Кто может быть созаемщиком по ипотеке

Кто может быть созаемщиком по ипотеке

Созаемщик по ипотеке — права и обязанности


Получение в российских банках ипотечного кредита для граждан не всегда возможно в силу ряда причин. В этом случае они могут привлечь дополнительных заемщиков, которые будут наравне с ними отвечать за погашение долга. Если недвижимость приобретается на несколько человек, то при оформлении договора основным лицом будет титульный заемщик. На него оформляется право собственности на объект недвижимости.

Остальные участники соглашения выступают в качестве созаемщиков. Кто это такие, о их правах и обязанностях, поговорим ниже. Содержание У не знающих юридических тонкостей понятие созаемщик вызывает желание разобраться кто это такой.

Под таковым подразумевается человек, который готов взять на себя солидарную с титульным заемщиком ответственность за погашение взятого кредита. Зачастую созаемщик по ипотечному кредиту становится собственником доли в приобретаемой недвижимости, хотя может и не быть им. Но даже при отсутствии прав на объект он не освобождается от ответственности перед кредитором.

В случае невыплат взносов за ипотеку титульным заемщиком именно к нему переходит обязанность платить по кредиту. Она наступает для него автоматически в момент прекращения поступления средств от основного должника.

Закон позволяет привлекать несколько дополнительных заемщиков (максимум – 4-5, но на практике банки разрешают включать в договор 2-3 человека). Требования предъявляются к каждому из них, если основной должник прекратил выплаты.

Кредитные организации пойдут на включение в договор дополнительных лиц только при условии, что:

  1. созаемщики выразили согласие нести ответственность по договору.
  2. основной заемщик не обладает необходимым уровнем дохода для приобретения заявленного жилья;
  3. для получения большой суммы кредитных средств будет достаточно совокупного дохода основного и дополнительных заемщиков;

Необходимость для получателя кредита во внесении в договор созаемщика возникает в таких случаях:

  • Нахождение в официальном браке.

    Согласно законодательству, второй супруг обязательно включается в договор, независимо от того, на кого оформляется право собственности. Оба супруга будут иметь равные доли и солидарно отвечать за погашение кредита. Исключение: имеющийся брачный договор, который предусматривает своё распределение долей и разную ответственность.

    В этом документе должны быть подробно расписаны их действия в случае развода (кто и как будет платить по кредиту), указаны доли сторон.

  • Несовершеннолетний возраст потенциальных собственников.

    Ситуация возникает, когда недвижимость приобретается на имя несовершеннолетнего ребёнка.

    В качестве созаемщиков выступают родственники, способные оплачивать кредит.

Российскими законами дано чёткое определение прав и обязанностей дополнительного ответственного лица. Созаемщик ипотеки должен быть ознакомлен с его правами и обязанностями, которые оговариваются в договоре, где указывается порядок обслуживания кредита. {reklama} Согласно документу, созаемщик обязан:

  • Нести ответственность перед кредитором вместе с основным получателем денежных средств.
  • Ежемесячно выплачивать кредит наравне с получателем кредита и в случае прекращения поступления денежных средств от него погасить задолженность. Может использоваться вариант, когда ежемесячно выплаты делает только заемщик. Если наступает момент, когда он больше не может оплачивать кредит, обязанность по его погашению переходит к созаемщику.

Что касается прав дополнительного ответственного за кредит, то они таковы:

  • Для него предусмотрено внесение в банк лишь определённой суммы, оговоренной при подписании договора.
  • Если на момент подписания договора он является законным супругом основного получателя кредита, то банк автоматически признает его созаемщиком.

    Если же партнёры по выплате ипотечного кредита не состоят в браке и основной плательщик перестал погашать долг, то созаемщик имеет приоритет на получение этого жилья в собственность.

  • Возможен выход из созаемщиков при условии замены его новым с согласия получателя ипотеки и одобрения новой кандидатуры банком.
  • Все лица, имеющие доли в приобретаемой квартире, вправе получить налоговый вычет.

Ответить на вопрос, чем отличается созаемщик от поручителя, можно так.

Они имеют разные права и обязанности. Хотя предназначение у них одно, – обеспечение возврата средств, взятых в долг основным получателем кредита. Созаемщик Поручитель Ответственность На весь срок действия договора Только при не оплате ипотеки заемщиком Право на недвижимость Да Нет Влияние дохода на получениие более крупного кредита Да Нет Главные отличия созаемщика от поручителя в том, что первый может являться собственником определённой доли приобретаемой недвижимости, а второй – нет.

