Неустойка по страховому возмещению

Верховный суд рассказал, когда страховая должна заплатить неустойку

Иллюстрация: Право.Ru/Оксана Острогорская Как быть, если страховая компания неправильно посчитала размер выплаты, но после указания на ошибку доплатила недостающую сумму? Является ли это основанием для взыскания с нее неустойки? Верховный суд не только ответил на эти вопросы, но и рассказал, как рассчитывать максимальный срок получения доплаты. В результате ДТП, которое произошло 11 сентября 2015 года, пострадал автомобиль Игоря Кольского*.

Страхователь 29 сентября обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о прямом возмещении убытков.

Страховая, опираясь на экспертное заключение ООО «АПЭКС ГРУП», 19 октября выплатила Кольскому 206 600 руб.

Пострадавший провел независимую техническую экспертизу, которая показала: размер ущерба занижен.

На ее основе Кольский почти через пять месяцев, 18 марта 2016 года, обратился в страховую с претензией.

Он просил выплатить страховое возмещение в размере 87 008 руб., неустойку, а также возместить расходы на оплату услуг эксперта в размере 13 000 руб. СПАО «Ингосстрах» 22 марта доплатило ему 100 008 руб. По закону у страховщика есть 20 дней на выплату страхового возмещения; в случае нарушения этого срока с него взыскивается неустойка за каждый день просрочки (п.

21 ст. 12 закона об ОСАГО). Кольский решил, что «Ингосстрах» должен был выплатить ему полную сумму возмещения 20 октября 2015 года, а не 22 марта 2016 года, и подал на страховую в суд.

Он просил взыскать 133 992 руб. неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения, оплатить 5 500 руб. за юридическую помощь по досудебному урегулированию спора, возместить 15 000 руб.

за услуги представителя и компенсировать 10 000 руб.

морального вреда. ИСТЕЦ: Игорь Кольский*ОТВЕТЧИК: СПАО «Ингосстрах»СПОР: О взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда за несвоевременную выплату страхового возмещенияСУД: Верховный судРЕШЕНИЕ: Отменить апелляционное определение, направить дело на новое рассмотрение в апелляцию отказал в удовлетворении иска. Он посчитал: ответчик выплатил страховое возмещение на двадцатый день после обращения истца с заявлением о выплате и произвел доплату на четвертый день после получения претензии.

В связи с этим суд пришёл к выводу, что основания для взыскания с ответчика неустойки, компенсации морального вреда, расходов на оплату юридической помощи по досудебному урегулированию спора отсутствуют (п.

21 ст. 12, п. 1 ст. 161 закона об ОСАГО).

Судебная коллегия по гражданским делам с нижестоящей инстанцией, добавив, что выплата страхового возмещения произведена в полном объёме в установленные законом сроки.

Когда дело дошло до , тот напомнил: обязанность по правильному определению размера возмещения лежит на страховщике. При этом невыплата страховщиком всей суммы после 20-ого дня уже свидетельствует о нарушении срока. Доплата страхового возмещения в порядке урегулирования претензии не освобождает страховщика от ответственности за нарушение сроков.

Если сроки выплаты страхового возмещения были нарушены не из-за непреодолимой силы и не по вине потерпевшего, суды неправомерно освободили СПАО «Ингосстрах» от гражданско-правовой ответственности. Поэтому ВС отменил апелляционное определение и направил дело на новое рассмотрение в апелляцию (№ ).

Пока еще оно .Такой поход судов должен оказать дисциплинирующее воздействие на страховщиков и снизить количество случаев неправильного определения страховщиком суммы страхового возмещенияИгорь Грицай, старший юрист Гражданско-правового департамента ЮФ «»»Судебная коллегия ВС исправила очевидную ошибку.

Нижестоящие суды почему-то посчитали, что страховщик не считается просрочившим страховое возмещение по ОСАГО, если он добровольно выплатил его на основании претензии страхователя в установленный законом срок. Однако этот срок установлен для первоначальной страховой выплаты.

ВС указал, что страховщик должен сразу выплатить всю причитающуюся страхователю сумму.

Если же возмещение произведено не полностью, страховщик несет ответственность», – заявил юрист практик «Сделки и корпоративное право» и «Разрешение споров» санкт-петербургского офиса ЮФ «» Артем Берлин.

