Карта мир как получить пенсионеру

Как начисляются проценты на пенсионную карту МИР Сбербанка


› Поделиться VK Поделиться FB Рубрика: 24.03.2019 49579 Всем привет! В сегодняшнем обзоре Сбербанк пенсионная карта МИР: проценты, как начисляются они на остаток.Услугами Сбербанка пользуется большая часть населения страны.

Финансовое учреждение отмечается стабильностью и надежностью на финансовом рынке России.Одним из карточных продуктов Сбербанка является карта для получения пенсий и других социальных выплат.Оформляется продукт на льготных условиях и принадлежит национальной системы платежных карт (НСПК) МИР.Переход на эту карту является обязательным до лета 2022 года. К этому времени все пенсионеры и лица, получающие социальные выплаты от государства обязаны перейти на пользование картой НСПК.Одной из характерных особенностей является начисление процентов на остаток средств на счете.Мнение, что оформить банковскую карту МИР могут только лица, которые получают пенсии, ошибочно.Пластик предназначен для начисления любых социальных выплат – пособий по инвалидности, при потере кормильца и пр. То есть карту может оформить только определенная категория потребителей.Главным преимуществом пластика считается возможность использования ее в качестве депозитного вклада – на остаток средств на карточном счете Сбербанк начисляет проценты, которые перечисляют один раз в три месяца.О продуктах и услугах Сбербанка, а также акционных предложениях других финансовых учреждений, Вы можете узнать у нашего партнера на сайте .НПК МИР принимают только на территории страны и в республике Армения.

Карта не является международной.Выпуск дополнительных карточек банком не предусмотрен. Не во всех онлайн-магазинах в сети картой можно рассчитаться. Это, пожалуй, все минусы карточного продукта.Преимуществами карточки называют:

  1. высокий лимит снятия наличных – до 50 тыс. ₽ в день и до 500 тыс. ₽ в месяц;
  2. бесплатное снятие денег в банкоматах и кассах финансового учреждения;
  3. бесплатное пополнение в терминалах Сбербанка;
  4. возможность оплачивать коммунальные счета, пополнять мобильный телефон, погашать кредит и другие услуги онлайн с минимальной комиссией.
  5. небольшая комиссия в банкоматах и кассах сторонних банков – 1% суммы (не менее 100/150 ₽);
  6. бесплатный выпуск, перевыпуск и обслуживание продукта;
  7. бесплатный доступ к мобильному банку и интернет-банкингу;
  8. возможность расплачиваться в торговых точках, оснащенных платежными терминалами;

Пенсионная карточка МИР Сбербанка выдается пользователю на 5 лет.

Когда заканчивается срок действия, банк блокирует карту.

Перевыпуск производится бесплатно.Но и в такой ситуации держатель имеет возможность снять деньги со счета через кассу банка, предварительно написав заявление и представив паспорт.Счет карточки открывается только в российских рублях.

Программа лояльности Сбербанка Спасибо подключается автоматически.Благодаря ей, владелец карты получает кэшбэк до 10% при покупках на отдельный бонусный счет.Накопленные бонусы можно использовать в торговых сетях, являющихся участниками программы. Это дает возможность держателям пенсионной карты Сбербанка экономить.В связи с тем, что карточка предназначена льготной категории клиентов, большая часть услуг по карте – бесплатные.
Это дает возможность держателям пенсионной карты Сбербанка экономить.В связи с тем, что карточка предназначена льготной категории клиентов, большая часть услуг по карте – бесплатные. Не берет денег Сбербанк за выпуск и обслуживание карточки.СМС-оповещение стоит всего лишь 30 ₽ в месяц.

И то, оплату начинают снимать только на третий месяц использования.

При желании, услугу можно отключить.Перевыпуск карточки тоже бесплатный. Придется заплатить 30 ₽, если вы изменили фамилию, утеряли карту или забыли пин-код.Проверять состояние счета рекомендуется только в устройствах самообслуживания Сбербанка, так как за проверку баланса пластика в сторонних банкоматах спишут около 15 ₽.Как отмечалось ранее, владельцам пенсионной карты от Сбербанка на остаток карточного счета начисляют определенные проценты. Это хороший способ преумножить сбережения.Начисление процентов банк производит на любую сумму, находящуюся на счете.

Ставка составляет 3,5% в год.Постараемся объяснить, как происходит начисление процентов на остаток. Начисление происходит один раз в три месяца, при этом отсчетом является дата получения карточки.Например, продукт получен 20 марта, это значит, что проценты начислят 20 июня, а их начисление начинается уже со следующего дня – с 21 марта.Размер дохода владельца карточки зависит от суммы, находящейся на счете и то того, каким является год – обычным или високосным (365 и 366 дней).Приведем простой пример.

Карточка получена 20 марта 2022 года, на счете находится 50 тыс.

