Каско на 2 год автокредита втб

Обязательно ли платить за КАСКО при автокредите каждый год


» Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?ДаНетПри оформлении автокредита одним из основных требований большинства банков является оформление добровольного страхования на приобретаемое авто в кредит. Так как при получении займа транспортное средство становится залоговым обеспечением, кредитные организации стараются максимально обезопасить сделку, вынуждая приобретать страховку, которая предоставляла бы финансовую защиту на случай повреждения или утраты объекта залога.Закон, устанавливая обязательства приобретения полиса автогражданской ответственности (ОСАГО), не предусматривает никаких других требований.

Так как подобный договор страхования заключается на добровольных началах, возникает вопрос, можно ли отказаться от КАСКО, если машина в кредите.Данная система работает на принципах добровольности, т.

е. автомобилист самостоятельно решает, нужна ли она ему или нет. С одной стороны, собственник ТС страхуется на случай попадания в дорожную аварию, от угона, иного повреждения машины, невзирая на факт, кто несет ответственность за событие.

С другой стороны, затраты на добровольное страхование довольно значительны.Однако принцип добровольности уходит на второй план, когда покупатель авто обращается в финансовую организацию, чтобы получить автокредит с КАСКО. Дело в том, что успешное рассмотрение заявки и низкие процентные ставки, в большинстве ситуаций, возможны только если собственник готов нести расходы на КАСКО.Свои требования при согласовании условий предоставления ссуды банки подкрепляют ссылками на действующее законодательство:

  • В устанавливается право кредитных организаций требовать полис в качестве обязательного обеспечения по залоговому объекту, т. к. автокредитование, чаще всего, связано с необходимостью передачи ТС в залог.
  • Согласно , объект кредитования, переданный заемщику подлежит страхованию.

Опираясь на данные нормативы, финансовая организация оставляет за собой полное право использовать отказ от КАСКО при обосновании отрицательного ответа на заявку.Резюмируя вышесказанное, можно сделать следующие выводы: поскольку законодательство не требует от автовладельцев заключения добровольного договора, данный сервис приобретается по желанию заемщика, однако его покупка даст высокие шансы на выдачу займа на выгодных условиях.Если это не является принципиальной статьей расходов для клиента, рекомендуется просто предпринять меры по снижению стоимости (франшиза, рассрочка и т.

д.) В противном случае, нужно изучить тему, как отказаться, и как не платить за дополнительное страхование.По отзывам автовладельцев, воспользовавшихся стандартным предложением банка, итоговая переплата по кредиту зачастую сопоставима с ценой второго автомобиля. Конечно, многое будет зависеть от процентной ставки и длительности срока погашения, однако затраты на дорогостоящий полис становятся серьезной статьей расходов для заемщика при покупке авто.Сталкиваясь с настойчивыми советами оформить соглашение со страховщиком, нужно понимать, почему кредитные организации требуют оформлять полис.

Настоящих причин несколько:

  • При порче автомобиля в ДТП гражданин продолжает вносить ежемесячные платежи, не беспокоясь о необходимости дополнительных трат на ремонт ТС.
  • Автомобиль, выбранный для покупки, имеет большой пробег и есть риск частых поломок и затрат на ремонт.
  • Покупатель обладает небольшим опытом вождения, что увеличивает риск ДТП и повреждений кредитной машины.
  • Залогодержатель должен иметь дополнительные гарантии сохранности имущества, которое служит залоговым обеспечением.
  • Так как залоговое авто будет находиться в собственности финансового учреждения вплоть до полного закрытия долга, нужны дополнительные гарантии сохранности имущества.
  • Доход потенциального заемщика вызывает сомнения в дальнейшей платежеспособности и в своевременном и полном погашении займа.

При КАСКО обязательно предусмотрены следующие варианты получения компенсации:

  1. при полной утрате машины или угоне вначале покрывается долг по автозайму, после чего оставшаяся часть компенсации передается страхователю.
  2. кредитор вправе получить выплату по любому из рисков, когда клиент перестает выполнять свои обязательства;
  3. наличие задолженности позволит финансовой организации получить выплату по ущербу на сумму образовавшейся просрочки;

В любом случае кредитор, предоставивший средства автомобилисту, имеет максимальные гарантии того, что вся одолженная сумма будет возвращена с процентами, невзирая на изменения финансового положения или состояние ТС.Многие автомобилисты, вместо приобретения КАСКО на кредитный автомобиль, предпочитают пользоваться нецелевым кредитованием (потребительским кредитом). В этой ситуации, на приобретаемую собственность не надо оформлять договор добровольного автострахования. Даже в случае одалживания средств под высокие проценты, переплата по займу с автострахованием на весь срок может превысить переплату по потребительскому кредиту.

Кроме того, машина остается в полной собственности водителя, не становясь объектом залога для кредитора.

Однако такой вариант предпочтителен только когда человек уверен в быстром погашении займа, а стиль его вождения спокойный и аккуратный, что заметно снижает риск попадания в ДТП. Любой гражданин сохраняет за собой право выбора банковской программы.Если автомобилист принял решение отказаться от КАСКО при автокредите, а условия финансовой структуры позволяют обойтись без него, покупатель должен быть готов к пересмотру предложения.

Возможны следующие ситуации:

  • Повышение процентной ставки.
  • Предоставление дополнительного денежного обеспечения, оформление в залог другого имущества.
  • Увеличение доли первого взноса до половины стоимости машины согласно заключению оценщиков.
  • Уменьшение максимального размера суммы ссуды.
  • Рассматривание возможности покупки авто из списка тех, которые предлагает сам банк.
  • Сокращение срока погашения.
  • Предоставление дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность, а также подготовка справок о достаточно высоком уровне дохода.