Даже если застрахованный оспорит решение по сумме первоначальной выплаты, максимальный срок получения доплаты должен отсчитываться от дня принятия первоначального заявления потерпевшего», – сообщил руководитель Коммерческой практики ЮК BMS Law Firm Денис Фролов.

«Исходя из обстоятельств спора, неустойка действительно должна была быть применена судами нижестоящих инстанций»

, – считает управляющий юрист Игорь Горохов.

«Определение ВС окажет положительное влияние и на практику по спорам о выплате страховых возмещений, и на количество таких споров»

, – отметил старший юрист Гражданско-правового департамента ЮФ «» Игорь Грицай. * – имя и фамилия изменены редакцией.

Новости судебной системы, свежая практика, резонансные кейсы, инсайды и подробности.

ВС о праве граждан требования неустойки со страховой компании за нарушения сроков возмещения ущерба

Автор публикации: Юрист Написать Подписаться1 711 просмотров 757 дочитываний 01 сентября 2023 в 07:59 Краткое содержание:Доброго времени суток!Споры со страховыми компаниями, особенно в сфере обязательного страхования авто гражданской ответственности, в настоящее время не редкость.

В виду того, что страховая выплата не всегда покрывает размер причиненного ущерба, а компании отказываются выплатить дополнительные сумму, граждане обращаются в суд, который зачастую встает на сторону страхователя и увеличивает страховые выплаты.Однако, законом

«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

(далее – Закон об ОСАГО) установлено, что страховая компании (далее — СК) нарушившая законный срок выплаты, в том числе с учетом обращения гражданина в суд об увеличении страховой выплаты и удовлетворения его требований или в случае урегулирования до судебного спора и добровольной доплаты СК страхового возмещения, обязана возместить такому гражданину дополнительные, существенные выплаты.К такому выводу пришел Верховный суд РФ в своем определение по делу № 18-КГ 19-28 указав, чтодоплата страхового возмещения в порядке урегулирования претензии не освобождает страховщика от ответственности за нарушение установленных законом сроков выплаты страхового возмещения и не исключает применения гражданско-правовой санкции в виде законной неустойки.Гражданин (далее — А) обратился в суд с иском к СК о возмещении ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия.

СК случай был признан страховым и выплачено страховое возмещение, с размером которого истец не согласился и снова обратился к СК с досудебной претензией об увеличении суммы страхового возмещения. Страховая компания признала требование претензии и частично доплатила страховое возмещение.А.

просил суд взыскать с СК страховое возмещение в сумме 27 957, 60 руб., неустойку за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в размере 57 436, 90 руб., стоимость услуг по проведению независимой экспертизы в размере 7 000 руб., штраф в размере 13 978, 80 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы по оплате юридических услуг.Суды первой и второй инстанции отказывая в удовлетворении иска и пришли к выводам о том, что разница между фактически произведенной страховщиком страховой выплатой и предъявленным истцом требованием о дополнительной выплате страхового возмещения на основании заключения эксперта составляет, менее 10 процентов и считается находящейся в пределах статистической достоверности, в связи с чем оснований для взыскания дополнительной суммы страхового возмещения не имеется.Так же суд отказал и во взыскании неустойки, компенсации морального вреда и судебных издержек, рассчитанных истцом с учетом просрочки произведенной страховщиком выплаты в размере 35 900 руб.Однако, судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ посчитала иначе, отменила состоявшиеся по делу судебные решения и направила дело на новое рассмотрение, указав следующее.Пунктом 21 ст.

12 Закона об ОСАГО предусмотрено, чтов 20 течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срокавыдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средствастраховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 1 процента от определенного в соответствии суказанным федеральным законом размера страхового возмещения по видупричиненного вреда каждому потерпевшему.В п.

78 Пост. Пленума ВС РФ от 26.12.2017 г. № 58

«О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

указано — неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно. В силу п. 5 ст. 161 Закона об ОСАГО страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены указанным федеральным законом, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.Из содержания вышеприведенных норм права и акта их разъяснения следует, что невыплата в двадцатидневный срок страхователю страхового возмещения в необходимом размере является неисполнением обязательства страховщика в установленном законом порядке и за просрочку исполнения обязательства по выплате страхового возмещения со страховщика подлежитвзысканию неустойка, которая исчисляется со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить надлежащее страховое возмещение, и до дня фактического исполнения данного обязательства.При этом доплата страхового возмещения в порядке урегулирования претензии, поданной в соответствии с требованиями ст.

