Обязательно ли страховка каско на новый автомобиль

Обязательно ли страховка каско на новый автомобиль

Для чего нужно и обязательно ли КАСКО?


» Услуга КАСКО является достаточно распространенным страховым решением среди современных водителей, но ее стоимость многим оказывается не по карману. При этом многие люди не знают о том, обязательно ли КАСКО или нет. Само по себе КАСКО значится изначально как добровольный вид страхования, но водители часто могли слышать от других о том, что в некоторых ситуациях она является обязательной, и это действительно так – есть несколько случаев, при которых оформлять КАСКО на свой автомобиль приходится в «добровольно-принудительном» порядке.Дорогие читатели!

Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:8 (800) 700 95 53ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.Это быстро и БЕСПЛАТНО!В связи с этим каждому владельцу автомобиля полезно будет узнать о том, в каких ситуациях с него могут потребовать обязательного оформления этого полиса.

Приобретать страховку или нет — добровольный выбор автовладельца, за исключением некоторых случаев. Чаще всего она оформляется в следующих случаях:

  • Приобретается машина премиум-класса, ремонт которой может дорого обойтись.
  • У водителя отсутствует стаж вождения, что потенциально может стать причиной ДТП. В этом случае страховка поможет покрыть ущерб от столкновения и служит финансовой подушкой безопасности.

Такие ситуации не являются обязательными для оформления страхования, однако считаются желательными для приобретения страховки.

В целом, оформление КАСКО, представляющего собой отдельный вид страхования, не контролируется специальным законом. Из-за этого водители не вполне понимают, в каком случае можно не платить КАСКО.

Его регулирование, как и прочие вопросы имущественного страхования, управляется Гражданским кодексом, статьей 929.

Она разъясняет обязанности страховщика и страхователя при наступлении страхового случая.

Однако не существует положения, обязывающего в законодательном порядке приобретать КАСКО.Это касается не только новых машин, но и поддержанных автомобилей.

Обычно на них не нужна страховка, однако по желанию владелец транспортного средства может ее оформить. Страховые компании предлагают одинаковые условия для поддержанных и новых авто, возмещающие потери при угоне, поломке или даже полной утрате дееспособности автомобиля. Основным условием выдачи страховки становится возраст: для иностранных моделей он составляет до 10 лет, для российских — до 7 лет.Страховать автомобиль обязательно только в случае автокредита, когда подобное условие прописано в кредитном договоре.

В остальном владелец автомобиля самостоятельно определяет необходимость страховки.

Если клиент отказывается оформлять страховой договор, банк вправе отказать ему в кредитовании на покупку транспортного средства.Финансовая организация может сделать обязательным условием получения кредита необходимость застраховать приобретаемый автомобиль. Формально покупка считается собственностью банка до тех пор, пока владелец не расплатится с кредитом.
Формально покупка считается собственностью банка до тех пор, пока владелец не расплатится с кредитом. КАСКО будет гарантией того, что вложенные средства будут возвращены банку, в случае если с автомобилем что-то случится.Некоторые банковские организации предлагают «облегченные» условия кредитования: заплатить за полную страховку можно только первый год, позднее ее оформление пересматривается и происходит на других условиях.При этом оформление КАСКО в любом случае остается добровольным, и банки не могут принуждать клиента к заключению договора на неподходящих ему условиях.

Однако проблема в том, что если автовладелец отказывается приобретать страховку, ему просто отказывают в кредитовании и не дают возможность получить кредитные денежные средства.Конечно, каждый автовладелец может приобрести автомобиль и не оформлять на него КАСКО, даже если он хочет купить транспортное средство в кредит. Однако при этом не стоит радоваться тому, что на рынке сегодня представлено широчайшее разнообразие компаний, каждая из которых предлагает множество своих программ. Зачастую многие из них оказываются простыми кредитными брокерами, которые будут брать с вас плату за посреднические услуги, хотя в некоторых ситуациях все же лучше обратиться к таким специалистам, если вы боитесь оформить полис неправильно или в плохой организации.Помимо этого, всегда можно найти банки, которые без каких-либо нюансов в договоре предлагают своим клиентам оформление автомобилей в кредит без обязательного оформления КАСКО.

Конечно, таких организаций немного, и свои риски они покрывают слишком высокими процентами по кредиту, но в остальном их условия предельно прозрачные.