Существует еще один альтернативный способ – настаивать на своем праве не оформлять полис на свое транспортное средство, так как закон не обязывает собственника делать это. В процессе обсуждения будущий автомобилист может напомнить сотрудникам отделения о правах потребителя, позволяющих не страховать машину по своему усмотрению.Результат переговоров с банком предсказать сложно, однако подобное поведение клиента увеличивает риск получения отказа от выдачи заемных средств, ведь кредитная организация вовсе не обязана выдавать ссуду каждому обратившемуся за займом.

Отказ не повлияет на решение ссудодателя, если средства будут получены в рамках потребительского кредита, где процентная ставка выше, а сумма кредитования меньше.Если в момент выдачи ссуды каждый банк будет стараться максимально обезопасить сделку, то на второй год погашения материальное положение человека может ухудшиться, что повлечет за собой новые сомнения относительно обоснованности трат.

Когда машина в кредите, что будет, если не платить КАСКО за второй (третий) год, можно узнать из условий кредитного договора.Если в первый год автомобилист зарекомендовал себя как добросовестный плательщик, вносящий суммы, превышающие размер ежемесячного взноса, либо заемщик воспользовался другими банковскими программами (открыл вклад, оплатил иную услугу банка), кредитор может снизить требования. Это позволит не платить КАСКО при автокредите на второй год.В некоторых ситуациях кредитная линия открывается всего на пару лет, что означает значительное уменьшение остатка задолженности ко второму году выплаты. Вряд ли учреждение, уверенное в своем клиенте и его репутации, потребует досрочно погасить займ ввиду отказа оплачивать страховку второго года.Сомнения, нужно ли оформлять КАСКО на второй год кредитования, усиливаются по мере роста затрат.

Люди часто сталкиваются с повышением цен, в то время, как само транспортное средство значительно подешевело. Даже если в течение года страховых случаев, по которым производились выплаты, не было, расходы на второй год могут быть выше в связи с ростом тарифов внутри компании. В такой ситуации рекомендуется сменить страховщика, рассмотрев более выгодные предложения на машину по КАСКО.Решая для себя вопрос страхования, необходимо предварительно изучить пункты соглашения по автокредиту.

Это позволит понять, какие последствия установлены за отказ от покупки на втором году выплат:

  • Указание на обязательства заемщика страховать автомобиль по добровольной системе каждый год, требует неукоснительного соблюдения пункта. Только по согласованию с банком возможен отказ на 2 год кредитования.
  • Иная ситуация, когда в пунктах договора не указаны обязательства оформления договора о добровольном автостраховании. Никакие требования банка не будут правомочны, если в договоре не указана данная необходимость.
  • В пунктах договора может содержаться информация о том, что заемщик должен заключить соглашение о страховании к моменту сделки, что автоматически освобождает от дальнейших обязательств на последующие страховые периоды.

Прежде чем перестать выплачивать страховку, необходимо изучить пункты договора, в которых указываются, обязательно ли КАСКО делать на весь срок и каковы материальные и юридические последствия нарушения условий соглашения (штрафы, пени, просрочки).

При наличии информации о штрафных санкциях, банк сможет на законных основаниях требовать оплаты не только долга по кредиту, но и выплаты всех начисленных в соответствии с соглашением штрафов.Отказываясь от оплаты, можно столкнуться с увеличением процентной ставки. В данной ситуации рекомендуется рассчитать, насколько переплата по остатку долга будет выше, чем стоимость годового полиса.

Если переплаты нет, а, наоборот, возникает итоговая экономия, отказ будет оправдан.В качестве примера можно рассмотреть программы кредитования в ВТБ24 в 2017 году:

  • Со страховкой займ выдается при процентной ставке от 12,9% годовых. При оформлении кредитной линии на 500 тысяч рублей на 3 года переплата по процентам составит более 105 тысяч рублей.
  • Без страховки ставка повышается до 15,9% за год. При аналогичных остальных условиях переплата по процентам за 3-летний период составит около 130 тысяч рублей.

Очевидно, что в случае отсутствия добровольного страхования, стоимость переплаты за 3 года составит всего 25 тысяч рублей или чуть более 8 тысяч рублей за 1 год. Если для гражданина первоочередное значение имеет экономия средств, следует сравнить затраты на 3-летнее страхование на конкретный автомобиль, и сомнения отпадут сами собой.Иначе обстоит дело с неаккуратным неопытным водителем. Для таких лиц непродление полиса влечет за собой риск больших денежных затрат при попадании в аварию.

Возможно, отказываться от добровольного автострахования для них будет непредусмотрительно.Приближаясь к третьему году обслуживания долга, заемщик снова задается вопросом, можно ли не платить КАСКО при автокредите.

Если водитель опытный и имеет многолетний безаварийный стаж вождения, банк может пойти навстречу. В такой ситуации возможно снижение требований к материальному обеспечению по залогу, особенно если остаток долга небольшой.

Однако данный вопрос по-прежнему остается на усмотрение банка и на третий, и на последующие годы.На третьем году затраты могут быть снижены, если водитель подтвердил свою аккуратность в платежах и ответственность. Сам страховщик может предложить льготный тариф или предоставить скидку своим постоянным клиентам, отличающихся высокой дисциплиной за рулем. В таком случае, выигрывает и собственник ТС, и банк – финансовые гарантии сохраняются, а расходы на них снижаются.Рекомендуется изучить пункты банковского соглашения, в которых говорится о последствиях, если не продлевать КАСКО.

Кроме того, еще на стадии согласования условий, рекомендуется предложить банку другое материальное обеспечение, которое гарантировало бы полную оплату долга с процентами. В конце концов, организация заинтересована исключительно в финансовой безопасности сделки.5+ 11 297 Понравилась статья?