161 Закона об ОСАГО, не освобождает страховщика от ответственности за нарушение сроков, установленных п.

21 ст. 12 Закона об ОСАГО, и не исключает применения гражданско-правовой санкции в виде законной неустойки, поскольку надлежащим сроком выплаты соответствующего данному страховому случаю страхового возмещения страхователю является именно двадцатидневный срок.ВС указал, поскольку после первоначального обращения истца с заявлением о выплате страховоговозмещения страховщик свою обязанность в течение 20-ти календарных дней исполнил частично, произведя в последствии доплату страхового возмещения в размере 35 900 руб. уже после поступления претензии и прошествии времени, а доказательств того, что неполная выплата страхового возмещения произошла вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего, страховщиком представлено не было, судами данные обстоятельства не установлены, а СК неправомерно освобождена от гражданско-правовой ответственности за нарушение принятого на себя обязательства в данной части.Иными словами, выплата СК страхового возмещение по истечению 20-ти дневного срока, в том числе доплата в порядке удовлетворения досудебной претензии по страховому случаю, дает права гражданину требовать неустойку в размере 1 процента размера страхового возмещения.Благодарю за внимание.Возможно Вам также будут интересны публикации на тему:1. ВС РФ считает незаконным привлечение к ответственности за управление ТС с просроченным водительским 2.

1. Нет
2. Да
3. Свой вариант

да 34 / 0 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: Отписаться от обсужденияПодписаться на обсужденияПопулярныеНовыеСтарыеПоказать ещё комментарии (9)

21.04.2021, 17:07

С коллекторами, как и с методами их работы, сталкивались многие должники.

Ни для кого не секрет, что при выбивании долгов коллекторы нередко переходят границы дозволенного, активно запугивая 0 29 19.04.2021, 03:03

1.

«Сбер» выступил с инициативой выделить ответственность за нарушение банковской тайны в отдельную статью Уголовного кодекса.

Google обвинили в обмане пользователей при сборе личных данных, банкротство через «Госуслуги» для физлиц могут разрешить с сентября, а за нарушения банковской тайны предложили наказывать сроком . 5 51 12.04.2021, 07:47

В России с 1 июня могут вступить в силу новые поправки в Правила дорожного движения, вводящие штрафные санкции за вождение на летней или зимней резине вне сезона, сообщает «Российская газета».

1 55 11.04.2021, 15:41

Добрый день уважаемые читатели. Ещё одна рабочая неделя и обзор законодательных инициатив в Государственной Думе.Рекордный вал инициатив, внесённых в Государственную Думу — 49! На первом месте . 33 285 08.04.2021, 13:05

Сколько нервов люди тратят на общение с коллекторами, не сосчитатьУгрозы коллекторовОчень часто коллекторы пользуются юридической неграмотностью граждан и всячески угрожают, угрозы поступают .

18 144 08.03.2021, 15:49

Статьей 12 Закона «Об ОСАГО» (далее — Закон) предусмотрен определенный порядок осуществления страхового возмещения вреда потерпевшему в результате повреждения его транспортного средства (далее .

2 64 02.03.2021, 13:05

Рассмотрим три хорошие новости для автовладельцевСрок действия диагностических карт автоматически продлевается до 1 октябряВ соответствии с постановлением правительства № 275 срок действия диагностических . 45 525 15.02.2021, 16:58

Предметом рассмотрения ВС РФ стал вопрос о том, учитывается ли при определении размера страхового возмещения по ОСАГО износ подлежащих замене комплектующих в тех случаях, когда страховщик незаконно . 4 188 20.01.2021, 12:17

В 2023 году вступают в силу поправки законодательства, направленные на усиление контроля за отмыванием доходов, полученных преступным путем.

Как отразятся нововведения на жизнь обычных граждан . 43 394 19.01.2021, 22:09

Несмотря на то, что в целом большая часть россиян поддерживает идею вакцинации как эффективную меру борьбы с пандемией, споры о том, надо ли прививаться, не утихают. Страсти подогреваются слухами .

4 577 19.01.2021, 15:40

Представляю вашему вниманию текст статьи, с которой я должен был выступить на научно-практической конференции. Я не успел зарегистрироваться в качестве участника, поэтому с осени статья лежала .