₽. Посчитаем, какой доход получит держатель за расчетный период. Дней в этом году 365. Период с 20 марта по 20 июня составляет 92 дня.Расчетная формула выглядит таким образом:50000 х (3,5% / 100%) х (92 / 365) = 441 ₽.Для оформления пенсионной карточки в Сбербанке нужно прийти в отделение финансовой организации, и рассказать о своем желании получить пенсионную карточку.Для подтверждения личности следует предъявить оригинал российского паспорта с отметкой о регистрации.Помимо этого, потребуется документально подтвердить получение государственной социальной выплаты. Пенсионерам нужно представить пенсионное свидетельство и СНИЛС.После требуется заполнить анкету, которую предоставит сотрудник Сбербанка.

В ней нужно указать персональную и другую информацию.

Далее заключается договор на открытие счета в банке и на выпуск пенсионной карточки.Пластик придется ждать в течение 5 банковских дней. О готовности карточки банк сообщит, позвонив на домашний телефон, или отправив сообщение на мобильный.Нужно будет прийти в офис финансовой организации и получить карточку.

Кстати, там вам помогут активировать пластик, если вы испытываете с этим трудности.Чтобы получать социальные выплаты на карточный счет, нужно предупредить об открытии карты учреждение, которое начисляет деньги.Необходимо посетить многофункциональный центр или подразделение пенсионного фонда для предоставления реквизитов карточного счета.Наличие от Сбербанка несет ее владельцу много преимуществ.

Кстати, там вам помогут активировать пластик, если вы испытываете с этим трудности.Чтобы получать социальные выплаты на карточный счет, нужно предупредить об открытии карты учреждение, которое начисляет деньги.Необходимо посетить многофункциональный центр или подразделение пенсионного фонда для предоставления реквизитов карточного счета.Наличие от Сбербанка несет ее владельцу много преимуществ. Деньги со счета можно снимать в любое время, не стоять в очередях в отделении и не ждать прихода почтальона.Сбербанк имеет широкую сеть банкоматов, так что получить пенсию в нужный момент не составит особого труда.Начисление небольших процентов приносит владельцу карточки определенную прибыль.

Помимо этого, участие в программе Спасибо от Сбербанка позволяет экономить при покупках у партнеров финансовой организации.

НСПК МИР не зависит от западных санкций и деньги владельца пенсионной карточки надежно защищены.На этом все о начислении процентов на пенсионную карту МИР Сбербанка.

Если вы пользуетесь продуктом, расскажите о своем опыте его использования в комментариях.Оцените материал, поделитесь статьей в соцсетях с друзьями, подпишитесь на обновления сайта.

До скорой встречи! Этой статьей стоит поделиться c друзьями: Поделиться Поделиться Твитнуть Класснуть Отправить Вотсапнуть Вайбернуть Оценка материала (Оценок: 59, среднее: 4,00 из 5) Высшее экономическое образование.Эксперт по банковским продуктам и действующий консультант.Опыт работы в банковской сфере — более 7 лет.Автор множества статей по условиям работы банков и микрокредитных компаний.
До скорой встречи! Этой статьей стоит поделиться c друзьями: Поделиться Поделиться Твитнуть Класснуть Отправить Вотсапнуть Вайбернуть Оценка материала (Оценок: 59, среднее: 4,00 из 5) Высшее экономическое образование.Эксперт по банковским продуктам и действующий консультант.Опыт работы в банковской сфере — более 7 лет.Автор множества статей по условиям работы банков и микрокредитных компаний.

Вам также может быть интересно:

  1. 31.07.2019 939
  2. 12.12.2018 374
  3. 18.11.2022 3200

Пенсионная карта Мир от Сбербанка

24 мая 2022Карта Мир Сбербанк для пенсионеров, плюсы и минусы которой мы постараемся разобрать в статье, является предметом разногласий у населения. Но, как бы мы к этому не относились, согласно закону, пенсии будут переводиться только на неё.Предоставляет ли карта Мир своим владельцам те же возможности, что и Maestro, на которую ранее производилось зачисление государственных выплат, будем разбираться.В 2015 году была разработана новая платёжная система Мир.

Причиной её создания послужила обстановка вокруг Крыма и санкции, применяемые по отношению к России. Чтобы обеспечить гражданам РФ стабильность безналичных расчётов, была принята данная мера.Сегодня Мир является альтернативой таким популярным системам, как Виза и Мастеркард. В нашей стране её пользователями являются граждане разных социальных категорий.Карта Мир для пенсионеров предназначена для выплат государственных пособий.

Она функциональна и удобна в эксплуатации.Пластиковая карта Мир Сбербанк для пенсионеров, как и все другие продукты данного финансового учреждения, имеет высокую степень защиты.Это делает её надёжным инструментом для хранения сбережений. На счёту можно преумножать свои накопления, не опасаясь за их сохранность.Владельцы карты Мир имеют возможность принимать участие во многих программах Сбербанка.Её внешний вид почти не отличается от того, как выглядит уже привычная нам Виза или Маэстро.