Сохраните для себя в социальных сетях:: . Новое авто – дорогостоящее приобретение, поэтому часто гражданин обращается за помощью в банк.

Одалживая Автомобиль – это достаточно дорогостоящее имущество, которое необходимо защитить от возможных неприятностей на дороге Страховщики давно заметили, что комплексное автострахование в основном оформляют владельцы дорогостоящих авто. Собственникам других В нашей стране сложилось правило, при котором оформить КАСКО на авто старше 10 лет

Как отказаться от КАСКО при автокредите после оформления и на 2-3 год

Когда планируется покупка кредитного авто, не избежать вопросов относительно расходов на КАСКО.

Поскольку добровольная страховка гарантирует финансовую защиту при нанесении ущерба или полной утрате автомобиля, кредитное учреждение, принимая машину в залог, требует застраховать ее.

Отказ от КАСКО при оформлении автокредита влечет за собой негативные последствия от пересмотра процентной ставки вплоть до требования досрочного погашения долга.

Выдавая крупный заем, банк должен быть уверен, что деньги будут возвращены в срок.

В результате, большая часть кредитных договоров уже включает пункт обязательного оформления КАСКО, а расходы заемщика вырастают на несколько процентов от суммы задолженности.

Причина заключается в потребности обеспечить страховой защитой объекта залога. Машина после покупки за счет заемной суммы передается в залог банка, без права продажи транспортного средства вплоть до полного погашения задолженности. Если клиент перестает оплачивать кредит, банк обратится в суд и потребует принудительного взыскания за счет продажи залогового автомобиля.
Если клиент перестает оплачивать кредит, банк обратится в суд и потребует принудительного взыскания за счет продажи залогового автомобиля.

Обычно банк указывает в договоре, что страховой полис должен обеспечить защиту на случай повреждения залоговой машины или ее полной утраты (угон, тотальная гибель в ДТП). Прежде, чем оформлять договор с кредитором, стоит поинтересоваться, обязательно ли КАСКО при автокредите.

Некоторые банки и программы предусматривают возможность оформления альтернативного варианта страховки. КАСКО предполагает страховую защиту для автомобилиста, которой может воспользоваться и заемщик, однако банк готов рассмотреть и альтернативный вариант страховки, если он обеспечит защиту залогового имущества. Когда банк предлагает банковскую услугу автомобилистам, он может выставить условие – передать автомобиль в залог.

Принуждать к оформлению КАСКО банковское учреждение не может, предоставляя заемщику выбор – согласиться с параметрами программы или отказаться.

Поскольку машина стоит дорого, требуется крупная заемная сумма, и банк понесет серьезные убытки, если автомобилист откажется выплачивать долг после потери транспорта в ДТП или из-за угона.

Если при неплатежах банк забирает в счет ликвидации долга, то при полной утрате или гибели машины кредитору забирать нечего, а значит есть серьезные риски невозврата. Потребность в обеспечении залогового имущества страховкой привела к появлению отдельного пункта в описании программы об обязательном оформлении КАСКО.

Несмотря на наличие такого условия, страхование не может расцениваться как обязанность заемщика. Он вправе отказаться от расходов на КАСКО, выбрав для получения дополнительной суммы иной кредитный продукт.

Примером такого кредита может стать предложенные ВТБ продукты «Автоэкспресс» или выбор страховки, получившей название «Вместо КАСКО». Такая страховка обходится дешевле, а страховыми рисками выступают угон или тотальная гибель. Некоторые кредиторы готовы предоставить возможность покупки кредитного авто без КАСКО с целью привлечения новых клиентов, однако взамен заемщика попросят регулярно предоставлять сведения о состоянии автомобиля через диагностику и визиты в СТО.

Если по каким-либо причинам КАСКО при автокредитовании для заемщика неприемлемо, есть возможность избежать расходов на добровольную страховку, предложив другое имущество для передачи в залог, и оформив страхование на другой объект. Альтернативный способ обеспечения гарантиями – привлечение поручителей по запросу банка в индивидуальном порядке. Если заемщик заранее планирует досрочное погашение (например, за счет вырученных с продажи старого транспортного средства), имеет смысл приобрести полис только на один год, чтобы после погашения долга не заниматься возвратом части стоимости КАСКО за неиспользованный период.

В некоторых ситуациях отказаться от КАСКО не получится ни при каких обстоятельствах.

Условиями госпрограммы предусмотрено субсидирование отдельных категорий граждан (семей с двумя детьми или начинающих автомобилистов, намеренных приобрести первую машину).

Чтобы государство перечислило 10% от стоимости продавцу, необходимо оформить КАСКО в обязательном порядке.

Если сразу отказаться от КАСКО крайне затруднительно, то спустя первый год выплат заемщик сможет снизить расходы, перейдя на обслуживание в другую страховую компанию, или отказавшись страховать залоговый автомобиль дальше. Если после первого года клиент не планирует досрочно гасить долг, нужно быть готовым, что банк пересмотрит ставку по автокредиту. Если нет желания платить за полис КАСКО, самым простым вариантом станет оформление потребительского кредита, однако сумма по нему может оказаться недостаточной для покупки дорогого автомобиля.

Когда заемщик выбирает программу, предусматривающую возможность отказа от автострахования, необходимо сообщить о своем нежелании страховать машину еще на стадии обсуждения условий кредитования, поскольку наличие КАСКО напрямую влияет на ставки, назначаемые кредитором.