33 1 901 16.01.2021, 16:56

Несмотря на то, что в целом большая часть россиян поддерживает идею вакцинации как эффективную меру борьбы с пандемией, споры о том, надо ли прививаться, не утихают.

Страсти подогреваются слухами . 3 168 15.01.2021, 13:42

Моя Родина — город ЧитаДействующее значение МРОТ в Забайкальском крае, установленное с 01.01.2023 года, согласно принятым нормативно-правовым актам, на текущий день составляет сумму:12130 (базовое .

0 132 Сейчас читают публикациюЮристов онлайн Вопросов за суткиВопросов без ответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

© 2000-2023 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.

р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:Администратор печатает сообщение

Неустойка по ОСАГО. Расчет. Судебная практика.

Неустойки по ОСАГО взыскивается со страховой компании в 2 случаях:

1. просрочка страховой выплаты;
2. нарушение срока направления на восстановительный ремонт.

Взыскать ее можно 2 способами:

• Отдельным исковым заявлением после взыскания основного долга.
• Одновременно со взысканием основного долга, указав ее в исковом заявлении.

Первый способ предпочтительнее.

Сэкономит Вам время и деньги.Размер неустойки по ОСАГО определил Верховный суд РФ в постановление пленума № 2 от 29.01.2015 года, п.55,п.56:За несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка за нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт или за нарушение срока выполнения такого ремонта исчисляется в размере 1 процента за каждый день просрочки от размера страховой выплаты, определенной в соответствии со статьей 12 Закона об ОСАГО.Неустойка за просрочку выплаты по ОСАГО исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору.Как видите максимальный размер неустойки по ОСАГО законом не установлен, она взыскивается в процентном соотношении.В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта, либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.Расчет неустойки по ОСАГО производится по формуле:S*1%*D=Nгде:S — Сумма подлежащая выплате страховщиком (определяется отчетом оценщика или решением суда). 1% — размер неустойки за каждый день просрочки.

D — Количество дней просрочки. N — Сумма неустойки.Давайте посмотри как считать неустойку по ОСАГО на примере 2-х расчетов:1 расчет — за просрочку страховой выплаты и 2 расчет — за невыдачу направления на восстановительный ремонтПредположим, что сумма ущерба от ДТП по независимой экспертизе составила 178 000 рублей.

Добровольно страховая компания в установленные сроки выплатила 75 000 рублей. Разница в страховой выплате взысканная через суд — 103 000 рублей.На досудебное урегулирование, суд со страховой, вплоть до взыскания страховой выплаты по решению суда, у нас ушло 74 дня. Теперь совместим наши цифры с формулой103 000 рублей х 1% х 74 дн.

= 76 220 рублейгде:— 103 000 рублей — сумма взысканная судом или подлежащая выплате по результатам независимой оценке.

— 1% — размер неустойки за каждый день просрочки — 74 дн. — количество дней с момента когда страховая компания должна была произвести страховую выплату (в течение 20 календарных дней с момента подачи полного пакета документов страховщик должен произвести страховую выплату).

— 76 220 рублей — размер неустойки подлежащей взысканию.Предположим, что по результатам независимой экспертизы ущерб от ДТП составил 87 000 рублей.

Договором ОСАГО было предусмотрено что страховая выплата осуществляется посредством направления на ремонт в станцию дилера.

Страховщик просрочил направление на ремонт на 21 день. Используем ту же формулу и произведем расчет аналогичный Расчету № 187 000 x 1% x 21 = 18 270 рублейгде:— 87 000 рублей — сумма ущерба по результатам независимой оценки. — 1% — размер неустойки за каждый день просрочки.

— 21 дн. — количество дней с момента, когда страховая компания должна была направить Вас на ремонт (в течение 20 календарных дней, с момента подачи полного пакета документов, страховщик должен принять решение о направления на ремонт). — 18 270 рублей — размер неустойки подлежащей взысканию.И даже если Вы знаете как рассчитать неустойку по ОСАГО, однако это не означает, что в Вашу пользу будет взыскана вся сумма неустойки.Суд на основании ст. 333 ГК РФ вправе снизить размер неустойки.Цитата из постановления Верховного суда РФ.«Применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Уменьшение неустойки, допускается только по заявлению ответчика. В решении должны указываться мотивы, по которым суд полагает, что уменьшение ее размера является допустимым».К нам часто обращаются с жалобой — суд снизил неустойку по иску к страховой.Так вот, чтобы суд «безобразно» не резал размер неустойки по ОСАГО, нужно в возражение на заявление ответчика (страховой компании) о снижении размера неустойки, в обосновании размера неустойки указать следующее…«В силу абц.