Покупка КАСКО — один из наиболее эффективных способов защитить транспортное средство и его владельца от различных неприятностей. Чтобы понять, стоит ли сделать КАСКО в конкретном случае, стоит рассмотреть его основные преимущества:

  • Страхования большого количества проблемных ситуаций. В страховой договор можно включить множество рисков, угрожающих автомобилю на дорогах и не только. Это формирует чувство надежности и защищенности, при котором владелец авто может спокойно чувствовать себя за рулем. Большинство страховых компаний предлагает как стандартные варианты страховки, так и расширенные, предназначенные для новых или очень дорогих машин.
  • Страховая сумма равняется рыночной стоимости автомобиля. Выплата по страховке может быть различной, в зависимости от суммы, прописанной в договоре. Максимальное ее значение может приравниваться к рыночной цене транспортного средства и выплачивается, если оно не подлежит ремонту и не имеет возможности восстановления. Выплачивать эту сумму будут, если ситуация признается страховым случаем.

У КАСКО отсутствует определенный лимит выплат, что отличает его от ОСАГО.

Обязательная страховка не покрывает ущерб более чем на 400 тысяч рублей, в то время как в случае с КАСКО этот предел может быть выше.

  • Расходы, связанные с перемещением пострадавшего авто, оплачиваются страховщиком. Многие типовые страховые договоры часто содержат услуги по эвакуации с места происшествия, что помогает экономить средства владельца и его личное время. При этом возникновение страхового случая фиксируется в то же время.
  • Небольшой срок ожидания возмещения денежных средств. Страховые организации обычно стараются урегулировать каждый случай как можно быстрее. Срок возмещения начинается от одного рабочего дня. Для сравнения — возмещения по ОСАГО рассматривается на протяжении 2 недель.
  • Длительность страхового договора и график его выплат устанавливается клиентом. Страхователь может самостоятельно определить порядок, в соответствии с которым будет платить взносы. Вся страховая премия может выплачиваться сразу или же вноситься ежемесячно или ежеквартально.

Многие водители кредитных автомобилей достаточно часто интересуются на форумах по страхованию такими темами, как:

  1. можно ли не продлевать страховку на второй год по кредиту;
  2. как не платить за КАСКО после первого года;
  3. что будет если не платить страховые взносы.

Ответы очень противоречивые и у каждого заемщика с банками своя история. Так, например, если не оплачивать страховые взносы в указанные сроки, то банк будет звонить и требовать погасить долг, в противном случае, пугать расторжением договора, изъятием автомобиля и другими санкциями.

Однако, другие пишут, что в некоторых случаях, банк закрывает глаза на такие вещи, поскольку регулярные платежи по автокредиту выплачиваются вовремя и у кредитора нет повода портить отношения с клиентом с хорошей кредитной историей.

Ведь такой клиент может выплатить один кредит и вернуться к ним во второй раз.Тем не менее, в договоре кредитования, наверняка, прописана целая схема, как будут действовать санкции, и зачастую, клиента будут наказывать рублем. Штрафы могут быть в виде определенного % от суммы займа за каждый день просрочки.

Также, были случаи, когда сумма накопленного долга за страховку увеличивалась насколько, что банк расторгал договор, а машина уходила с молотка.Договор о кредитовании, обычно регулирует права и обязанности сторон, поэтому там прописываются и последствия невнесения платежей по КАСКО.

Если вы оформили кредит на автомобиль вместе со страховкой на весь срок, то при неуплате страховых взносов банк будет применять к вам следующие меры:

  1. требовать оплаты оставшейся части кредита досрочно, причем в сроки очень сжатые;
  2. изменять процентную ставку;
  3. расторгать действующий договор, это происходит в самом крайнем случае, и тогда приставы на основании соответствующих документов забирают машину и реализовывают её.

Таким образом, если не платить страховку по автокредиту, то банк имеет полное право прореагировать и применить к вам штрафные санкции.

Поэтому, подумайте хорошо, насколько вы сможете сэкономить в таком случае, и насколько велик риск получить дополнительный штраф от банка.Кроме того, при ДТП вам придется самостоятельно восстанавливать свой автомобиль, или же выплачивать кредит без машины, если её вдруг угонят или она не будет подлежать восстановлению.Стоимость страхового договора не фиксирована и определяется индивидуально для каждого случая. На это влияют следующие характеристики:

  • Условия эксплуатации автомобиля.
  • Возраст автовладельца, его водительский стаж.
  • Возраст транспортного средства.
  • Наличие противоугонной системы.
  • Рыночная цена машины и показатель ее физического износа.

После анализа данных сотрудники страховой компании рассчитывают стоимость страховки, применяя специальные коэффициенты.