После подписания договора с банком, заемщик может отказаться от услуг страховой компании, действуя в рамках законного права потребителя. Решаясь прекратить оплату КАСКО и не продлять договор со страховщиком, нужно быть готовым к пересмотру банком условий автокредитования. Если банк настаивает на страховании КАСКО, нарушаются основные нормы закона о правах потребителей (п.

2 ст. 16), где утверждается о недопустимости выдвигать условие приобретать услугу без согласия на то получателя.

Аналогичные положения зафиксированы в , устанавливающей недопустимость принуждения к заключению договора на какие-либо услуги.

По указанию Центробанка, с 2016 года установлено право страхователя отказаться от услуг страховщика с полным возвратом денежных средств в течение первых нескольких дней после подписания договора. Изначально этот период охлаждения составлял 5 дней, затем Центробанк продлил его до 2 недель. Это значит, что в течение 14 дней заемщик имеет право обратиться к страхователю с просьбой отменить КАСКО и вернуть уплаченную ранее стоимость полиса.

Если решение отказаться от КАСКО по автокредиту принято позже, получить обратно средства в размере полной стоимости будет невозможно. После расторжения договора компания вычтет из стоимости часть средств за использованный период страхования.

Чтобы согласовать расторжение договора, заемщик действует следующим образом:

  • По рассмотрении обращения клиенту возвращают стоимость полиса.
  • В страховую компанию подают заполненный бланк заявления с просьбой расторгнуть договор и указать причины. В заявлении отражают реквизиты для перечисления средств.

Если страховщик отказался вернуть деньги или медлит с ответом, клиент обращается в судебный орган с иском. Решение о необходимости полиса КАСКО при автокредите на второй год принимают с учетом условий подписанного кредитного договора.

Если в его пунктах нет четкого указания относительно наличия или продления полиса, отказаться от страховки можно в любой момент. У заемщика, не желающего покупать добровольную страховку после первого года, доступны следующие варианты действий:

  • Отказаться от продления услуги при досрочном погашении кредитного долга.
  • Подыскать программу с наименьшей стоимостью, сменив компанию.
  • Оформить франшизу, условную или безусловную.

У клиентов ВТБ есть возможность оформить полис по программе «Вместо КАСКО», предполагающую меньшую стоимость. Автомобилисты, владеющие кредитным авто два и более года, часто предпочитают досрочно выплатить долг, сняв с себя все обязательства по договору.

Если на третий год кредитования нет средств для досрочного погашения, возможны следующие варианты в отношении КАСКО:

  • Отказаться от полиса вообще, принимая риски и последствия такого шага.
  • Выбрать страховку с минимальным набором защиты по КАСКО.
  • Если срок до окончания действия договора не более 6 месяцев, заемщик оформляет полис с ограниченным периодом, вплоть до окончания выплат за машину в кредите.

В последнем случае заемщик может столкнуться с пересмотром условий и повышением процентной ставки со стороны кредитора, если информация об отмене КАСКО дойдет до кредитной организации.

Риск увеличения ставки меньше, если заемщик запланировал досрочное погашение в ближайшие месяцы.

После отказа продлевать КАСКО автовладельца ждет прекращение действия полной страховой защиты. Если кредит погашен, ни кредитор, ни страховая компания не вправе настаивать на дополнительных расходах.

Чтобы не заниматься вопросом возврата части стоимости за неиспользованный период в суде, оформляют полис с ограниченным сроком действия вплоть до даты планируемого досрочного погашения.

После закрытия кредитного долга страхователь справе обратиться к страховщику и потребовать расторжения договора. Условия прекращения страхования и возможность возврата части средств за неиспользованный период должны быть отражены в пунктах договора со страховщиком.

Если во внесудебном порядке компания отказалась возвращать сумму, готовят судебный иск. Если с момента начала действия договора прошло более 2 недель, не стоит рассчитывать на крупную сумму возврата КАСКО. Помимо вычета средств за прошедший с начала действия страховки период, страхователя ждут дополнительные расходы, согласно условиям подписанного договора.

Не удастся вернуть средства, если клиент успел воспользоваться страховыми выплатами по рискам, указанным в КАСКО. Если за истекший период клиент не использовал страховую защиту, из суммы за оставшийся срок страхования вычтут компенсацию, ее размер может достигать до 40% от стоимости, уплаченной за полис.

Если за истекший период клиент не использовал страховую защиту, из суммы за оставшийся срок страхования вычтут компенсацию, ее размер может достигать до 40% от стоимости, уплаченной за полис. Алгоритм возврата средств:

  • В 10-дневный срок компания должна представить ответ на обращение. При отрицательном ответе в рамках досудебного урегулирования подают жалобу на имя руководительства страховой компании.
  • При отказе удовлетворить требование страхователя, готовят исковое заявление и прикладывают к нему документы, подтверждающие, что истец пытался решить вопрос во внесудебном порядке.
  • Подать заявление в компанию с просьбой расторгнуть договор и выплатить компенсацию с указанием реквизитов для выплаты.
  • Если принято положительное решение, средства возвращают в течение последующих 2-4 недель.

К исковому заявлению прикладывают:

  1. документы, подтверждающие обоснованность отказа от добровольной услуги (продажа, оформление наследства, справка со станции техобслуживания, угон или гибель транспорта);
  2. квитанцию о понесенных расходах;
  3. полис КАСКО;
  4. справка с реквизитами для перечисления средств.
  5. заверенную копию паспорта истца;
  6. копию договора;

Если суд удовлетворяет требования истца, остается дождаться вступления в силу судебного решения и требовать исполнения в принудительном порядке. Поскольку отказ от КАСКО может отрицательно сказаться на итоговой сумме переплаты по автокредиту, возможно, лучшим решением станет поиск мер по снижению расходов на полис.