Индивидуальным признаком является логотип Мир на лицевой стороне пластика.Правительство России приняло Закон, согласно которому все пенсионеры обязаны поменять свои дебетовые карты, предназначенные для зачисления государственных выплат, на карту Мир.Основание:Требование Федерального закона «О национальной платёжной системе» от 27 июня 2011 №161-ФЗПоэтому «Маэстро пенсионная активный возраст», которая была предназначена для обслуживания клиентов данной категории, снята с производства.Внедрение новшеств всегда вызывает трудности. По этой причине правительство установило продолжительный переходный период.Если гражданин пользуется карточкой другой платёжной системы, нет необходимости срочно, до истечения срока действия, менять её.Перейти на карту Мир «Пенсионную» необходимо до 1 июля 2022 года.Разберёмся, кому положена Карта Мир «Пенсионная».Она доступна для оформления гражданам, у которых:

  1. возраст 18 лет и старше;
  2. право на получение выплат Пенсионного фонда РФ или пособий других социальных органов.
  3. постоянная регистрация на территории России;

Получить пластик Мир можно в таких случаях:

  1. Заказать Мир «Пенсионную» после окончания срока действия прежней карточки.
  2. Переоформить получение выплат с отделения почты на пластик Мир.
  3. Пенсия назначается впервые.

    Предлагается 2 варианта её получения: на карту или на почте.

Для получения пенсионной карты в Сбербанке необходимо лично явиться в одно из отделений учреждения. Процесс оформления счёта для пенсионеров прост.Всё, что нужно сделать — предъявить специалисту банка такие документы:

  1. Паспорт и СНИЛС.
  2. Справку о получении пенсионных выплат.
  3. Заполненную форму заявления на изготовление. Бланк можно получить в банке.

Затем остаётся дождаться назначенной даты и в установленный день явиться в отделение Сбербанка для получения карты.Получение расчётного продукта Мир для пенсионеров не требует никаких дополнительных затрат.

Она выдаётся бесплатно. Для каждого пенсионера допустимо оформление только одной карты МИР.Перевод пенсии на пластик Мир осуществляется по месту регистрации. Для этого нужно подать заявление в Сбербанк, МФЦ или ПФР.

Его можно подготовить заранее или написать на месте. Бланк заявления доступен для печати на сайте Сбербанка.Интернет-сервис Сбербанка предлагает множество услуг, в т.ч. по оформлению пенсионного пластика Мир.

Для этого на его официальном сайте нужно заполнить заявку.Если гражданин уже является клиентом данного финансового учреждения, он может сделать это в своём личном кабинете.Для ввода данных потребуются следующие документы:

  1. справка о получении пенсионных выплат.
  2. паспорт и СНИЛС;

После заполнения соответствующих полей формы следует подтвердить согласие на изготовление карты. Затем нужно дождаться назначенного дня и обратиться в отделение банка для её получения.Владелец может использовать пластик Мир «Пенсионную» для снятия денег со счёта.

Это несложно, т.к. данная функция доступна во всех банкоматах страны.Картой также удобно расплачиваться в магазине. Можно поинтересоваться: аппарат на кассе поддерживает бесконтактную оплату или нет. В первом случае, карточку достаточно поднести к устройству и платёж будет произведён, благодаря встроенному чипу.

Для оплаты покупок на сумму менее 1 000 рублей введение пароля не требуется.Во втором случае, пластик следует предъявить кассиру, вставить в устройство и ввести ПИН-код. Это секретный набор цифр, который нужно хранить втайне.

Сообщать его нельзя никому, т.к.

нередки случаи обмана пожилых людей мошенниками.

ПИН-код можно узнать в специальном конверте, который был выдан вместе с пластиком.Чтобы получить возможность осуществлять финансовые операции с помощью банковского пластика, её необходимо активировать. Для этого нужно поместить её в картридер банкомата или терминала. Аппарат запросит введение ПИН-кода.

Как только это будет сделано, она станет активна.Банк заранее выпускает замену для пластика, срок использования которого подходит к концу. От владельца счёта потребуется сообщить обо всех произошедших за это время изменениях.

Например, смена места жительства и т.п. Если такие изменения произошли, нужно будет заплатить 30 руб.

Если всё осталось по-прежнему, услуга предоставляется бесплатно.Затем нужно подписать новый договор и сдать старую карту. Взамен неё будет выдана новая. Перед использованием, её нужно активировать, как описано выше.Если гражданин принимает решение об отказе от услуг Сбербанка по обслуживанию его пенсионной карты, он должен подать в отделение заявление с просьбой о закрытии счёта.

Затем следует обратиться в другой банк. Здесь нужно подать заявку на открытие нового счёта для зачисления пенсии.Следует помнить, что в какой бы банк ни обратился гражданин, согласно закону, ему будет выдана пенсионная карточка платёжной системы Мир.Пенсионеры не могут пользоваться для получения социальных выплат другими картами, но у них остаётся право получать пенсию в отделении почты, в т.ч.