Для новых машин цена полиса составляет примерно 8-10% от рыночной стоимости авто, для поддержанных моделей — до 20%. Также на сумму, которую придется оплатить, влияет и конкретный набор услуг, необходимый клиенту.Чтобы сэкономить на оформлении страховки, можно использовать несколько способов:

  • Приобрести КАСКО и ОСАГО в одной страховой компании. Страховщик может сделать скидку постоянному клиенту, выбирающему сразу несколько продуктов для приобретения.
  • Оформить полис на одного водителя. Чем больше людей допускаются к управлению застрахованной машиной, тем больше будет стоить КАСКО.
  • Выбирать ремонт на базе сервисного центра страховой компании. Такой выбор поможет сэкономить до 20-40% на стоимости страхового полиса.
  • Не сообщать страховой компании о мелких проблемах. Каждый страхователь помещается в единую базу Бюро страховых историй. Клиенты в ней делятся на «безаварийных» и «убыточных», что в зависимости от категории определяет стоимость полиса при новом оформлении. Поэтому при небольших поломках или авариях выгоднее не говорить страховщику о проблеме, решая ее самостоятельно. Так водитель сохранит свой «рейтинг надежности» и сможет сэкономить в будущем.

Перед тем, как начинать оформление страховки, обязательно следует знать, как расшифровывается название каждого из вариантов и какие функции оно за собой несет. Например, страховой рынок КАСКО появился достаточно недавно и далеко не все автолюбители еще успели с ним ознакомиться.Данное название, в отличие от ОСАГО, не является аббревиатурой, а имеет иностранное происхождение.

В переводе на итальянский язык, оно означает – щит, или борт (изначально данная страховка распространялась на морские суда, перевозящие груз).Что касается страхового полиса обязательного типа, то он, пожалуй, известен каждому автовладельцу, так как является обязательным условием для законного передвижения транспортного средства. Само название полиса является аббревиатурой, которая расшифровывается так: обязательное страхование автогражданской ответственности.Регламентирует ОСАГО — Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ( ОСАГО ), N 40-ФЗ от 25.04.2002.

КАСКО страхует автомобиль от различных типов ущерба. Каждый его пункт отдельно оговаривается в страховом договоре, учитывая как типовые риски, так и нестандартные.

В их числе:

  • Уничтожение машины — сильное повреждение, делающее невозможным восстановление, является основанием для выплаты полной компенсации стоимости автомобиля.
  • Ущерб со стороны третьих лиц. Выплаты происходят и в тех случаях, когда повреждения возникают по вине противоправных действий посторонних. Страховка покрывает ремонт при вмятинах, царапинах, повреждении фар, шин и т.д.
  • Трещины на лобовом стекле или его разбитие. Замена лобового стекла — частый повод для обращения в страховую компанию. Его установка полностью ложится на страховщика при наличии соответствующей договоренности.
  • Стихийные бедствия. Полис покрывает риски, связанные с градом, наводнением, бурей, землетрясением и т.д.
  • Угон — страховка покрывает рыночную стоимость автомобиля, если поиски пропажи правоохранительными органами оказываются безуспешными.
  • Повреждения из-за парковки. Сумма, которую будет оплачивать страховая компания за ремонт, зависит от места, где случилось происшествие, и времени суток.
  • Небольшие царапины. Ремонт даже мелких повреждений может обходиться достаточно дорого, в то время как полис покрывает эти риски, защищая владельца от непредвиденных трат.

Существуют и специальные условия страхования по КАСКО, касающиеся жизни пассажиров, в том числе, перевозимых домашних животных. Большинство страховщиков применяет стандартные условия страхования к заводской комплектации машины.

Если внутри присутствует дополнительное оборудование, например, мультимедийная система, его придется страховать отдельно, что скажется на стоимости полиса.Полис КАСКО – это страхование движимого имущества (автомобиля) от любых неприятностей, которые могут появиться во время езды или пребывания на стоянке. Если говорить проще, то страховка покрывает все расходы при возникновении таких ситуаций, как:

  1. При трещинах, образовавшихся из-за вылета из-под колес впереди едущего авто гравия.
  2. Ремонт после ДТП, даже если вы были виновником происшествия.
  3. Многие другие ситуации, при которых был нанесен ущерб автомобилю, но виновник отсутствует.
  4. Кража колес, боковых зеркал и другого основного оборудования транспортного средства, оговоренного условиями договора страхования.
  5. Тотальная гибель автомобиля в результате ДТП, когда превышен лимит выплат по ОСАГО и автомобиль не целесообразно восстанавливать.
  6. Угон транспортного средства.
  7. Повреждение автомобиля во время остановки.
  8. Нанесение вреда автомобилю третьими лицами, не являющимися участниками дорожного движения.
  9. При столкновении авто с деревом, столбом, вылетел в кювет и других ситуациях, в которых отсутствует второй участник дорожно-транспортного происшествия.

Можно считать, что полис КАСКО является страховкой «на все случаи жизни», от попадания в ДТП и угона автомобиля до падения сосульки в холодное время года.Чтобы разобраться с выгодностью оформления страховки, стоит обратить внимание на основные места, где это можно сделать: в автосалоне во время покупки или в страховой компании. Первый вариант характеризуется следующими преимуществами:

  • Нет необходимости совершать дополнительные поездки и собирать документы.
  • Страховка начинает действовать сразу же, как только машина выезжает из салона, что охраняет водителя от проблемных ситуаций с самого начала.