Клиент сокращает стоимость страховых услуг, не отказываясь от них, если:

  1. пользуется страховкой только при наличии такого указания в договоре;
  2. выбирает из числа наиболее выгодных и надежных страховщиков.
  3. использует франшизу, условную или безусловную, беря на себя неполные расходы за понесенный ущерб;
  4. покупает полис ровно на срок кредитования, если он заканчивается раньше, чем через год;

Расходы на КАСКО при покупке авто в кредит могут привести к серьезной переплате за кредитные услуги банка, либо спасают в ситуации тотальной гибели транспорта или угоне.

Невозможно заранее предсказать, какие события возникнут в процессе погашения займа, поэтому есть смысл тщательно взвесить преимущества экономии и последствия от повышения ставки. / автор статьи Специалист в области финансов и экономики, автор большинства статей на сайте. Закончила финансовый университет (бывш.

ГУМФ), работала в Сбербанке, управляющей отделением Банка. P.S.Повышаю финансовую грамотность как читателей, так и свою. Делюсь своим опытом и опытом коллег из мира финансов.

Можно ли не оформлять КАСКО при автокредите

21 августа 20221,4 тыс. прочитали6,5 мин.3,8 тыс. просмотра публикацииУникальные посетители страницы1,4 тыс.

прочитали до концаЭто 38% от открывших публикацию6,5 минут — среднее время чтенияПопулярность КАСКО среди автомобилистов неуклонно растет. Об этом говорит статистика, предоставленная компанией Ингосстрах — ведущим страховым агентом на российском рынке. В первую очередь распространенность указанного вида полиса обусловлена увеличением доли автомобилей, приобретенных на заемные средства.

Сегодня около 49,8% ТС куплено в кредит, сообщает Автостат.

У водителей, совершающих покупку за счет банков, практически нет выбора.

Финансовые организации настаивают на обязательном оформлении расширенного полиса. Можно ли отказаться от КАСКО? Законно ли требовать от автомобилистов оформить дорогостоящую страховку?

Постараемся ответить в статье.Обязательность КАСКО при покупке авто на заемные средства объясняется достаточно просто. Любое имущество, приобретенное в кредит, до погашения долговых обязательств считается собственностью банка.

Убытки финансовой организации не нужны. А так как количество аварий просто огромно — только за 7 месяцев 2018 года ГИБДД зафиксировано 85841 ДТП — займодатель предпочитает перестраховаться. Отсюда возникает и вполне закономерное требование оформить КАСКО вместо стандартного ОСАГО.Плюсом расширенной страховки является не только оформление компенсации в случае нанесения ущерба машине при аварии.

КАСКО предполагает выплату денежных средств и в других ситуациях:

  1. Угоне ТС.
  2. Повреждении авто во время землетрясений, ураганов и бедствий стихийного характера.
  3. Повреждении машины вандалами.
  4. Нанесении ущерба посторонними предметами или животными.
  5. Столкновении со зданиями, столбами и иными конструкциями.

Чтобы обеспечить сохранность заемного имущества, которое компенсирует затраты в случае отказа водителя от уплаты долга перед банком, финансовые организации делают оформление КАСКО обязательным условием при автокредите.В большинстве случаев автомобилисту также выгодно использовать КАСКО, особенно если он сел за руль относительно недавно. Помимо обязательной компенсации при наступлении страховых случаев, список которых значительно шире, чем при использовании ОСАГО, автомобилист получает приятные бонусы от банка:

  1. большой кредитный лимит.
  2. возможность увеличить срок выплаты займа;
  3. меньший процент по кредиту;

Однако главный недостаток КАСКО — высокая стоимость страховки — порой способна перекрыть имеющиеся плюсы.

Цена полиса зависит от множества факторов, но она в любом случае больше, чем у ОСАГО в аналогичных условиях. Водитель, которому исполнилось 30 лет, при опыте вождения в 10 лет заплатит за расширенную страховку в Ингосстрах 28 903 рубля при покупке популярного авто Nissan Almera. А обычный полис стоит 9 883 рубля.При оформлении автокредита есть несколько вариантов оформления КАСКО.

Водитель может купить страховку на год и по окончанию действия продлить ее на такой же период, либо сразу заключить соглашение со страховщиком на весь период кредитования. Однако банк прописывает требующийся для выдачи займа срок действия полиса в договоре. И перед оформлением страховки нужно внимательно изучить условия выдачи денежных средств в конкретной финансовой организации.Подобный вид договора со страховщиком имеет ряд существенных преимуществ:

  1. Подбор выгодного тарифа. Условия предоставления КАСКО постоянно меняются. Возможно, на второй год после покупки машины фирма-страховщик сформирует более выгодное предложение для автомобилистов. Или можно сменить поставщика услуги, если банк прямо не указал в соглашении о предоставлении займа “рекомендуемую” компанию.
  2. Возможность не платить за страховку 1-3 месяца. В первый год после получения денежных средств финансовые организации строго контролируют заемщика. Однако в дальнейшем, при условии добросовестного выполнения обязательств, степень слежения за действиями автомобилистов снижаются. Это дает возможность перезаключить договор о страховании несколько позже обозначенной банком даты и, соответственно, сэкономить на ежемесячных взносах.
  3. Возможность сэкономить за счет уменьшения стоимости машины. Страховка нового автомобиля обойдется в большую сумму. Но если с момента покупки ТС прошло время, авто считается поддержанным и цена КАСКО снижается из-за уменьшения стоимости “железного коня”.

Но стоит помнить: ездить на незастрахованном авто в РФ запрещено.

Подобный способ сохранения средств приводит к большим проблемам с законом.