Хотя и поручитель может в определённых ситуациях получить её, обратившись в суд.

Созаемщик должен ежемесячно вносить платежи за ипотеку вместе с основным заемщиком.

При этом он может перестать выплачивать долг. Поручитель же никогда не становится собственником этого ипотечного жилья. Но его по решению суда могут обязать погашать долг в случае прекращения выплат заемщиком с созаемщиком.

Ещё одно отличие этих лиц – в учёте банком их платежеспособности при выдаче максимального кредита.

Справка о доходах требуется лишь от созаемщика.

Поручитель её не должен предоставлять, так как его доход кредиторы не принимают в расчёт. Отличает их и степень ответственности. Созаемщики обязаны делать выплаты в течение времени действия договора. Поручители привлекаются к ним, если первые перестали вовремя погашать кредит. Законодательство позволяет сделать созаемщиками практически любое платежеспособное лицо, согласное с условиями банка.

Законодательство позволяет сделать созаемщиками практически любое платежеспособное лицо, согласное с условиями банка. Практика показывает, что ими становятся близкие родственники заявителя. На это редко соглашаются посторонние люди.

Ведь, если основной плательщик по ряду причин (например, он станет неплатежеспособным, недееспособным) прекратит платить за ипотеку, то обязательства по ежемесячным выплатам в полном объёме перейдут к ним. Созаемщики несут перед кредитором ответственность не меньшую, чем основной должник. Банки проверяют их платежеспособность, уровень дохода, кредитную историю и т.

д. Каждый банк предъявляет собственные требования к этим лицам, но есть обязательные для получения статуса созаемщика:

  1. минимальный стаж на последнем месте службы – от 6 месяцев до 1 года (определяет конкретный банк);
  2. хорошая платежеспособность, определяемая по формуле: платёж по ипотеке не должен быть больше 40% от доходов.
  3. российское гражданство;
  4. возраст 21-55 лет (для женщин), 21-75 лет (для мужчин);
  5. положительная кредитная история;
  6. наличие регистрации (постоянной либо временной);

Некоторые банки согласуют в качестве созаемщиков лишь наёмных работников, исключая индивидуальных предпринимателей, бизнесменов с долей свыше 5%, членов фермерского хозяйства, руководителей. Ряд банков требует от получателей кредита страхования жизни и здоровья.

Созаемщику желательно застраховаться и от утраты дееспособности, чтобы при наступлении такого случая долги перешли к страховой компании. Например в Сбербанке выдвигаются следующие требования: Перед принятием решения стать созаемшиком, человеку следует знать, чем он рискует. Договор может заключаться на срок до 30 лет.

За это время вполне вероятны изменения уровня доходов всех участников договора. Средств для выплат будет не хватать, а платить нужно. Также он лишается права самому стать титульным заемщиком при взятии кредита для себя.

Отказ от обязательств возможен только через суд при наличии неоспоримых доказательств, которые не позволяют ему платить по кредиту.

Учитывая вышеизложенное, оцените свои возможности, все риски и только тогда принимайте решение стать созаемщиком. Ведь ипотечный долг – дело многих лет, которое требует больших денежных вложений!

Автор статьи: Готовые решения

Созаемщик по ипотеке: права и обязанности + требования банков и необходимые документы

Содержание статьи

  1. Можно ли заменить созаемщика по ипотеке?
  2. Дополнительные возможности созаемщика
  3. Чем отличается от поручителя?
  4. Права созаемщиков на покупаемую недвижимость
    • Дополнительные возможности созаемщика
  5. Риски созаемщиков
  6. В каких банках выгоднее взять ипотеку?
  7. Кто может стать созаемщиком: требования банка
  8. Список необходимых документов
  9. О чем нужно знать перед обращением в банк?
  10. Кто такой созаемщик по ипотеке?
  11. Отзывы о получении ипотеки

В каких банках выгоднее взять ипотеку?

Кто такой созаемщик по ипотеке? Созаемщик – это сторона кредитного договора. Он является солидарным заемщиком, то есть равноценно участвует в сделке.

Если заемщик состоит в браке, то второй супруг автоматически становится созаемщиком и несет ответственность как полноправный участник кредитного соглашения. Если вы являетесь созаемщиком по ипотечному договору и имеете некоторые обязательства перед банком, то у вас должны быть и права, например, на часть кредитуемого имущества. Примечание! Второй супруг заемщика может избежать кредитного бремени.