В качестве недостатков такого оформления:

  • Отсутствие большого выбора страховых компаний, которых в салоне обычно не больше 3.
  • Настойчивые рекомендации дилера в пользу одной компании.
  • Возможное повышение стоимости полиса через навязывание дополнительных условий оформления.
  • Отсутствие специальных условий, которые часто предоставляют страховщики для привлечения клиентов.

Вариант страхования в страховой компании отличается такими положительными моментами как:

  • Свободное время для изучения доступных предложений.
  • Встроенная возможность сайтов предварительно рассчитать стоимость полиса.
  • Действующие специальные условия в виде акций и бонусов за оформление полиса.
  • Возможность приобрести страховку в рассрочку.

Вариант работы через страховую компанию позволяет более выгодно оформить сделку, приобретая КАСКО по специальным условиям.( 2 оценки, среднее 4 из 5 )Понравилась статья?

Поделиться с друзьями: Поиск: © 2021 Социальные выплаты

Нужно ли КАСКО?

О необходимости оформления КАСКО задумывается практически каждый автовладелец. О том, в каких случаях этот полис принесет выгоду, а в каких только дополнительные расходы, рассказано ниже.

Обязательно оформлять полис КАСКО придется только в одном случае – при покупке ТС с использованием автокредитования. Это условие прописано во всех кредитных договорах.

К другим востребованным случаям оформления добровольного страхования относится:

  1. приобретение дорогой машины, ремонт которой обойдется в крупную сумму;
  2. отсутствие опыта вождения у водителя. Такие участники дорожного движения чаще попадают в ДТП и причиняют ущерб своему авто.

Оба случая не являются обязательными условиями для добровольного страхования, решение о приобретении остается за самим владельцем. Владелец, оформивший КАСКО на свой автомобиль, оценит его необходимость в следующих ситуациях:

  • Транспортное средство входит в список самых часто угоняемых моделей. При оформлении такой страховки потребуется установка спутниковой системы слежения.
  • Владелец КАСКО признан виновником ДТП. В этом случае, КАСКО пригодится при превышении суммой ущерба лимита выплат по ОСАГО. Виновнику не придется доплачивать из собственных средств.
  • Виновник скрылся с места аварии и его данные остались неизвестными. Особенно часто такая ситуация случается во дворах: припаркованный автомобиль царапает проезжающая мимо машина и тут же покидает место ДТП. Возможность возмещения по таким случаям описывается в отдельном пункте договора.
  • Отсутствие полиса ОСАГО у виновника ДТП. В этом случае, возместить ущерб удастся только путем судебных разбирательств, которые могут затянуться на месяцы.
  • Ущерб причинен животными. Это еще один вариант непредсказуемого развития событий, который владелец авто не может предусмотреть.
  • Ущерб авто был причинен в результате воздействия стихии и природных бедствий. Такие события случаются внезапно, на них нельзя повлиять никаким образом. Единственный выход из ситуации – страхование имущества.
  • Автомобиль получил повреждения в результате воздействия третьих лиц. Это могут быть уличные хулиганы, ремонтные работы, проводимые на дороге, или случайно отлетевший камень из-под колес попутного автомобиля.

К неоспоримым плюсам этого вида страхования относится:

  1. отсутствие необходимости переживать за свое имущество в случаях длительного отъезда или парковки в неблагополучных районах;
  2. полное покрытие ущерба от ДТП, вне зависимости о степени виновности владельца;
  3. полная защита авто от любых, в том числе, непредвиденных ситуаций;
  4. возможность оформления полиса на индивидуальных условиях, выгодных для конкретного клиента;
  5. компенсации урона, полученного в результате воздействия природных стихий.
  6. наличие дополнительных бонусов к основному договору: техпомощь в дороге, аварийный комиссар, услуги эвакуатора;

Минусы КАСКО, которые стоит принять во внимание при оформлении договора:

  1. обязанность владельца авто предоставлять документы, подтверждающие факт аварии;
  2. высокая стоимость полиса, который необходимо продлевать ежегодно;
  3. необходимость предоставления большого пакета документов.
  4. возможность обмана со стороны страховщика. Для уменьшения расходов и отказа в выплатах, страховые фирмы могу включить в договор пункты, прописанные мелким шрифтом;
  5. обязательное условие при страховании от угона – установка особых средств защиты на авто;

Стоимость договора КАСКО – это нефиксированный показатель, на него влияют следующие критерии и характеристики:

  • Условия и место постоянной эксплуатации транспортного средства.
  • Место хранения авто.
  • Возраст владельца и стаж его вождения.
  • Стоимость машины и степень ее износа.
  • Наличие противоугонной системы.