2 п.21 ст. 12 Закона об ОСАГО, п.55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 г. N 2

«О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке.В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.Часть первая статьи 333 Гражданского кодекса РФ предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой – исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика.

В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.Исходя из смысла данной правовой нормы, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.Положение части первой статьи 333 ГК Российской Федерации в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому ему сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Истец для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.Данная позиция закреплена в Определении Верховного суда РФ от 23 июня 2015г.

по делу 78-ГК15-11, Определении Конституционного суда РФ от 15 января 2015 года.Считаем, что Ответчик не предоставил доказательств, подтверждающих наличие у него каких-либо исключительных обстоятельств, позволяющих снизить размер начисленной неустойки, не предоставил доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.»ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Суд НЕ ВПРАВЕ самостоятельно уменьшать размер неустойки!

Только по заявлению ответчика.Даже если суд и уменьшит размер неустойки, то это будет незначительная сумма и в случае обжалования в вышестоящей инстанции Вы отстоите свои деньги.Ниже размещено решение суда, в котором истец не обратил внимание суда на практику Верховного суда РФ по ст. 333 ГК РФ. в результате суд уменьшил неустойку по ОСАГО на 40%.Из заявленных 40 000 рублей, было взыскано только 25 000 рублей. Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Неустойка по ОСАГО: в каких случаях выплачивается, правила расчёта, формула и пример, как взыскать

1 ноября 2023При получении обязательных выплат собственниками, ТС которых пострадало в аварии, помимо размера назначенного возмещения, большое значение имеют сроки выполнения страховщиком своих обязательств.

Простой автомобиля в период восстановления после аварии оборачивается для владельца серьезными неудобствами, а зачастую и материальными потерями. Для урегулирования взаимоотношений страховых компаний и получателей компенсации в законе 40-ФЗ четко определены обязательства сторон, сроки реализации достигнутых договоренностей.

В статье 12 предусмотрена неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения по ОСАГО.Основным нормативным актом, регламентирующим отношения договаривающихся сторон, является Гражданский кодекс РФ.

Неустойка в нем определяется как объем денежных средств, который обязан перечислить должник кредитору за неисполнение своих обязательств.

Речь может идти о твердой сумме (штрафе) либо о периодически начисляемых выплатах (пенях).

За несоблюдение сроков чаще всего применяется наказание в форме пени, сумма которой исчисляется ежедневно в процентах от задолженности и напрямую зависит от периода неисполнения договорных условий.ГК РФ требует обязательного письменного оформления соглашения о неустойке, за исключением тех случаев, когда эта санкция является законной, то есть прописана в законодательстве.Пеня, которую обязана выплатить за несоблюдение сроков СК, определена в 40-ФЗ, поэтому начисляется независимо от того, упоминается она в полисе ОСАГО или нет.Получателю компенсации по ОСАГО надлежит четко знать правила и сроки оформления документов и выплаты денег, чтобы оценить соблюдение страховщиком договорных условий и потребовать применения санкций, если компания нарушает 40-ФЗ.В 40-ФЗ и Положении Центробанка об ОСАГО № 431-П предусмотрены следующие правила для пострадавших в авариях и страховщиков:

1. Если возмещение производится посредством финансирования ремонта, в двадцатидневный срок потерпевший должен получить направление в СТО.
2. Такой же срок (пять дней) с даты входящей регистрации бумаг от потерпевшей стороны отводится СК для назначения экспертизы, обсуждения с автовладельцем места и времени ее осуществления и выдачи официального направления.
3. Для направления в СК извещения об аварии автовладельцу, признанному потерпевшим, дается пять рабочих дней с даты ДТП. Одновременно нужно направить письменную просьбу о выплате с приложением пакета документов, перечисленных в Положении ЦБ.
4. На вынесение вердикта о признании случая страховым СК дается 20 дней, считая выходные, исключая нерабочие праздники. За это время должен быть составлен акт и произведена оплата. В акте указываются все обстоятельства ДТП, характер дефектов, оценка нанесенного ущерба и сумма компенсации.