Здесь нужно подать заявку на открытие нового счёта для зачисления пенсии.Следует помнить, что в какой бы банк ни обратился гражданин, согласно закону, ему будет выдана пенсионная карточка платёжной системы Мир.Пенсионеры не могут пользоваться для получения социальных выплат другими картами, но у них остаётся право получать пенсию в отделении почты, в т.ч.

с доставкой по месту жительства.Можно пойти и таким путём:

  1. открыть текущий счёт в банке для зачисления пенсии;
  2. открыть любой не пенсионный карточный счёт в банке;
  3. суммы пенсии переводить с текущего счёта на карточный.

Последний способ трудоёмкий, но он оптимальный для тех, кто привык совершать покупки в зарубежных магазинах при помощи банковской карты. Если в этом необходимости нет, с текущего счёта можно снимать деньги через кассу.Срок действия карты Мир Сбербанка для пенсионеров составляет пять лет.

Перевыпуск новых для замены просроченных происходит автоматически.Обслуживание карты Мир не требует финансовых затрат. Платить придётся только за пользование Мобильным банком.Если установить экономный режим в системе тарифов Мобильного банка, можно избежать дополнительных затрат.Чтобы подключить экономный режим необходимо отправить следующее СМС-сообщение на номер 900:ЭКОНОМНЫЙ хххххххх — последние 4 цифры вашей карты.Отличия между полным и экономным режимом вы можете посмотреть в этой таблице: УслугаЭкономныйПолныйдебетовые карточкикредитныебазовыестандартныепремиальныеАбонентская плата: первые 2 мес.; последующие мес.бесплатнобесплатно; 30 руб.бесплатно; 60 руб.бесплатнобесплатноПредоставление информации о доступном расходном лимитебесплатнобесплатноОтчет о 5 последних операцийбесплатноСведения о карточках, зарегистрированных на мобильный телефон и услугах по нимбесплатноЧтобы следить за состоянием счёта было максимально удобно, рекомендуется подключить Мобильный банк. После поступления пенсии на карту, будет приходить сообщение об этом.

Услуга стоит 30 руб. в месяц.Если такой возможности нет, следует уточнить в Пенсионном фонде по месту жительства дату выплаты своей пенсии. В каждом регионе она может отличаться.

В большинстве населённых пунктов России выплаты производятся до 15-го числа, но этот срок может сдвигаться и до 21-го.Зная эту дату, можно определить, какого числа приходит пенсия на карту Сбербанка.

Как правило, это происходит сразу после её перечисления, не позднее следующего дня.

Иногда поступлений слишком много и система перегружается. В таком случае возможна задержка на 2-3 дня.Если деньги не поступили на счёт в течение более продолжительного срока, нужно выяснить в Пенсионном фонде, не было ли задержки выплаты. Если пенсия перечислена, следует обратиться в отделение банка для выяснения ситуации.Дебетовая карта Сбербанка Мир для пенсионеров обслуживается без начисления комиссии.Все основные услуги предоставляются банком бесплатно включая:

  1. замена после окончания срока действия пластика;
  2. мобильный банк в экономном режиме без получения СМС-сообщений.
  3. получение отчёта о движении средств;
  4. оплата товаров и услуг безналичным расчётом;
  5. обналичивание в банкоматах и кассах Сбербанка;
  6. внесение средств на счёт;
  7. получение минивыписки о последних 10 операциях;

Но некоторые операции всё же предусматривают начисление комиссии.

Досрочный перевыпуск карты по причине её утери или смены личных данных обойдётся в 30 руб. Услуги Мобильного банка (кроме экономного режима) в первые 2 месяца предоставляются бесплатно, затем — 30 руб.

ежемесячно.За обналичивание средств в банкоматах и кассах сторонних банков придется заплатить комиссию в размере 1% от суммы, но не менее 100 руб.

в первом случае и 150 руб. — во втором. Проверка баланса в аппаратах, не принадлежащих Сбербанку, повлечёт списание 15 руб. со счёта.Существует максимально допустимый суточный предел на снятие наличных денежных средств.

Он составляет 150 000 руб. При попытке снять больше, пластик будет заблокирован.Обналичить средства сверх этой суммы можно в кассе Сбербанка при предъявлении паспорта. Комиссия составит 0,5%.Сколько можно снять наличными в месяц без комиссии?Лимит — 500 000 руб.Социальную карту Мир для пенсионеров с начислением процентов можно использовать для преумножения своих сбережений. На счёт разрешено вносить личные суммы, не относящиеся к пенсии.

Банк начисляет процент на остаток денег, что делает для владельца хранение собственных средств на карте выгодным.

А надёжность банка гарантирует сохранность финансов.Рассмотрим на примере, как начисляются проценты. Ставка Сбербанка составляет 3,5% годовых.

Движение средств на счёте происходит постоянно. Поэтому годовая ставка делится на 365 дней и мы получаем расчёт на один день.Для удобства исчисления превратим проценты в доли:3,5% / 100 = 0,035Проценты начинают начисляться со следующего дня после изменений остатка на счёте.