После сбора всех данных, производится расчет стоимости страховки по КАСКО с учетом повышающих и понижающих коэффициентов.

При приблизительных расчетах, цена за полис для нового автомобиля составит около 7-10% от его стоимости, для машин с пробегом – до 15-20%.

Повлияет на конечную цену и набор услуг, которые клиент захочет включить в страховое соглашение. КАСКО не является обязательным дополнением к ОСАГО.

Решение о необходимости приобретения этого полиса остается на усмотрение владельца. Исключением является только один случай – когда транспортное средство приобретается за счет кредитных средств банка.
К положительным сторонам оформления в автосалоне относится:

  1. начало действия страхования уже после выезда за пределы салона. Внештатные ситуации могут произойти в любой момент, в том числе, и сразу после покупки ТС.
  2. отсутствие необходимости дополнительных поездок и сбора бумаг. Все проблемы решаются в одном месте в кратчайшие сроки;

Среди минусов стоит отметить:

  1. возможность завышения цены полиса, путем навязывания дополнительных услуг;
  2. отсутствие выбора страховых компаний, как правило, в автосалоне их не более 2-3;
  3. отсутствие дополнительной информации об акциях, проводимых страховщиком для привлечения клиентов.
  4. невозможность проверки информации о компании и необходимость принятия решения в кратчайшие сроки;
  5. давление со стороны дилера в пользу конкретной страховой компании;

Покупателям, оформившим авто в кредит, важно знать, что отказ от продажи ТС из-за отсутствия полиса КАСКО, является незаконным.

Выполнить это условия кредитного договора можно чуть позже, после заключения договора купли-продажи.

К положительным сторонам страхования в офисе представителя можно отнести:

  • Предоставление скидки или других бонусов, благодаря специальным акциям и предложениям.
  • Достаточное количество времени для подробного изучения информации.
  • Приобретение в рассрочку.
  • Доступность оформления электронного полиса.
  • Возможность предварительного самостоятельного расчета.

Отрицательных сторон у этого метода оформления не существует.

Для оформления полиса КАСКО, автовладельцу необходимо предоставить:

  1. сертификаты безопасности на установленное на ТС дополнительное оборудование;
  2. кредитный договор (при наличии);
  3. договор купли-продажи, он необходим при страховании нового авто;
  4. акт осмотра автомобиля экспертом страховой компании (только для подержанных авто).
  5. ПТС;
  6. справку о периоде безаварийной езды (не обязательный документ);
  7. водительское удостоверение свое и всех лиц, вписанных в полис ОСАГО;
  8. предыдущий полис КАСКО (при наличии);
  9. свое удостоверение личности или уставные документы организации, если соглашение заключается от юрлица;

Обязательно или крайне желательно оформлять КАСКО при покупке нового автомобиля при следующих условиях:

  • Транспортное средство находится на первых местах рейтинга самых угоняемых моделей в конкретном регионе или, в целом, по стране.
  • Машина относится к классу люкс и ремонт, даже небольших повреждений, обойдется в крупную сумму.
  • У водителя крайне маленький стаж и он не уверен в своих силах.
  • Для его приобретения были использованы кредитные средства банка и ТС находится в залоге у финансовой организации.

Также, часто услугами добровольного страхования пользуются таксомоторные компании и организации, предоставляющие машины в аренду.

Один из вариантов сэкономить при покупке полиса добровольного страхования – выбор программы с неполным покрытием. Однако, существуют и другие варианты: Не нашли ответ на свой вопрос?

Позвоните юристу! Москва: Санкт-Петербург: Россия:

  1. полис на крайний случай. Под такими ситуациями имеется в виду угон или полное уничтожение автомобиля. Этот полис КАСКО обойдется в треть от полной стоимости;
  2. учет износа автомобиля и согласие на его ремонт в неофициальном сервисе. Таким образом можно сэкономить до 20%;
  3. страховка с франшизой по меньшей стоимости. При этом, часть ремонтных работ после ДТП или других действий придется выполнять самостоятельно;
  4. самостоятельное осуществление ремонта владельцем авто и оплата страховой только затрат на детали. Благодаря этому варианту, экономия достигает 20-30% от полной цены;
  5. сокращение числа водителей, допущенных к управлению данным транспортным средством и исключение из него неопытных или имеющие большой процент аварийности. Эти коэффициенты напрямую влияют на конечную стоимость, экономия может достигать 50%;
  6. установка устройства, отслеживающего стиль вождения. Это услуга называется телематика. С помощью датчика собирается и анализируется информация о поведении водителя на дороге, о средней скорости и количестве нарушений. При аккуратной езде, начисляются бонусы, снижающие стоимость следующего полиса.