К тому же банк может заметить невыполнение условий соглашения и наложить на автомобилиста санкции. В качестве наказания применяется:

  1. увеличение процента по займу;
  2. изъятие купленного ТС.
  3. требование немедленно погасить кредит;
  4. назначение неустойки;

Подобные меры применяются нечасто, однако полностью исключать их применение не стоит.Чаще всего банк заранее вносит в договор условие об оформлении КАСКО на весь период погашения кредита.

Выбирать поставщика услуги водитель при этом также не может, если в договор внесен пункт о рекомендуемой страховой организации.Преимущества долгосрочных соглашений очевидны:

  1. Не нужно продлевать договор после оформления. Посещать офис фирмы, и тратить время на оформление страховки каждый год нет необходимости.
  2. Штрафы со стороны банка или порча репутации исключаются.
  3. Постоянные условия. Размер компенсации или иные условия договора не изменяться даже при смене обстановки на рынке страховых услуг.

К тому же если автомобилист вовремя платит взносы и не попадает в ДТП, он быстро переносится в список надежных клиентов, которым положены различные бонусы. При покупке авто большинство финансовых организаций требует оформлять расширенную страховку в обязательном порядке.

Без нее практически невозможно получить займ на выгодных условиях. Однако некоторые банки идут навстречу клиенту и требуют купить КАСКО только в первый год использования ТС, либо использовать договор с ежегодной пролонгацией.

О подобной необходимости обычно указано в одном из пунктов договора.Если у водителя имеется возможность ежегодно переоформлять полис, он также может существенно сэкономить.

И речь идет не только о выборе тарифа, но и о возможности приобретения неполного КАСКО, либо о страховке с франшизой.

Рассмотрим оба варианта.Неполное КАСКО наиболее выгодно автомобилистам.

При его использовании страхуется не вся машина, а только лишь определенная часть. Обычно договор страхования оформляется на остаточную часть долга.

Соответственно, уменьшаются ежемесячные взносы.Однако у подобной страховки есть и существенный минус — размер выплачиваемой при наступлении страхового случая компенсации снижается. То есть если авто стоит 230 тысяч и приобретен полный КАСКО, полученный ущерб на 22 500 рублей погашается поставщиком услуги полностью.

А в случае страхования определенной части выплачивается меньшая сумма.

При указании в договоре 184 000 рублей, что составляет 80% от стоимости авто, владелец получит уже не 22 500 рублей, а 18 500.КАСКО с франшизой также считается достаточно экономным вариантом. При его оформлении в договоре прописывается сумма, которая не будет уплачиваться страхователем при нанесении ущерба имуществом.
При его оформлении в договоре прописывается сумма, которая не будет уплачиваться страхователем при нанесении ущерба имуществом.

Рекомендуем прочесть:  Проверить проис осаго

Существует два варианта подобной страховки:

  1. Безусловная. Обозначенная в договоре сумма вычитается из любой компенсации. То есть при ущербе в 20 тысяч автовладелец ничего не получит. А если убыток составил 40 тысяч, водитель получает 20.
  2. Условная. В договоре прописывается минимальная сумма, на которую должен быть нанесен ущерб, для выплаты компенсации. Например, в соглашении указано, что франшиза составляет 20 тысяч. Если при наступлении страхового случая убыток оценен в 19 тысяч, страховщик не платит автовладельцу ничего. А вот при ущербе в 21 тысячу возмещение перечисляется в полном размере.

Первый вариант встречается достаточно редко, так как невыгоден страховой компании. Последний же пользуется популярностью. При этом каждая сторона остается в выигрыше.

Страховщик экономит на выплате компенсации, а автомобилист:

  1. приобретает КАСКО по уменьшенной стоимости;
  2. экономит время, так как оповещать страховщика при незначительных ДТП не нужно.

Но начинающим водителям лучше отказаться от выгодных условий и приобрести полный пакет, так как по статистике именно они наиболее часто попадают в аварии, ущерб при которых считается незначительным.КАСКО обычно заранее включено в сумму кредита. Водитель, решительно настроенный против оформления расширенной страховки, в итоге может проиграть.

Конечно, 945 статья ГК РФ и правила страхования устанавливают, что навязывание дополнительных услуг запрещено. То есть по закону оформлять КАСКО не обязательно. Однако зачастую подобное решение провоцирует ряд ответных действий со стороны финансовой организации.Отказ от КАСКО может положить конец надеждам приобрести автомобиль мечты.

Конечно, по закону банк не может использовать подобную причину в качестве официальной формулировки отказа. Однако статистика неумолима. Заявка на кредит одобряется лишь в 52% случаев, как сообщает Объединенное Бюро Кредитных историй.

И 48% отклоненных запросов числятся под формулировкой “несоответствие кредитной политике”. Сколько среди них “отказников” от расширенной страховки — неизвестно.Если оформлять КАСКО нет желания, придется доказывать банку платежеспособность и предоставлять дополнительные бумаги. Помимо привычных паспорта, удостоверения водителя и военного билета, требующихся при оформлении кредита, от “отказника” могут потребовать:

  1. Подтверждение дохода, получаемого из иных источников, к примеру, удостоверение пенсионера или справку с ПФР.
  2. Копию трудовой.
  3. Документ с места работы по форме 2-НДФЛ, подтверждающий соответствующий уровень заработной платы.
  4. Полный пакет документации на авто.Загвоздка состоит в том, что некоторые бумаги продавец выдает только после покупки. И если при оформлении договора на подержанный автомобиль с предыдущим владельцем можно договориться, то салон на уступки не пойдет.

Также банк может потребовать привлечь поручителей.Переплата по кредиту — первое, на что обращают внимание заемщики.