Насчитываются они за каждый день, когда баланс был положительный, и выплачиваются один раз в 3 месяца.Допустим, 4 августа на карту поступила пенсия в размере 10 000 руб.В этот же день были сняты 2 тыс.руб.С 5 мая на оставшиеся 8 тыс. руб. будут начисляться проценты.Рассчитаем сумму дохода за 1 день:8 000 х 0,035 / 365 = 77 коп.18 августа были сняты 6 000 руб.С 19 августа проценты будут начисляются на остаток — 2 000 руб.Ежедневный доход составит: 2000 х 0,035 / 365 = 19 коп.4 сентября вновь поступила пенсия — 10 000 руб.С 5 сентября проценты начисляются на 12 000 руб.За каждый день: 12000 х 0,035 / 365 = 1 руб.

15 коп.7 сентября клиент снял 5 тыс.

руб.С 8 сентября остаток составил 7 000 руб.Ежедневный доход:7000 х 0,035 / 365 = 67 коп.С 5.08 по 18.08 — 14 дней: 14 * 0,77 = 10,78 руб.С 19.08 по 4.09 — 17 дней: 17 * 0,19 = 3,23 руб.С 5.09 по 7.09 — 3 дня: 3 * 1,15 = 3,45 руб.С 8.09 по 1.10 — 24 дня: 24 * 0,67 = 16,08 руб.Всего:10,78 + 3,23 + 3,45 + 16,08 = 33,54 руб.Проценты на остаток средств на счёте за период с 4 августа по 1 октября будут начислены в размере 33 руб.

54 коп.Пенсионный фонд выплачивает гражданам 60 видов пособий. Обладатель карты Мир может получить полную информацию о видах и суммах перечисленных ему пенсий ПФР за определённый период. Информация предоставляется бесплатно в отделениях Сбербанка, в личном кабинете на сайте, в банкоматах и терминалах.Держателям пенсионной карты Мир доступны дополнительные возможности.
Информация предоставляется бесплатно в отделениях Сбербанка, в личном кабинете на сайте, в банкоматах и терминалах.Держателям пенсионной карты Мир доступны дополнительные возможности.

Например, сервис Копилка. Ежемесячно, при зачислении пенсии на счёт, определённая сумма блокируется. Она становится недоступна для использования. После окончания срока услуги, деньги возвращаются владельцу.

Данная функция предназначена для накопления средств.Копилка выгодна, если откладывать ежемесячно более 1 000 руб. В противном случае, лучше хранить деньги на основном счёте и получать за это проценты.Клиенты, которые пользуются картой Мир, являются участниками программы Спасибо от Сбербанка. За каждый безналичный платёж за товары или услуги они получают кэшбэк в размере от 0,5%.

Если совершать покупки в магазинах- партнёрах программы, возврат денег может достигать 20% от потраченной суммы.Подробные условия, а также список партнеров можно узнать на сайте.Платежная система Мир молода и находится в стадии развития. Многое ещё предстоит сделать, чтобы усовершенствовать её. Поэтому карта Мир Сбербанка «Пенсионная» имеет некоторые недостатки.

Но у неё есть и преимущества.В пользу карты Мир выступают следующие показатели:

  1. встроенный чип даёт возможность бесконтактных операций в терминалах.
  2. 4 степени защиты обеспечивают полную сохранность средств;
  3. государственная поддержка (правительство заинтересовано в быстром развитии данной платёжной системы);
  4. бесплатное обслуживание;
  5. участие в акционных программах;
  6. отсутствие комиссии за выпуск и перевыпуск;
  7. независимость от иностранных санкций;
  8. возможность использования на всей территории России, в т.ч. в Крыму;

Недостатки пенсионной карты Мир:

  1. не все терминалы предоставляют возможность бесконтактных операций;
  2. не все интернет-магазины работают с ней;
  3. система Мир работает только с рублями.
  4. ограничения использования за границей;

Мнение держателей о карте в основном положительное.

Пользователи оценили удобство бесконтактной оплаты товаров в магазинах.

Многие из них упоминают такие плюсы карты, как начисление процентов на остаток и кэшбэк.Минусы отмечают приверженцы покупок в иностранных интернет-магазинах. При этом плюсом является возможность оплатить товары на Алли-экспресс. Граждане, которые совершают поездки за рубеж, отмечают в качестве недостатка то, что карта Мир в большинстве стран не обслуживается.

Выбираем лучшую пенсионную карту МИР — в каком банке выгоднее оформить в 2022 году

20 мартаПолучать пенсию можно на карты многих банков. Главное, чтобы это была банковская карта системы МИР.

Финансовые организации при этом выпускают специальные карты для пенсионеров с особыми условиями обслуживания. Какая пенсионная карта выгоднее в 2022 году и в каком банке её лучше оформить сегодня — изучаем особенности тарифов нескольких кредитных организаций.Выбор между банками у пенсионеров действительно большой.