При отказе в компенсации последствий ДТП потерпевшей стороне страховщик обязан направить письменное сообщение с указанием оснований принятого решения. При возмещении ущерба в натуральном виде восстановление ТС производится на СТО, заключивших соответствующие соглашения с компанией. Потерпевшему закон дает право обратиться к страховщику с просьбой организовать в выбранном им автосервисе.

На согласование или отказ компании дается 15 дней.

Если просьба удовлетворена, направление следует вручить в тридцатидневный период с момента поступления заявления.Допустимое время принятия решения разрешено продлевать при несоблюдении автовладельцем заранее оговоренных сроков доставки ТС (или остатков) на осмотр эксперту. Отложить вынесение вердикта можно на разницу между датой фактического поступления авто на осмотр и предварительно назначенной страховщиком датой. Максимальный срок продления – 20 дней.В соответствии со ст.12 40-ФЗ, по истечении двадцатидневного периода, отведенного на рассмотрение заявления, не исполнившая свои обязательства СК обязана уплатить пеню, начисляемую ежедневно в период просрочки.

Размер неустойки составляет 1% от положенной потерпевшему суммы возмещения, что является достаточно серьезным наказанием. Для сравнения: за недоимку по налогам при действующей ставке рефинансирования 7.75% полагается пеня 0.026% за первые тридцать дней и 0.052% за последующие.Началом расчетного периода является следующий за датой окончания законодательно определенного срока день. Конец периода – день, когда СК полностью выполнила все договорные обязательства.

Формулу для определения неустойки в денежном выражении можно представить в виде уравнения:Н = ДП × СВ × ЗН / 100, в котором:

1. ЗН – размер законной неустойки по ст.12 40-ФЗ
2. СВ – общий размер возмещения, рассчитанный СК в соответствии с 40-ФЗ
3. Н – размер пени
4. ДП – число дней в периоде неисполнения обязательств

Пример.Документы, подготовленные автовладельцем, получены СК 25.11.2018 года. Попавшее в аварию ТС своевременно доставлено выбранному страховщиком эксперту.

Страховое возмещение в сумме 150000 руб.

перечислено с расчетного счета 28.12.2018 года.Двадцатидневный срок нужно отсчитывать с 26.11.18 года.

Предельная дата выплаты в соответствии с 40-ФЗ – 15.12.2018 года. Период просрочки с 16.12.2018 года по 28.12.2018 года – 13 дней. Расчет:Н = 13 × 150000 × 1 / 100 = 19500 рублейПеня за несвоевременную выплату или выдачу направления на ремонт перечисляется СК только по требованию автовладельца, оформленному в письменной форме с обязательным приведением расчетов и указанием банковских реквизитов получателя.

Максимальная сумма пени, перечисляемой физическим лицам, ограничена размером предельных выплат по данному виду страхования (ст.16.1 40-ФЗ). Для юридических лиц ограничений нет.При несогласии получателя страховой выплаты с выводами экспертизы или расчетами, выполненными сотрудниками компании, ему должна быть своевременно перечислена та сумма, которую установил страховщик.

Если в результате произведенной по собственной инициативе потерпевшего дополнительной экспертизы и судебного разбирательства возмещение было увеличено, страховщик доплачивает разницу. При этом возникает обязанность уплатить неустойку, так как несоблюдение сроков – это вина компании, продавшей ОСАГО.

Размер пени останется прежним (1%), но начисляться она будет только на дополнительное перечисление.Чем грозит несоблюдение графика ремонтных работ на СТОПри получении возмещения в натуральной форме ответственность за соблюдение договорных отношений перед потерпевшим несет СК. Она обязана следить и за соответствием закону сроков выполнения ремонтных работ.

Период нахождения ТС на СТО должен составлять максимум 30 дней на основании ст.12 40-ФЗ. Закон разрешает изменять этот срок по согласованию с СТО, компанией и автовладельцем. Если машина ремонтировалась свыше 30 дней, хотя владелец не давал на это согласия, следует настаивать на выплате неустойки.Размер ежедневной пени при этом составит 0.5% от стоимости ремонта.