Для этого потребуется брачный контракт. По его условиям один из супругов не несет ответственности перед банком и не имеет права претендовать на долю жилого имущества. Банк заинтересован в привлечении созаемщиков. Для него это дополнительная гарантия возврата заемных средств. Ипотечный кредит – это долгосрочное сотрудничество между банком и клиентом, за этот срок финансовое состояние заемщика может ухудшиться, и выплатить долг будет затруднительно.
Ипотечный кредит – это долгосрочное сотрудничество между банком и клиентом, за этот срок финансовое состояние заемщика может ухудшиться, и выплатить долг будет затруднительно. Солидарный заемщик возьмет на себя обязанности перед банком и будет выплачивать ипотеку.

Созаемщики нужны в том случае, если дохода заемщика недостаточно для выплаты кредита.

Для каждого клиента банк индивидуально рассчитывает сумму займа в зависимости от ежемесячного дохода.

Расчет осуществляется таким образом, чтобы не более 50-60% от дохода было направлено на погашение долга. Доход созаемщика учитывается банком и принимает участие в формировании суммы кредита.

По одной ипотеке может быть несколько созаемщиков, например, в Сбербанке можно привлечь до 5 лиц, а в Россельхозбанке – всего 3.

Чем отличается от поручителя? Созаемщик и поручитель – это не одно и то же, разница между ними существенная. Поручительство – это обеспечение по кредиту, так же как и кредитуемое жилье.

Если вы являетесь поручителем по ипотеке, то банк имеет право обратиться к вам с просьбой оплатить задолженность, но только когда сам заемщик перестает исполнять свои обязательства. То же самое касается залога. Получить право на его реализацию банк может только в случае злостного уклонения от уплаты долга. Также прочитайте: Ипотека с поручителем: нужен ли + отличия от созаемщика и требования банка Созаемщик в отличие от поручителя должен следить за выплатой кредита и принимать непосредственное участие.

Поручитель не имеет прав на приобретаемое жилье, а созаемщик может потребовать выделение ему доли. Кстати, поручитель также может требовать часть имущества, если он выплатит кредит банку.

Но ему для этого придется обратиться в суд и доказывать свое участие в выплате кредита.

Важно! Созаемщиков можно не привлекать к кредитному договору, если общего дохода семьи достаточно для выплаты ежемесячного платежа. А вот решение о дополнительном обеспечении в виде поручительства принимает банк.

Кто может стать созаемщиком: требования банка У каждого банка есть ряд требований к созаемщику.

В качестве солидарного заемщика могут выступать как близкие родственники клиента, так и совершенно посторонние лица. Банку не столько важны родственные связи между участниками договора, сколько их платежеспособность и положительная кредитная история.

Но обычно на роль созаемщика соглашаются только ближайшие родственники – муж или жена, родители, а также дети. Банк может обязать любого участника кредитного договора погасить задолженность.

Найти созаемщика не так просто, ведь не каждый готов взять на себя такие серьезные обязательства.

К тому же банки рассчитывают не только доход заемщика, но и совокупный доход семьи. К нему относятся заработная плата супругов, пособия, пенсии и другие доходы.

Общие требования банка к заёмщику:

  1. трудоспособный возраст и гражданство РФ;
  2. постоянная регистрация на территории страны;
  3. трудовая занятость и стабильный доход;
  4. отсутствие долгов перед другими банками.

Требования ко всем участникам кредитного договора одинаковые.

При выборе созаемщика вы должны внимательно относиться к потенциальному кандидату, у него должна быть стабильная заработная плата и положительная кредитная история. С плохой кредитной историей созаемщиком быть невозможно.

Кроме того, банк проверяет досье и может легко выяснить, есть у солидарного заемщика другие кредитные обязательства или нет.

Важно! У мужа и жены перед оформлением ипотеки не должно быть крупных кредитов и долгов перед банками. В противном случае даже привлечение третьих лиц не поспособствует положительному решению банка. Список необходимых документов Собирать документы для банка созаемщики должны только после того, как заемщик получит предварительный положительный ответ.

На то, чтобы подготовиться к сделке и представить вниманию банка всех участников кредитного договора, дается 3 месяца.

Из документов потребуются:

  1. справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  2. документ, подтверждающий трудовую занятость, например, трудовая книжка.
  3. паспорт;

Если у банка не возникнут к вам дополнительные вопросы, то этого пакета будет достаточно. Иногда требования могут ужесточиться.