И при отказе от страховки она может существенно увеличиться. Если рассматривать действующие на 2018 год предложения банка ВТБ 24, можно увидеть, что при приобретении КАСКО финансовая организация выдает средства под 15,3% в год.

Получить подобный займ можно в рамках тарифа “АвтоЛайт”. А отказ от расширенной страховки ведет к автоматическому увеличению переплаты. Процент для подобных заемщиков возрастает до 17,3.И это не единичный случай повышения ставки при условии приобретения авто без КАСКО.

Локо-Банк предлагает “отказникам” взять средства на покупку уже под 18,4% годовых.Требования банков, предлагающих водителям отказаться от оформления расширенной страховки, обычно более жесткие.

В Энергобанке существует программа “Автолидер”, по которой можно приобрести авто без КАСКО. Однако автовладелец должен при оформлении кредита выплатить 30% от стоимости машины.

В том же банке действует программа “Универсал-Авто”, в рамках которых первоначальный взнос не превышает 20%. Но тариф предполагает обязательное использование КАСКО,Если автомобилист оформляет расширенный полис, риск потери средств банком существенно снижается. Поэтому финансовая организация готова расстаться с большей суммой.

Политика ЛокоБанка этому подтверждение. Заемщики, готовые подписать договор о КАСКО могут получить 5 млн рублей, а “отказники” — всего 2.

Даже если банк идет навстречу и выдает кредит без КАСКО, выплатить значительную ссуду за год или два достаточно сложно. Но получить займ на более долгий срок обладателям стандартной страховки достаточно сложно. К примеру КредитЕвропаБанк выдает деньги без КАСКо на 5 лет, а при его наличии — на 7.Если расширенная страховка является обязательным условием банка, отказавшись от соглашения можно лишиться возможности совершить желанную покупку.

Но в некоторых случаях нежелание заключать договор не отразиться на водителе.

Не нужно оформлять КАСКО:

  1. авто часто фигурировал в ДТП;
  2. При досрочном погашении долга перед банком. Обязательства считаются исполненными, водитель обретает право собственности на имущество в полном объеме. Более того, автомобилист сможет вернуть деньги по кредиту за КАСКО. Возврат при погашении кредита осуществляется за неиспользованные месяцы страховки.
  3. утеряны ключи или пульты от сигнализации;
  4. Когда “рекомендуемый поставщик” отказывается заключать соглашение. Подобное обычно случается, если объектом договора является подержанный автомобиль. Причины различны:
  5. обнаружена коррозия;
  6. на ТС нанесена аэрография.
  7. Если договором предусмотрены определенный срок использования КАСКО после получения кредита, например, один год.
  8. машина числилась в угоне;

Отказ страховщика в момент получения от кредита может спровоцировать разрыв соглашения между банком и заемщиком. Однако если подобное явление наблюдается через несколько лет после выдачи кредита при возможности ежегодного продления полиса, банк вряд ли станет настаивать на КАСКО.На просторах Интернета встречаются комментарии пользователей: “Не плачу страховые взносы по КАСКО, а последствий никаких”.

Подобная ситуация возможна, однако чаще всего банк достаточно быстро обнаруживает несоблюдение условий договора и наказывает недобросовестного заемщика. Санкции различны: от назначения пени до разрыва договора с полным взысканием выданных средств.Еще один нюанс: чтобы избежать игнорирования страховых взносов, банк при получении платежа сначала переводит сумму на счет страховой компании.

Остаток же идет на погашение кредита. И если денег на ежемесячный платеж не хватает, начисляется пеня.Статья на нашем сайте:————————————————————————————————, ставьте лайки и пишите, что вы думаете по этому поводу. Если Вам нужна , мы обязательно поможем.Делитесь информацией с друзьями в социальных сетях.

А также подписывайтесь на наши соц.
сети (ссылки впрофиле)

Можно ли не платить каско при автокредите на второй год

Многие из нас с вами берут автокредиты в банке — хорошо это или плохо вопрос второй!

Однако при автокредите есть такая неприятная вещь как КАСКО! Причем если вы берете автомобиль на пять лет в кредит, то и должны страховать все пять лет! А сейчас с современными ценами на страхование, это очень не дешево! Если подсчитать, то иногда — КАСКО на пять лет равняется стоимости вашего автомобиля!

Если подсчитать, то иногда — КАСКО на пять лет равняется стоимости вашего автомобиля! Что уже почти абсурд! Конечно, первый год все страхуются, но вот на второй год многие задаются вопросом – можно ли не платить эту «круговую страховку» при автокредите на второй год? Или же все же нужно? Сегодня я отвечу вам на этот вопрос, а также дам несколько полезных советов, как РЕАЛЬНО избежать грабительской страховки на второй и последующие года.

Так что читайте дальше … Если честно, немного затрагивал тему КАСКО на второй год . НО сегодня только о законных методах обхода.

Лично я брал автокредит на в банке ВТБ 24.

И если поднять договор, то получается — я должен страховать по КАСКО свой автомобиль каждый год!

И причем должен сам лично предоставлять информацию по страховке в банк, то есть никто меня контролировать не будет! Что получается у меня! Первый год (это был 2012) когда я страховал автомобиль по КАСКО, стоил мне около 36 000 рублей!

Конечно дорого, но терпимо! Второй же год эта же страховая компания насчитала мне, около 70 000 рублей! Причем этому подорожанию было масса причин: — Во-первых, подорожание страховки в 2013 году!

Во-вторых, машине второй год и поэтому работает повышающий коэффициент. В-третьих, как мне объяснил менеджер страховой компании — этот автомобиль очень часто разбивают, то есть используются «нечестные» страховые случаи для обогащения. В общем сумма в 70 000 рублей и не каплей ниже, даже мой большой безаварийный стаж не сработал!