Полис КАСКО является добровольным страхованием не только ответственности водителя, но и имущества, принадлежащего ему.

При заключении такого соглашения, он вправе рассчитывать на возмещение ущерба вне зависимости от своей виновности или наличия полиса ОСАГО у другого у участника ДТП. Минусом такого страхования является его высокая стоимость и необходимость предоставления дополнительного пакета документов.

ВконтактеFacebookTwitterGoogle+ Автор: autouristexpert Комментировать 0 Свежие записи Архивы Новости Рубрики

Можно ли не оформлять КАСКО при автокредите

21 августа 2021Популярность КАСКО среди автомобилистов неуклонно растет. Об этом говорит статистика, предоставленная компанией Ингосстрах — ведущим страховым агентом на российском рынке.

В первую очередь распространенность указанного вида полиса обусловлена увеличением доли автомобилей, приобретенных на заемные средства. Сегодня около 49,8% ТС куплено в кредит, сообщает Автостат. У водителей, совершающих покупку за счет банков, практически нет выбора.

Финансовые организации настаивают на обязательном оформлении расширенного полиса. Можно ли отказаться от КАСКО?

Законно ли требовать от автомобилистов оформить дорогостоящую страховку?

Постараемся ответить в статье.Обязательность КАСКО при покупке авто на заемные средства объясняется достаточно просто. Любое имущество, приобретенное в кредит, до погашения долговых обязательств считается собственностью банка. Убытки финансовой организации не нужны.

А так как количество аварий просто огромно — только за 7 месяцев 2018 года ГИБДД зафиксировано 85841 ДТП — займодатель предпочитает перестраховаться.

Отсюда возникает и вполне закономерное требование оформить КАСКО вместо стандартного ОСАГО.Плюсом расширенной страховки является не только оформление компенсации в случае нанесения ущерба машине при аварии. КАСКО предполагает выплату денежных средств и в других ситуациях:

  1. Столкновении со зданиями, столбами и иными конструкциями.
  2. Повреждении авто во время землетрясений, ураганов и бедствий стихийного характера.
  3. Повреждении машины вандалами.
  4. Нанесении ущерба посторонними предметами или животными.
  5. Угоне ТС.

Чтобы обеспечить сохранность заемного имущества, которое компенсирует затраты в случае отказа водителя от уплаты долга перед банком, финансовые организации делают оформление КАСКО обязательным условием при автокредите.В большинстве случаев автомобилисту также выгодно использовать КАСКО, особенно если он сел за руль относительно недавно. Помимо обязательной компенсации при наступлении страховых случаев, список которых значительно шире, чем при использовании ОСАГО, автомобилист получает приятные бонусы от банка:

  1. большой кредитный лимит.
  2. меньший процент по кредиту;
  3. возможность увеличить срок выплаты займа;

Однако главный недостаток КАСКО — высокая стоимость страховки — порой способна перекрыть имеющиеся плюсы.

Цена полиса зависит от множества факторов, но она в любом случае больше, чем у ОСАГО в аналогичных условиях.

Водитель, которому исполнилось 30 лет, при опыте вождения в 10 лет заплатит за расширенную страховку в Ингосстрах 28 903 рубля при покупке популярного авто Nissan Almera. А обычный полис стоит 9 883 рубля.При оформлении автокредита есть несколько вариантов оформления КАСКО.

Водитель может купить страховку на год и по окончанию действия продлить ее на такой же период, либо сразу заключить соглашение со страховщиком на весь период кредитования. Однако банк прописывает требующийся для выдачи займа срок действия полиса в договоре.

И перед оформлением страховки нужно внимательно изучить условия выдачи денежных средств в конкретной финансовой организации.Подобный вид договора со страховщиком имеет ряд существенных преимуществ:

  1. Возможность не платить за страховку 1-3 месяца. В первый год после получения денежных средств финансовые организации строго контролируют заемщика. Однако в дальнейшем, при условии добросовестного выполнения обязательств, степень слежения за действиями автомобилистов снижаются. Это дает возможность перезаключить договор о страховании несколько позже обозначенной банком даты и, соответственно, сэкономить на ежемесячных взносах.
  2. Возможность сэкономить за счет уменьшения стоимости машины. Страховка нового автомобиля обойдется в большую сумму. Но если с момента покупки ТС прошло время, авто считается поддержанным и цена КАСКО снижается из-за уменьшения стоимости “железного коня”.
  3. Подбор выгодного тарифа. Условия предоставления КАСКО постоянно меняются. Возможно, на второй год после покупки машины фирма-страховщик сформирует более выгодное предложение для автомобилистов. Или можно сменить поставщика услуги, если банк прямо не указал в соглашении о предоставлении займа “рекомендуемую” компанию.