При оформлении ипотеки семьёй, лучше собрать полный пакет документов сразу. Это может положительно повлиять на предварительное решение по заявке, на сумму кредита и даже годовой процент.

Права созаемщиков на покупаемую недвижимость Отношения между всеми участниками ипотечной сделки регулируются на законодательном уровне. Круг полномочий созаемщиков строго ограничен. Права и обязанности созаемщика:

  • Когда созаемщик не является супругом заемщика, он все равно может претендовать на долю в приобретаемой недвижимости, но только в том случае, если в его договоре четко прописана сумма, которую он обязуется ежемесячно оплачивать.
  • Созаемщик имеет право получить налоговый вычет, если он является непосредственным участником кредитного договора и имеет долю в приобретаемом жилье.
  • Если в качестве заемщика и созаемщика выступают лица, состоящие в браке, то они оба имеют равные права на квартиру.
  • Созаемщик несет непосредственное обязательство перед банком за выплату кредита и не может уклоняться от оплаты по требованию банка.
  • Права созаемщика, не состоящего в браке с основным заемщиком, на долю в приобретаемой квартире возникают в том случае, если он за счет собственных средств выплатил кредит банку и оспорил право собственности в суде.

Обратите внимание: если созаемщик отказывается от своих прав на владение доли в недвижимости, это не снимает с него обязательства по выплате ипотечного кредита.

Как видно, для банка не столь важно, на кого оформлена ипотека, главное, чтобы участники договора выплатили долг. Но каждый случай индивидуален, поэтому прежде чем стать созаемщиком, вы должны учитывать разные нюансы.

Например, у вас в ближайшем будущем может возникнуть необходимость в оформлении кредита на жилье.

Взять ипотеку будет проблематично, так как в кредитной истории отображен факт участия в стороннем кредитном договоре. Дополнительные возможности созаемщика Если вы стали созаемщиком по ипотеке, то должны понимать, что в случае неплатежеспособности основного заемщика вам придется уплатить задолженность перед банком в полном объеме. Вместе с тем свои права на квадратные метры придется отстаивать в суде, если изначально доля в приобретаемой недвижимости не была определена.

Можно ли оплатить задолженность перед банком мат. капиталом, ведь по условиям программы выделенными средствами допустимо погасить жилищный кредит? На практике такая возможность существует.

Но для этого созаемщик в приобретаемом жилье должен иметь не просто долю, а выделенную отдельную комнату, так как основная цель программы – обеспечить жильем детей. Если при подписании кредитного договора созаемщик не получил долю, и она в будущем была определена судом, то этого недостаточно для того, чтобы погасить задолженность за счет федеральной программы.

Если при подписании кредитного договора созаемщик не получил долю, и она в будущем была определена судом, то этого недостаточно для того, чтобы погасить задолженность за счет федеральной программы. Для этого придется снова обращаться в судебный орган с документом, подтверждающим право на собственность доли, и ходатайствовать об определении права на одну из комнат. Затем нужно обратиться в нотариальную контору и подписать обязательство о выделении долей в помещении детям.

После этого Пенсионный фонд переводит средства материнского капитала в счет погашения ипотеки.

Важно! Выделить доли детям можно после того, как ипотека на всю квартиру полностью погашена, даже если в процессе кредитования она была разделена на несколько долей. По закону квартира является неделимым имуществом, а доля – это лишь право на распоряжение частью в общей собственности. Риски созаемщиков Соглашаясь стать солидарным заемщиком, вы должны понимать, что в любом случае берете на себя обязательство перед банком.

А ему все равно, кто платит ипотеку, и как после полного погашения задолженности будет делиться недвижимое имущество. Главное, чтобы сумма ежемесячного платежа своевременно поступала на кредитный счет.

Все стороны договора должны отслеживать своевременность выплаты по кредиту. Если основной заемщик не платит кредит, значит, вам нужно делать этого самостоятельно. В случае невыплаты банк требует возврата долга со всех участников соглашения.

Важно! Просроченный платеж по ипотеке отражается в кредитной истории как заемщика, так и его созаемщиков.

Стоит немного поговорить о банкротстве. По ФЗ №127 физические лица, чья задолженность в совокупности превышает 500 тысяч рублей, могут инициировать процедуру банкротства.

Суть её заключается в том, что все имущество реализуется в пользу третьих лиц, перед которыми у банкрота были долговые обязательства. Соответственно, приобретенное за счет ипотеки имущество отойдет банку для реализации на основании закона “Об ипотеке”. Каково положение созаемщика в этом случае? Все будет зависеть от конкретного случая.