Позвонив в другие компании, выяснил что суммы примерно у всех одинаковые, самый минимум который я нашел, это – 64 000 рублей! Меньше конечно, но тоже много! Если подсчитать — то страховка на оставшиеся 4 года по 70 000 рублей мне обошлась бы в 280 000 рублей!

А с тем учетом, что для 3 – 4 – 5 годовалой машины, страховка была бы еще дороже, то примерная сумма через эти 4 года приравнивалась бы к 300 – 350 000 р! А моя машина стоит всего 560 000 р! Получается почти 70% от стоимости автомобиля!

Мне реально такой расклад не нравится!

И поэтому я решил найти выход! 1) Просто не платить и не предоставлять информацию в банк! «Как» — спросите вы? Да все просто!

Опять же лезем в тот же договор, что там написано — Если заемщик не застрахует автомобиль и не предоставит информацию в банк, то банк вправе увеличить процентную ставку на 0,5% в год! То есть у меня было 13% в год, если увеличат получиться 13,5%!

Неприятно! Это да! А теперь давайте включим мозг! Ну увеличат на полпроцента выплаты, сколько это от моего автомобиля – 560 000 р.

Х 0,005 = 2800 р! А страховка на год 70 000 р! Чувствуете разницу? Просто не платим и все! И причем после погашения за автомобиль всей суммы (пусть досрочно или нет), с вас могут и не спросить этой страховки!

Там же написано – на усмотрение банка!

Уже так досрочно гасили пару моих друзей, причем на второй год они по КАСКО не страховались! И ничего никто не спросил, банку выгодно получить свои деньги и проценты, а до страховки им в принципе далеко!

Есть конечно и минус такой схемы – машина не защищена вообще (нужно ставить охранные системы), то есть если угонят или разобьете, то все расходы полностью ложатся на вас!

Тем более если вы новичок за рулем и ваш автомобиль стоит во дворе (а не на охраняемой площадке)! Тут хочешь, не хочешь, а пять раз подумаешь над страховкой!

Поэтому есть еще пару схем, более правильных! 2) Страховка только от угона ().

Тут и овцы целы и волки «почти» сыты. Суть этой страховки в чем, что вы страхуетесь — только от угона!

Сейчас много страховых компаний работают в таком ключе, потому как риски у них минимальны!

Что получаем мы? Например — на мой автомобиль защита только от угона в разных страховых компаниях варьируется от 6000 до 9000 рублей, причем вам выдают полис КАСКО и т.д.! Вот небольшая вставка с одного сайта страховой компании, рекламировать не буду, но там в расчете видно что хищение всего 6000 рублей.

Дешево? Конечно — ДА! Но защита только от угона!

От аварии и какого-либо другого урона, не защитит!

Что делаем далее, звоним в банк и говорим — что мол есть страховой полис на второй год все нормально (застраховался), могу вам даже номер и серию продиктовать и т.д., но подъехать не могу (очень занят) или могу только через пару месяцев потому что сейчас в командировке! Как правило, через пару месяцев про вас забудут, у них итак забот «полон рот», а кредитный специалист запишет вашу серию и номер!

И все никаких штрафов от банка у вас нет! ДА и автомобиль, немного защищен – хоть от угона! Но опять же — могут попасться настойчивые менеджеры банка, или вы не опытный водитель и вам все же нужна полная страховка (потому что ездите плохо), тогда читаем пункт 3!

3) КАСКО с франшизой. Конечно это дороже двух первых вариантов, причем намного! НО тут есть практически полная защита (можете почитать статью — ).

Суть в том, что вы соглашаетесь восстанавливать небольшой урон (авария до 5000 – 10000 рублей) за свои средства.

Ну например поцарапали бампер, или разбили фару и т.д. А за это вам страховая компания дает скидку иногда в 40 – 50% от полной стоимости страховки! Мне лично предлагали 35 000 рублей (при франшизе в 9000 рублей).

То же много, но плюс если серьезная авария или угон, то все покрывает страховка! В этом также есть свои плюсы. Причем менеджеры банков, смотрят на такие страховки (с франшизой) вполне нормально, просто привозим в банк и все, никаких штрафов.

Как видите вполне можно обойти или сэкономить на КАСКО на второй год, главное включить мозг!

При этом стоит трезво оценивать свой — водительский опыт, например, как часто вы попадаете в аварии, ведь главный плюс кругового страхования — это полное возмещение ущерба. Если вы недавно водите машину, то возможно стоит страховаться по полной. Ребята — чтобы не быть голословным, расскажу свою ситуацию.

Сегодня, а именно 7 апреля 2015 года, я «загасил» автокредит, но встал вопрос получения ПТС из залога банка.

А так как последний год я вообще никак не страховал автомобиль и не звонил в банк, то немного нервничал, но все обошлось.

Суть такая — 6 апреля, я внес последний платеж, сотрудникам банка нужно было 1 день чтобы система отработала, и поставила, что кредит загашен — на следующий день можно было забирать документы. Приехал зашел в отдел автокредитования — сел к менеджеру — сказал что кредит загашен хочу забрать ПТС — он начал что-то проверять (я немного занервничал) — но потом он сказал что все в порядке — достал из шкафа мои документы — я расписался в АКТЕ что забрал ПТС и ВСЕ! Никаких штрафов и санкций, так что применительно к «ВТБ» можно с уверенностью сказать — забрать можно и без КАСКО, никто ее наличие и штрафы на вас накладывать не будет (хотя в договоре пункт есть, главное помнить — на усмотрение банка)!

Кстати вот фото, как доказательство.

Так что ребята схемы рабочие, пользуйтесь. Сейчас видео версия, рекомендую.