Но стоит помнить: ездить на незастрахованном авто в РФ запрещено.

Подобный способ сохранения средств приводит к большим проблемам с законом.

К тому же банк может заметить невыполнение условий соглашения и наложить на автомобилиста санкции.

В качестве наказания применяется:

  1. назначение неустойки;
  2. увеличение процента по займу;
  3. требование немедленно погасить кредит;
  4. изъятие купленного ТС.

Подобные меры применяются нечасто, однако полностью исключать их применение не стоит.Чаще всего банк заранее вносит в договор условие об оформлении КАСКО на весь период погашения кредита. Выбирать поставщика услуги водитель при этом также не может, если в договор внесен пункт о рекомендуемой страховой организации.Преимущества долгосрочных соглашений очевидны:

  1. Не нужно продлевать договор после оформления. Посещать офис фирмы, и тратить время на оформление страховки каждый год нет необходимости.
  2. Постоянные условия. Размер компенсации или иные условия договора не изменяться даже при смене обстановки на рынке страховых услуг.
  3. Штрафы со стороны банка или порча репутации исключаются.

К тому же если автомобилист вовремя платит взносы и не попадает в ДТП, он быстро переносится в список надежных клиентов, которым положены различные бонусы. При покупке авто большинство финансовых организаций требует оформлять расширенную страховку в обязательном порядке.

Без нее практически невозможно получить займ на выгодных условиях. Однако некоторые банки идут навстречу клиенту и требуют купить КАСКО только в первый год использования ТС, либо использовать договор с ежегодной пролонгацией. О подобной необходимости обычно указано в одном из пунктов договора.Если у водителя имеется возможность ежегодно переоформлять полис, он также может существенно сэкономить.

И речь идет не только о выборе тарифа, но и о возможности приобретения неполного КАСКО, либо о страховке с франшизой.

Рассмотрим оба варианта.Неполное КАСКО наиболее выгодно автомобилистам. При его использовании страхуется не вся машина, а только лишь определенная часть. Обычно договор страхования оформляется на остаточную часть долга.

Соответственно, уменьшаются ежемесячные взносы.Однако у подобной страховки есть и существенный минус — размер выплачиваемой при наступлении страхового случая компенсации снижается. То есть если авто стоит 230 тысяч и приобретен полный КАСКО, полученный ущерб на 22 500 рублей погашается поставщиком услуги полностью. А в случае страхования определенной части выплачивается меньшая сумма.

При указании в договоре 184 000 рублей, что составляет 80% от стоимости авто, владелец получит уже не 22 500 рублей, а 18 500.КАСКО с франшизой также считается достаточно экономным вариантом. При его оформлении в договоре прописывается сумма, которая не будет уплачиваться страхователем при нанесении ущерба имуществом. Существует два варианта подобной страховки:

  1. Условная. В договоре прописывается минимальная сумма, на которую должен быть нанесен ущерб, для выплаты компенсации. Например, в соглашении указано, что франшиза составляет 20 тысяч. Если при наступлении страхового случая убыток оценен в 19 тысяч, страховщик не платит автовладельцу ничего. А вот при ущербе в 21 тысячу возмещение перечисляется в полном размере.
  2. Безусловная. Обозначенная в договоре сумма вычитается из любой компенсации. То есть при ущербе в 20 тысяч автовладелец ничего не получит. А если убыток составил 40 тысяч, водитель получает 20.

Первый вариант встречается достаточно редко, так как невыгоден страховой компании.

Последний же пользуется популярностью.

При этом каждая сторона остается в выигрыше.

Страховщик экономит на выплате компенсации, а автомобилист:

  1. экономит время, так как оповещать страховщика при незначительных ДТП не нужно.
  2. приобретает КАСКО по уменьшенной стоимости;

Но начинающим водителям лучше отказаться от выгодных условий и приобрести полный пакет, так как по статистике именно они наиболее часто попадают в аварии, ущерб при которых считается незначительным.КАСКО обычно заранее включено в сумму кредита. Водитель, решительно настроенный против оформления расширенной страховки, в итоге может проиграть. Конечно, 945 статья ГК РФ и правила страхования устанавливают, что навязывание дополнительных услуг запрещено.

То есть по закону оформлять КАСКО не обязательно.

Однако зачастую подобное решение провоцирует ряд ответных действий со стороны финансовой организации.Отказ от КАСКО может положить конец надеждам приобрести автомобиль мечты. Конечно, по закону банк не может использовать подобную причину в качестве официальной формулировки отказа.