Все будет зависеть от конкретного случая. Если формально вы не принимали участие в выплате кредита, то банкротство вас не коснется. В случае если вы выплачивали кредит, у вас есть права собственности.

Наиболее разумным вариантом будет переоформление ипотеки на платежеспособного участника кредитного договора и раздел имущества пропорционально вкладу каждого из участников. Иногда банки соглашаются заменить основного заемщика, чтобы избежать собственных убытков. Наконец, если вы как созаемщик имели непосредственное отношение к выплате кредита и можете подтвердить это документально или с помощью свидетельских показаний, но при этом не успели через суд определить свою долю, вам все равно придется решать вопрос с банком.

Дело в том, что квартира после выдачи ипотеки хоть и является собственностью заемщика, но выступает залогом для банка. В связи с этим он получает право на её реализацию после процедуры банкротства.

Как видно, риски созаемщика довольно высокие, поэтому если вы планируете им стать, то должны убедиться в состоятельности основного заемщика.

А лучше юридически правильно закрепить ваши отношения.

Например, вы берете на себя часть обязательств перед банком и требуете свою долю. Кстати, если заемщик и созаемщик супруги, то все имущество считается для них совместно нажитым в браке.

Это касается и жилья, и долга перед банком.

Можно ли заменить созаемщика по ипотеке? На практике такая возможность существует.

Если вы являетесь созаемщиком и хотите по разным причинам выйти из ипотеки, то можете это сделать. Для этого нужно представить банку альтернативный вариант, то есть другого солидарного заемщика, который полностью удовлетворит требованиям банка. Для того чтобы инициировать процесс, заёмщик должен обратиться в банк и сообщить кредитному специалисту о том, что одна сторона договора хочет из него выйти.

После того как заемщик найдет нового созаемщика, а тот, в свою очередь, подаст заявку и предоставит все документы, вы можете расторгнуть договор с банком. О чем нужно знать перед обращением в банк? Если вы планируете стать созаемщиком по ипотечному кредиту, то должны четко осознавать свою ответственность и понимать, что вы берете на себя долговые обязательства.

Если заемщик не будет платить кредит, это придется делать вам, а вот отстоять свои права собственности придется через суд. Вы потратите много времени и понесете дополнительные финансовые расходы, поэтому выступать одной из сторон кредитного договора стоит только у близкого родственника, с которым вы проживаете совместно.

Кстати, созаемщик должен оформить страхование личных рисков, здоровья и жизни. Вы можете отказаться от страховых услуг, тогда банк увеличит ставку по кредиту.

Оформлять страховку придется за счет собственных средств.

А вот если наступит страховой случай, то компания выплатит долг банку. Отзывы о получении ипотеки Ирина Геннадьевна, Москва: “Недавно оформляла ипотеку в банке Уралсиб. Понравилось обслуживание. После принятия решения банком к нам был прикреплен менеджер, который в любое время был на связи и решал все текущие вопросы.

Спасибо!”. Денис Львович, г. Ростов-на-Дону: “Ипотеку решили оформить в банке “Открытие”. Выбор был связан с тем, что его сотрудники подробно рассказали все условия: что нужно принести, сколько нужно заплатить за страховку и описали прочие нюансы.

Благодарю коллектив за поддержку!”.

Больше, чем поручитель: кто такой созаёмщик по ипотеке и как им стать? И как перестать быть созаемщиком?

10.04.2021 При оформлении кредитного договора сотрудники банков часто просят привлечь созаемщика.

В отличие от поручителя, созаемщик имеет права на приобретаемую недвижимость и каждый месяц должен вносить оплату по ипотеке. Чтобы стать созаемщиком, следует соответствовать требованиям банка, предъявить полный пакет документов и подписать договор.

После подписания договора отказаться от обязательств крайне сложно.

Дополнительно рассмотрим, о каких нюансах должен знать солидарный заемщик. Содержание статьи Созаемщик – это лицо в кредитном договоре, которое исполняет обязательства наравне с титульным заемщиком по ипотеке. По сути, кредит с созаемщиком – это договор, по которому получают деньги сразу несколько лиц, которые обязуются их вернуть.
По сути, кредит с созаемщиком – это договор, по которому получают деньги сразу несколько лиц, которые обязуются их вернуть.