Период просрочки начинается с даты, наступающей за днем истечения законного срока, по дату реального получения собственником своего ТС и подписания им акта приемки.Пример.Потерпевший в ДТП доставил машину на СТО 10.10.2018 года, а получил после проведения необходимых работ 29.11.2018 года. Никаких документов о продлении срока он не подписывал.

Страховщик оплатил СТО 35000 руб.Период ремонта, разрешенный 40-ФЗ – с 11.10.2018 года по 10.11.2018 года (нерабочий праздник 4.11.2018 года исключен). Просрочка с 11.11.2018 года по 29.11.2018 года – 19 дней. Расчет:Н = 19 × 35000 × 0.5 / 100 = 3325 руб.При оформлении компенсации в натуральной форме общая сумма пени ограничена стоимостью выполненных работ, оплаченных СТО.Сколько заплатит СК за не отправленный вовремя отказИзучив заявление и остальные документы признанного потерпевшим автовладельца, СК может вынести вердикт о невозможности выплаты возмещения.

Решение может основываться на существующем законодательстве и быть вполне обоснованным, но, если вовремя не довести его до сведения автовладельца, придется выплачивать пеню.

Она не очень велика – 0.05%, но рассчитывается от определенной в 40-ФЗ предельной страховой суммы:

1. 500000 рублей, если возмещается вред здоровью либо жизни
2. 400000 рублей, если компенсируется ущерб, причиненный ТС
3. 100000 тыс. руб., если документы о ДТП были составлены без привлечения сотрудников дорожной полиции

Если компания не направила потерпевшему официальный отказ в двадцатидневный срок, придется заплатить неустойку:

1. Н = 100000 × 20 ×05 / 100 = 1000 рублей, если протокол оформлен без привлечения полицейских из ГИБДД
2. Н = 400000 × 20 ×05 / 100 = 4000 рублей, если нанесен ущерб ТС
3. Н = 500000 × 20 ×05 / 100 = 5000 рублей, если в ДТП пострадали люди

Порядок действий страхователя для взыскания неустойки описан в ст.12 40-ФЗ. Необходимо написать мотивированное заявление, содержащее требование о перечислении пени, приложить расчеты, номер своего расчетного счета, реквизиты банка и направить в СК. Если в срок, оговоренный в заявлении, выплаты не последовало, придется обращаться в суд.Договор ОСАГО расторгается при следующих обстоятельствах:

1. По решению страховщика: при обнаружении недостоверных данных, предоставленных собственником ТС, оказывающих существенное влияние на установление уровня риска.
2. По закону: при смерти собственника-физлица, либо ликвидации собственника-юрлица, прекращении деятельности СК, гибели ТС.
3. По желанию приобретателя полиса: при отзыве у СК лицензии на заключение договоров страхования автогражданки или при смене владельца авто.

Все обстоятельства, кроме ликвидации юрлица и предоставления недостоверных данных, являются основаниями для возврата той части страховой премии, которая приходится на неистекший срок действия договора.

Вернуть деньги компания обязана в течение 14 календарных дней с того момента, как она получила подтвержденные сведения о смерти физлица, гибели ТС, замене собственника или направила извещение страховщику о расторжении договора из-за ликвидации или отзыва лицензии. Пеня за несоблюдение сроков составит 1% от суммы премии за неистекший период.Пример.Автовладелец, заключивший договор 10.05.2018 года предоставил в СК сведения о гибели ТС и подтверждающие документы 20.11.2018 года. Премия по договору 4000 руб., неиспользованная часть в сумме:4000 / 365* (365 – 194) = 1873 рубля, была возвращена 23.12.2018 года.В расчете:

1. 4000 / 365 – сумма премии за день
2. 194 – количество дней действия полиса до получения данных о гибели ТС
3. (365 – 194) – неистекший срок действия договора

Возврат премии должен быть произведен по 04.12.2018 года, просрочка составила 19 дней.

Расчет неустойки:Н = 1873 × 19 × 1/100 = 355.87 руб.Предельный размер пени в этом случае не должен превышать общего объема возвращаемой премии.В ГК РФ приведено единственное основание, по которому кредитор теряет право добиваться выплаты неустойки, – прекращение ответственности должника за соблюдение соглашения. Обычно это происходит вследствие какого-то форс-мажора: стихийных бедствий, военных действий, принятия каких-либо законодательных актов, которые делают надлежащее исполнение соглашения невозможным.