Понятно, что многие по привычке оформляют пенсионную карту в Сбербанке, но на одном Сбере свет клином не сошёлся.

Более того — конкуренты самого крупного банка страны вполне успешно переманивает к себе получателей пенсий, предлагая более выгодные тарифы по специальным картам.Карта может быть и не специальной. По факту требование в законе всего одно — это должна быть банковская карта российской платёжной системы МИР. Может оказаться, что обычная карточка такой системы прекрасно подходит конкретному пенсионеру и будет для него самой выгодной.Стоит помнить и об ещё одном ограничении, которое пока существует.

Для получения пенсии подходят карты МИР тех банков, с которыми у Пенсионного фонда России есть договор о сотрудничестве в конкретном регионе страны.Найти полный перечень таких банков для того или иного региона можно на сайте ПФР. Например, список банков для Москвы нужно скачивать сайта ПФР. В столице договор подписан с 41 банком.Перечень для Санкт-Петербурга приводится .

Это 37 разных банков. Аналогичная информация есть для всех областей, республик, краёв и прочих субъектов РФ.В одном месте вся информация по регионам не сведена, её нужно искать на страницах каждого из региональных отделений фонда отдельно. При желании можно просто уточнить в том или ином банке, сотрудничает ли он с ПФР.Вскоре этого ограничения не будет — Федеральная антимонопольная служба России законопроект на эту тему.

ФАС вносит поправки в законодательство, которые позволят получать пенсию на карту любого банка, который нравится самому пенсионеру.Идеальная пенсионная карта не должна принуждать пенсионера к каким-либо дополнительным расходам. По крайней мере, при совершении обычных ежедневных операций.

При этом она должна позволять ему немного зарабатывать за счёт капитализации остатка и бонусных программ.Хороший тон для пенсионной карты — если в тарифе нет таких платежей и комиссий:

  1. комиссия за перевыпуск;
  2. комиссия за оплату коммунальных услуг.
  3. комиссия за обслуживание;
  4. плата за оповещения;
  5. комиссия за выдачу;

Зато должны быть такие условия:

  1. начисление процента на ежедневный остаток — чем больше ставка, тем лучше;
  2. хороший кэшбэк — стандартный на каждую покупку и повышенный по популярным у пенсионеров категориям.

Мы рассмотрим условия пяти крупных банков страны, на карты которых можно оформить получение пенсии во всех или почти всех российских регионах. При анализе условий обслуживания упор будет делаться именно на те плюсы, которыми должна обладать идеальная пенсионная карта.

Посмотрим, что может предложить пенсионерам та или иная банковская организация.

  1. Комиссия за оплату ЖКХ — нет
  2. СМС-уведомления — 30 руб./мес.
  3. Кэшбэк — от 0,5% до 3% (до 30% за покупки у партнёров банка)
  4. Процент на остаток — до 3,5% годовых

Многие пенсионеры пользуются именно этой картой, поэтому начнём с неё.

Никаких комиссий за выпуск карты и её обслуживание здесь нет, это плюс. Перевыпуск в основном бесплатный, хотя если он связан с утерей карты или изменением личных данных — придётся заплатить 30 рублей.Столько же — 30 рублей — банк ежемесячно списывает с карты пенсионера, если подключить смс-уведомления об операциях по карте. Это однозначный минус.С заработком дополнительных средств по этой карте всё тоже не так просто.

Банк начисляет 3,5% годовых только на те деньги, которые пришли от ПФР в виде пенсии или социального пособия.

Любые другие средства, если пришли из других источников, заработать процент не позволят.Кэшбэк-программа Сбера под названием “Спасибо” — в принципе не самая лучшая на рынке. Во-первых, к ней нужно подключаться специально — по умолчанию компенсации части расходов не будет.

Во-вторых, кэшбэк начисляется в виде бонусов, а не живых рублей. В-третьих, схема начисления довольно скупая — по умолчанию возвращается всего 0,5% от потраченной суммы.

По выбранным категориям тоже немного на фоне других банков — до 3%.Но самое удивительное — это правила расходования баллов “Спасибо”, которые Сбер предлагает пенсионерам. Распорядиться ими можно только на покупки в таких категориях, как “Путешествия” (авиа- и жд билеты, отели), “Развлечения” (билеты на концерты и шоу), а также “Купоны” (скидки и сертификаты в некоторых магазинах).Наш вердикт: Не самый выгодный вариант пенсионной карты.

Сбер пользуется тем, что пожилые люди не всегда знают о возможных альтернативах и не меняют эту карту на другие с более выгодными условиями.

  1. Процент на остаток — до 5% годовых
  2. Комиссия за оплату ЖКХ — нет
  3. СМС-уведомления — 69 руб./мес.
  4. Кэшбэк — 3% в аптеках и на АЗС

Никаких комиссий за выпуск или перевыпуск карты, а также её обслуживание здесь тоже нет. При этом смс-уведомления стоят довольно дорого — 69 рублей в месяц.