В результате этого созаемщик обладает такими же правами и обязанностями по ипотечному договору, что и титульный заемщик (основной).

Статьей 323 ГК РФ предусмотрено, что созаемщик несет по кредиту солидарную ответственность.

Это значит, что он отвечает по обязательствам, согласно установленной доле.

Процент доли (или уровень ответственности) всегда прописывается в кредитном договоре. Созаемщик привлекается в том случае, когда у титульного заемщика не хватает официального дохода для получения запрошенной суммы.

Рассмотрим на примере принцип погашения долга. Принцип работы ипотечного кредита с привлечением созаемщика:

  1. Заемщик запрашивает сумму, при которой взнос по ипотеке составит 50 000 р. При этом официальный доход заемщика составляет 55 000 р. Вычитая размер прожиточного минимума и обязательные платежи, банк выносит решение, что взнос для клиента высокий и предлагает снизить сумму по договору или привлечь созаемщика.
  2. Заключается договор, в котором прописаны два участника сделки, которые обязаны вернуть долг.
  3. Клиент привлекает платежеспособного созаемщика, с официальной з/п 60 000 р. Банк суммирует з/п и условно делит платеж 50 000 р. на двух участников сделки.

При этом неважно, будет реально созаемщик вносить оплату или нет. Главное, чтобы доходов хватило на получение запрошенной суммы и взносы поступали в срок.

На практике созаемщиком всегда выступает супруг(а) или иной близкий родственник. Большинство граждан уверены, что поручитель и созаемщик – это одинаковые участники сделки. Но, это не так! Разница:

  • Доходы поручителя не учитываются, при утверждении суммы кредита.
  • У поручителя нет никаких прав на приобретаемое имущество, а у созаемщика есть.
  • Поручитель обязуется вернуть долг, только если титульный заемщик сам не сможет рассчитаться с кредитом.
  • Если созаемщиком может быть только физическое лицо, то поручителем может являться как частный клиент, так и компания.

У созаемщика по ипотечному договору прав всегда больше, чем у поручителя.

Поскольку созаемщик является равноправным участником сделки, то и требования к нему такие же, как и к титульному заемщику. Стандартные требования:

  1. Регистрация: постоянная, на территории России.
  2. Кредитная история: положительная.
  3. Стаж работы: не менее 3-6 месяцев на последнем месте работы.
  4. Возраст: от 18/21 года.
  5. Доход: официальный.

Важно!

Некоторые банки могут кредитовать иностранцев при наличии вида на жительство. Если все условия выполнены, то останется подготовить запрашиваемый пакет документов. Банки могут запросить:

  1. справку о доходах;
  2. копию трудовой книжки;
  3. согласие супруги(га).
  4. дополнительный документ для подтверждения личности;
  5. паспорт;

Если хоть одно условие нарушение или не предъявлен какой-то документ, то банк откажет.

В таком случае можно найти другого созаемщика.

Несмотря на то, что договор оформляется с участием созаемщика, процедура оформления стандартная. Единственная разница заключается в том, что в кредитном договоре прописываются персональные данные основного заемщика и созаемщика.

Также прописываются их обязанность по выплате суммы задолженности.

3 этапа оформления сделки:

  • Заемщик и созаемщик обращаются в банк с полным пакетом документов для оформления заявки.
  • Назначается день и дата для подписания кредитного договора. В назначенный день оба участника ипотечного договора должны прийти с полным пакетом документов.
  • Банк рассматривает данные клиентов и принимает решение.

Дополнительно следует учитывать, что договор заключается в 3 экземплярах, для каждой из сторон. На договоре каждый участник сделки ставит свою подпись. Если заемщики состоят в браке, то они автоматически наделены правами на приобретаемое имущество.

Это определяется не условиями договора, а статьей 34 Семейного кодекса РФ. В остальных случаях солидарный заемщик не всегда имеет право на долю в приобретаемой недвижимости.

Получить долю он может, если в течение длительного срока платежи поступали от его имени, и было составлено специальное соглашение.

Что касается соглашения, то в нем участники ипотечного договора обязаны обговорить долю квартиры для каждой стороны сделки. Если нет соглашения, то отстоять свои права можно только в судебном порядке.

Созаемщику потребуется предъявить кредитный договор и чеки, подтверждающие оплату взносов.

Если после изучения документов станет ясно, что солидарный заемщик выплатил половину или большую часть, суд может вынести решение в его пользу. Такой вопрос возникает обычно, когда участники сделки конфликтуют, разводятся или становятся врагами. Но если созаемщик обратится в банк с заявлением и потребует изменить условия договора, то в 99,9% будет вынесен отказ.