Однако статистика неумолима. Заявка на кредит одобряется лишь в 52% случаев, как сообщает Объединенное Бюро Кредитных историй. И 48% отклоненных запросов числятся под формулировкой “несоответствие кредитной политике”. Сколько среди них “отказников” от расширенной страховки — неизвестно.Если оформлять КАСКО нет желания, придется доказывать банку платежеспособность и предоставлять дополнительные бумаги.

Помимо привычных паспорта, удостоверения водителя и военного билета, требующихся при оформлении кредита, от “отказника” могут потребовать:

  1. Документ с места работы по форме 2-НДФЛ, подтверждающий соответствующий уровень заработной платы.
  2. Подтверждение дохода, получаемого из иных источников, к примеру, удостоверение пенсионера или справку с ПФР.
  3. Полный пакет документации на авто.Загвоздка состоит в том, что некоторые бумаги продавец выдает только после покупки. И если при оформлении договора на подержанный автомобиль с предыдущим владельцем можно договориться, то салон на уступки не пойдет.
  4. Копию трудовой.

Также банк может потребовать привлечь поручителей.Переплата по кредиту — первое, на что обращают внимание заемщики.

И при отказе от страховки она может существенно увеличиться.

Если рассматривать действующие на 2018 год предложения банка ВТБ 24, можно увидеть, что при приобретении КАСКО финансовая организация выдает средства под 15,3% в год.

Получить подобный займ можно в рамках тарифа “АвтоЛайт”. А отказ от расширенной страховки ведет к автоматическому увеличению переплаты. Процент для подобных заемщиков возрастает до 17,3.И это не единичный случай повышения ставки при условии приобретения авто без КАСКО.

Локо-Банк предлагает “отказникам” взять средства на покупку уже под 18,4% годовых.Требования банков, предлагающих водителям отказаться от оформления расширенной страховки, обычно более жесткие. В Энергобанке существует программа “Автолидер”, по которой можно приобрести авто без КАСКО. Однако автовладелец должен при оформлении кредита выплатить 30% от стоимости машины.

В том же банке действует программа “Универсал-Авто”, в рамках которых первоначальный взнос не превышает 20%. Но тариф предполагает обязательное использование КАСКО,Если автомобилист оформляет расширенный полис, риск потери средств банком существенно снижается. Поэтому финансовая организация готова расстаться с большей суммой.

Политика ЛокоБанка этому подтверждение. Заемщики, готовые подписать договор о КАСКО могут получить 5 млн рублей, а “отказники” — всего 2. Даже если банк идет навстречу и выдает кредит без КАСКО, выплатить значительную ссуду за год или два достаточно сложно.

Но получить займ на более долгий срок обладателям стандартной страховки достаточно сложно. К примеру КредитЕвропаБанк выдает деньги без КАСКо на 5 лет, а при его наличии — на 7.Если расширенная страховка является обязательным условием банка, отказавшись от соглашения можно лишиться возможности совершить желанную покупку.

Но в некоторых случаях нежелание заключать договор не отразиться на водителе. Не нужно оформлять КАСКО:

  1. обнаружена коррозия;
  2. машина числилась в угоне;
  3. Если договором предусмотрены определенный срок использования КАСКО после получения кредита, например, один год.
  4. Когда “рекомендуемый поставщик” отказывается заключать соглашение. Подобное обычно случается, если объектом договора является подержанный автомобиль. Причины различны:
  5. При досрочном погашении долга перед банком. Обязательства считаются исполненными, водитель обретает право собственности на имущество в полном объеме. Более того, автомобилист сможет вернуть деньги по кредиту за КАСКО. Возврат при погашении кредита осуществляется за неиспользованные месяцы страховки.
  6. утеряны ключи или пульты от сигнализации;
  7. авто часто фигурировал в ДТП;
  8. на ТС нанесена аэрография.

Отказ страховщика в момент получения от кредита может спровоцировать разрыв соглашения между банком и заемщиком.

Однако если подобное явление наблюдается через несколько лет после выдачи кредита при возможности ежегодного продления полиса, банк вряд ли станет настаивать на КАСКО.На просторах Интернета встречаются комментарии пользователей: “Не плачу страховые взносы по КАСКО, а последствий никаких”.

Подобная ситуация возможна, однако чаще всего банк достаточно быстро обнаруживает несоблюдение условий договора и наказывает недобросовестного заемщика.

Санкции различны: от назначения пени до разрыва договора с полным взысканием выданных средств.Еще один нюанс: чтобы избежать игнорирования страховых взносов, банк при получении платежа сначала переводит сумму на счет страховой компании.

Остаток же идет на погашение кредита. И если денег на ежемесячный платеж не хватает, начисляется пеня.Статья на нашем сайте:————————————————————————————————, ставьте лайки и пишите, что вы думаете по этому поводу. Если Вам нужна , мы обязательно поможем.Делитесь информацией с друзьями в социальных сетях.