В 40-ФЗ дополнительных причин для неуплаты пени не указано.Страховая компания вправе не перечислять неустойку потерпевшему, если докажет, что все обязательства были выполнены в соответствии с договором, а задержка выплат произошла по вине получателя. Например, не были предоставлены банковские реквизиты для перечисления денег.ГК РФ в ст.332 предусматривает возможность для договаривающихся сторон увеличить размер законной неустойки при взаимном согласии, если это не запрещено законом.

К пеням, связанным с выплатами по ОСАГО, это не относится, потому что 40-ФЗ в ст.16 не разрешает их повышать. Кроме того, этот нормативный акт запрещает применять к участникам договора о страховании автогражданки другие взыскания.

Например, в ст.395 ГК РФ за неисполнение в срок денежных обязательств предусмотрены пени, равные действующей ключевой ставке ЦБ.

К нарушителю сроков перечислений по ОСАГО это наказание не применяется.Уменьшить сумму начисленной неустойки вправе только суд по заявлению страховщика. Делается это в исключительных случаях, когда СК сможет доказать:

1. Приобретение потерпевшим в ДТП необоснованной выгоды
2. Несоразмерность рассчитанной суммы пени тем последствиям, которые повлекло неисполнение обязательства

В Постановлении Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 года № 81 указано, что размер пени, присужденной судом к выплате, не может быть ниже начисленного с использованием ключевой ставки Центробанка.В 2018 году законом 123-ФЗ от 04.06.2018 года введен институт финансовых уполномоченных (омбудсменов), которые займутся защитой прав потребителей страховых услуг, прежде всего, страхователей по ОСАГО. Судебная практика показывает, что в год поступает около 300 тыс.

исков по этому виду страхования. В 123-ФЗ предусмотрено, что при возникновении претензий к страховщику автовладелец сначала должен обратиться к финансовому уполномоченному.

Это обязательно нужно сделать, если сумма иска не превышает 500 тыс. руб. Идти в суд можно в следующих случаях:

1. Уполномоченный прекратил рассмотрение обращения.
2. Страхователь не согласен с решением омбудсмена.
3. Уполномоченный не принял решение в определенный законом срок.

Если у автовладельца возникли проблемы по взысканию пени со страховой компании, в 2023 году следует обращаться в службу финансовых уполномоченных.Статья на нашем сайте:————————————————————————————————, ставьте лайки и пишите, что вы думаете по этому поводу.Если Вам нужна , мы обязательно поможем.Делитесь информацией с друзьями в социальных сетях. А также подписывайтесь на наши соц.

сети (ссылки впрофиле)

Неустойка за нарушение сроков возврата страховой премии

Подборка наиболее важных документов по запросу (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое). Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Суд апелляционной инстанции отклонил доводы истца, указав, что за нарушение срока возврата страховой премии Законом N 2300-1 неустойка не предусмотрена. Поскольку ответчик отказался вернуть уплаченную сумму страховой премии, суд первой инстанции правомерно начислил проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.

395 ГК РФ. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Как разъяснил суд, положения ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», регламентирующие последствия нарушения сроков выполнения работ (оказания услуг) и сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги), к спорным правоотношениям не применимы, так как отказ ответчика от возврата уплаченной по договору страховой премии не является тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании Закона РФ «О защите прав потребителей».

Таким образом, судебная коллегия отменила решение суда нижестоящей инстанции в части взыскания в пользу истца неустойки, отказав в удовлетворении требований в этой части. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Вопрос: Об НДФЛ при выплате страховщиком по решению суда штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего и неустойки (пени) за просрочку возврата страховой премии.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Кроме того, страхователь (его законные представители, наследники) в установленных случаях может взыскать неустойку за несоблюдение срока возврата страховой премии или ее части при досрочном прекращении действия договора ОСАГО (п.

4 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ). 4.

При несоблюдении срока возврата страховой премии или ее части в случае досрочного прекращения договора обязательного страхования в соответствии с пунктом 4 статьи 10 настоящего Федерального закона страховщик уплачивает страхователю — физическому лицу неустойку (пеню) в размере одного процента от подлежащей возврату страховой премии или ее части за каждый день просрочки, но не более размера подлежащей возврату страховой премии или ее части.