Все дело в том, что такие изменения решаются совместно с основным заемщиком. Для банка исключение созаемщика – это риск, при котором долг может быть не погашен. В итоге банк может дать согласие только на замену созаемщика, который пройдет проверку со стороны банка.

Несмотря на то, что ситуация безвыходная, есть несколько законных способов, которые помогут перестать быть созаемщиком.

Как перестать быть созаемщиком:

  • Доказать банку свою неплатежеспособность. Это актуально, если созаемщика уволили или он перестал работать по причине временной нетрудоспособности. Если у созаемщика много долгов, то в идеале провести процедуру банкротства.
  • Обратиться в суд и потребовать расторжения договора.
  • Погасить свою долю долга по договору. После можно выставить требование титульному заемщику о возврате средств. Это актуально, если доля в квартире не получена.

Получается, соглашаясь быть созаемщиком, надо тысячу раз все продумать. В противном случае отстоять свои права будет крайне сложно. Подписывая кредитный договор, следует учитывать, что банк отправляет данные в БКИ по созаемщику.

При этом указывается полная сумма долга и все просрочки, допущенные в течение срока действия ипотеки. Получается, если вы выступили созаемщиком по дружбе, то из-за халатности титульного заемщика можете с легкостью испортить себе кредитную историю.

В итоге получить кредит или оформить кредитную карту под выгодный процент не получится.

Если говорить про ипотеку, то этот договор оформить будет крайне сложно, поскольку по факту в БКИ будет отражаться большая финансовая нагрузка. Еще один нюанс – это взыскание задолженности в судебном порядке. Может получиться так, что заемщик перестанет оплачивать взносы и долг будет передан на принудительное взыскание.

В итоге приставы:

  1. поставят запрет на выезд за пределы РФ.
  2. сразу наложат арест на счета двух участников сделки;

Пока банк получит решение о продаже квартиры, реализует ее и закроет долг, пройдет несколько месяцев. В течение указанного периода созаемщик будет находиться под контролем приставов. При этом часть денег с его счета может быть автоматически списана.

Вам понравилась статья? 0 Расскажите друзьям! 0

Кто такие заемщик и созаемщик по ипотеке?

Содержание С того момента, как появилась возможность приобрети квартиру в ипотеку у многих граждан появилась возможность приобретения недвижимости. Оформление ипотеки связано с определенными сложностями, которые заключаются в подготовке документации.

Никакой банк не предоставит деньги на покупку квартиры, если заёмщик не сможет производить необходимые выплаты.

Банковская организация должна быть уверена, что заемщик вернет полученные средства, и одним из способов получения гарантий является привлечение созаемщика по ипотеке. Мало кто знаком с тем, какую роль выполняет созаемщик по ипотечному кредитованию, поэтому в данной статье мы расскажем об основных правах и обязанностях данного лица, а также, какие к нему выдвигаются требования. Поговорим о том, кто может быть признан созаемщиком.

Данным лицом называют человека, который несет аналогичную ответственность, как и основной получатель займа. Необходимость привлечения данных лиц появляется в тех случаях, когда человек желает оформить ипотеку, но у него недостаточный уровень дохода. Данное лицо является гарантом того, что при невозможности выплаты ипотеки основным лицом взносы будут производиться созаемщиков.

В качестве этого человека могут выступать члены семьи или близкие родственники.

К ним предъявляются определенные требования.

Особое внимание обращается на возраст и доход созаемщика.

Стоит сказать, что в качестве данного лица могут выступать и пенсионеры, но мало какие банковские организации пойдут на подобный риск. Инфо Что касается количества данных лиц, то каждый банк устанавливает ограничения самостоятельно. В большинстве случаев количество созаемщиков ограничивается тремя лицами.

Мы рассмотрели определение созаемщика, и у многих граждан может возникнуть вопрос. Есть ли различия между поручителем и созаемщиком?

На первый взгляд найти отличия достаточно сложно.

Поручитель также берет на себя ответственность по уплате денежных средств, но при поручительстве банк имеет право потребовать средства напрямую, в то время как получить денежные средства с созаемщика можно только на основании судебного решения.

Как уже говорилось выше, к созаемщику предъявляются определенные требования. Существуют возрастные ограничения и в большинстве банков получить ипотеку могут лица, достигшие 21 года, а максимальный возраст должен быть менее 65 лет. Получатель займа и созаемщик должны быть трудоустроены официально, а лицо, которое должно будет платить взносы по ипотеке должно иметь доход, позволяющий это сделать.