Во многих случаях имеет смысл просто их отключить.Банк делает упор на то, что оплата услуг ЖКХ с этой карты не взимается.

Зато начисляется кэшбэк 3% — правда, лишь за покупки в аптеках и на автозаправочных станциях.

Кэшбэк приходит баллами, но их можно вывести в рубли в любой момент без всяких ограничений.В ПСБ используется неплохая схема начисления процентов на остаток:

  1. 5% годовых — если на карте находится от 3 000 до 100 000 рублей;
  2. 3,5% годовых — если на карте находится более 100 000 рублей.

За те дни, когда на пенсионной карте меньше 3 000 рублей, проценты не придут. Но в целом схема очень хорошая — для большинства она означает 5% годовых, что очень здорово для дебетовых карт в 2022 году. А ограничений по источникам происхождения денег в тарифах нет — капитализируются любые средства на карте.Карту могут оформить как пенсионеры, так и те, кому до выхода на пенсию остаётся менее 12 месяцев.

Сделать это можно прямо . При необходимости в банке помогут перевести пенсию из другой финансовой организации.Наш вердикт: Условия кэшбэк-программы и начисления процентов на остаток здесь достаточно выгодные для бесплатных дебетовых карт пенсионера. Оформить получение пенсии в ПСБ вполне имеет смысл.

  1. Кэшбэк — от 1% до 1,5% (до 15% у партнёров банка)
  2. Комиссия за оплату ЖКХ — нет
  3. Процент на остаток — 4% годовых
  4. СМС-уведомления — стоимость не указана

Крупный государственный банк ВТБ позволяет оформить получение пенсии на свою Мультикарту МИР для пенсионеров в большинстве (если не во всех) регионов страны.

Комиссии за выпуск и обслуживание этой карты нет. О стоимости смс-уведомлений в тарифах не сообщается.Начисление 4% годовых на остаток здесь возможно на любую сумму в пределах 500 000 рублей. Чтобы это происходило, нужно, чтобы на баланс карты поступила хотя бы одна копейка от Пенсионного фонда России за предыдущие три месяца.

Минимальной суммы, как в ПСБ, правила капитализации не предусматривают.Что касается кэшбэк-программы, то она у всех мультикарт банка ВТБ весьма обширная. Можно просто зарабатывать от 1% до 1,5% кэшбэка за все покупки и выводить баллы в живые рубли. Можно выбирать специальные категории.

А можно использовать баллы для инвестирования или вообще отказаться от них ради более выгодных условий по кредитам или накопительным вкладам в банке.Оформить карту можно самостоятельно — заполнив анкету .Наш вердикт: Первым плюсом этой карты является начисление процента на любой остаток в пределах полумиллиона рублей. Ставка неплохая для 2022 года — 4% годовых.

Второе преимущество — выбор из нескольких кэшбэк-программ, подробности которых можно узнать на сайте банка.

  1. Кэшбэк — от 1% до 15% (до 30% у партнёров банка)
  2. Комиссия за оплату ЖКХ — нет
  3. СМС-уведомления — 59 руб./мес.
  4. Процент на остаток — до 3,5% годовых

Тинькофф Банк работает со многими региональными отделениями ПФР.

При этом специальной пенсионной карты у него нет — для этого используется обычная дебетовая карта Tinkoff Black платёжной системы МИР.Главный плюс карт Тинькофф Банка — безусловно, программа кэшбэка. Здесь нет никаких бонусных баллов — возврат части расходов приходит живыми рублями каждый месяц.По умолчанию банк начисляет 1% кэшбэка от каждой покупки.

Также один раз в месяц можно выбрать три категории повышенного кэшбэка.

Ими могут быть, например, аптеки или магазины “Пятёрочки”.

В категориях месяца можно зарабатывать от 3% до 15% кэшбэка, хотя обычно это 5%.

За покупки у партнёров Тинькофф полагается до 30%.Чуть более сложная история — с начислением процентов на остаток и комиссией за обслуживание.

Ежемесячная комиссия за использование карты — 99 рублей. Но её может не быть, если держать на вкладе в банке сумму от 50 000 рублей.Также можно отключить комиссию, если согласиться на особые условия капитализации остатка. По умолчанию банк начисляет 3,5% годовых на любую сумму до 300 000 рублей, если потратить с карты 3 000 рублей за месяц.

Если попросить выключить ежемесячную комиссию, начисление процентов на остаток будет возможно только для сумм более 100 000 рублей.Оформить карту МИР банка Тинькофф можно . А можно найти инструкцию, как перевести свою пенсию в эту финансовую организацию.Наш вердикт: Тем, кто пользуется банковской картой только для получения пенсии, можно пожертвовать процентами на остаток ради отключения ежемесячной комиссии — проценты в таком случае всё равно не очень большие.

Аналогично стоить отключить смс-оповещения и не платить за них 59 рублей ежемесячно. Зато держатели этой карты могут пользоваться всеми плюсами кэшбэк-программы банка Тинькофф, одной из лучших в стране.