В том случае, если основной получатель денежных средств от банка не имеет возможности выплачивать денежные средства, то ответственность по погашению долга переходит созаёмщику.

Отдельно стоит рассмотреть пакет документов, который должен предоставить человек, обязующийся вносить платежи по ипотеке за основное лицо. В перечень документов входит:

  1. Страховой Номер Индивидуального Лицевого Счета (СНИЛС);
  2. Копия трудовой книжки;
  3. Диплом о получении образования.
  4. Справка о доходе;
  5. Заявление на получение ипотечного кредита;

Внимание Стоит отметить, что каждая финансовая организация может иметь различные требования к получателю денежных средств.

Некоторые банки могут потребовать характеристику от работодателя.

В случаях, когда человека просят выступить в качестве созаемщика по ипотеке, следует ознакомиться с основными правами и обязанностями данной роли.

Данное лицо обязано производить выплаты по ипотеке за основного заемщика, но должно это делать только при наличии объективных причин. Что касается заключения договора, то он может быть составлен только в том случае, если участники сделки не являются мужем и женой. Раз созаемщик обладает правами и обязанностями, идентичными основному получателю займа, то возникает резонный вопрос: — «Имеет ли созаемщик права на ипотечную квартиру?».

Постараемся ответить на данный вопрос. Созаемщик имеет идентичные права на квартиру только в том случае, если им является супруга или супруг.

Это происходит из-за того, что недвижимость, приобретенная в официальном браке, является совместно нажитым имуществом.

Особое внимание при составлении договора следует уделить тому, какими правами на недвижимость наделяется основной и вспомогательный получатель займа у банка.

Это необходимо для того, чтобы закрепить права на недвижимость, иначе придется доказывать своё право на имущество через суд. Варианты изменения ответственности созаёмщика за счет составления дополнительного соглашения к кредитному договору:

  1. изменить ответственность с солидарной на субсидиарную.
  2. определить и закрепить имеющиеся права на недвижимость, находящуюся под залогом;
  3. закрепить особенности выполнения обязательств перед банковской организацией;

Теперь, после того как мы выяснили какими правами и обязанностями наделяется созаемщик, и в чем его отличие от поручителя, нужно поговорить о том, можно ли отказаться от выполнения своих обязанностей. Лицо, выступающее в качестве гаранта при ипотечном кредитовании, наделяется правами и обязанностями на определенный период времени.

Банк не запрещает созаёмщику попытаться выйти из кредитного соглашения, но данный вопрос необходимо решать напрямую с банком.

Важно В большинстве случаев данная инициатива заканчивается получением отрицательного ответа от банковской организации.

Это связано с тем, что расчеты ежемесячного платежа, общего срока ипотеки и определение процентной ставки производилось на основании совокупного дохода получателя ипотеки и лица, обязующегося выполнять обязанности получателя займа при возникновении непредвиденных ситуаций.

Не стоит отчаиваться при получении отказа от банковской организации. В таком случае необходимо обращаться в органы суда, расположенные по месту расположение ипотечной недвижимости.

Особое внимание следует уделить описанию причины, на основании которого заявитель требует изменить условия кредитования.

Основные причины изменения кредитного соглашения:

  1. Ухудшение здоровья в связи с тяжелым заболеванием;
  2. Расторжение брака;
  3. Переезд;
  4. Потеря работы.

Если заявление в суд было составлено должным образом и присутствует достаточное количество оснований для изменения кредитного договора, то суд может удовлетворить требования заявителя.

Отдельное внимание следует уделить рассмотрению возможных рисков.

Если в качестве получателя ипотеки и созаёмщика выступают супруги, то при невозможности производить оплату по кредиту велика вероятность потери недвижимости. Данный факт будет дополнительно отражен в кредитной истории обоих лиц, что впоследствии затруднит оформление любого кредита. На основании вышесказанного можно сказать, что созаёмщик имеет не только аналогичные с получателем займа права и обязанности, но и имеет аналогичные последствия при невыплате ипотеки.

Для того чтобы избежать возможных трудностей следует проанализировать ситуацию и соглашаться выступать в роли созаёмщика, если основной получатель денежных средств не является благонадежным. РЕЙТИНГ:

(Пока оценок нет) Окончил Московский государственный юридический университет имени О.Е.