  1. СМС-уведомления — 99 руб./мес.
  2. Процент на остаток — до 5% годовых
  3. Комиссия за оплату ЖКХ — нет
  4. Кэшбэк — до 20%, только у партнёров платёжной системы МИР

Альфа-Банк выпускает специальную карту МИР для пенсионеров. Она бесплатна в обслуживании и не требует комиссии за основные операции, включая оплату услуг ЖКХ, мобильной связи и штрафов ГИБДД.К сожалению, кэшбэк-программа банка на эту карту не распространяется.

Заработать можно только на акциях, которые доступны всем держателям карт МИР. В том числе — на программе для тех, кто покупает путёвку в санаторий или пансионат.Не самые выгодные здесь и условия начисления процентов на остаток. Чтобы заработать 4% годовых, нужно сначала потратить с карты 10 000 рублей в течение месяца.

А для того, чтобы банк начислил 5% годовых — целые 100 000 рублей за месяц или больше.Оформить такую карту Альфа-Банка можно также кредитного учреждения.Наш вердикт: Альфа-Банк откровенно расстраивает условиями пенсионной карты. Пожалуй, её единственным плюсом является бесплатное обслуживание, но этого в 2022 году мало.Что выбрать — решать самому пенсионеру.

Лучшие условия начисления процента на остаток в нашей подборке — у (5% годовых, если на карте есть хотя бы 3 000 рублей) и (4% годовых всегда).

А вот лучший кэшбэк — у (приходит живыми рублями, можно ежемесячно выбирать категории с повышенным процентом).Все прочие достоинства у рассмотренных карт практически одинаковы.

Комиссии за обслуживание нет нигде, кроме Тинькофф Банка. Но и там от неё можно просто отказаться, позвонив или написав в службу поддержки.

СМС-оповещения везде стоят по-разному, но и их можно просто выключить и не переплачивать.

Самое важное о пенсионной карте Мир

За последнее время онлайн-платежи прочно вошли в повседневную жизнь людей. Если в начале этого десятилетия подавляющая часть платежей в стране осуществлялась наличными денежными средствами, то, по данным Сбербанка, за I квартал 2022 года практически половина всех транзакций произошла в электронном виде.Сегодня пластиковая карта – это не только средство для того, чтобы снять наличные в ближайшем банкомате, а повседневное платежное средство.

Подавляющее большинство организаций, в том числе и бюджетных, выплачивают зарплату на карточку, а в каждой торговой точке имеется терминал для приема соответствующих платежей.

Кроме этого, многие услуги, в том числе и ЖКУ, граждане могут оплатить онлайн.Такой формат является крайне удобным для граждан, поскольку значительно экономит их время и освобождает от выполнения многих действий, связанных с осуществлением наличных платежей. Успели оценить новшества и пенсионеры, многие из которых получают свои пенсионные выплаты на карточку.При этом, несмотря на обилие банковских продуктов, получатели пенсионных выплат ограничены в их выборе. Если пенсионер желает получать деньги на карту, то она должна быть только отечественной платежной системы «Мир».

Ведущим эмитентом в данном случае выступает Сбербанк.

Получая на руки пластиковую карточку, ее владелец, в первую очередь, обращает внимание на банк, который ее выпустил, а также срок ее действия.

Однако на лицевой ее стороне содержится не менее важная информация в виде логотипа платежной системы. Последняя представляет собой, собственно, особую электронную систему, через которую и проводятся электронные платежи.На сегодняшний день в мире выделяют несколько платежных систем глобального масштаба, карты которых принимаются практически в любой точке планеты.

В первую очередь, это Visa и Master Card. Справка! Не менее используемой является система безналичных платежей American Express, однако в России она практически неизвестна и используется нашими соотечественниками, преимущественно, за пределами страны.При этом следует отметить, что ведущие платежные системы зарегистрированы зарубежом, в связи с чем регулировать их деятельность инструментами, предусмотренными российским законодательством, практически невозможно. Кроме этого, как показала практика, данное обстоятельство позволяет некоторым государствам оказывать экономическое давление на отдельные организации и физические лица.Необходимость в создании собственной, национальной платежной системы возникла в Российской Федерации в 2014 году и связана с событиями вокруг оспаривания статуса Крымского полуострова.

Именно в это время возникла угроза прекращения обслуживания пластиковых карт западных платежных систем в России, что принесло бы значительный ущерб отечественной экономике.После фактического вхождения Крыма и Севастополя в состав РФ платежные системы Visa и Master Card прекратили обслуживание на территории полуострова.

В этой связи единственной возможностью использования безналичных платежей на территории указанных субъектов является осуществление их в рамках национальной платежной системы.Платежная система «Мир», получившая свое наименование в результате общенародного голосования, была запущена в форсированном режиме уже в 2015 году.

А еще через два года все торговые точки, которые работают с безналичными платежами, стали обязаны принимать к оплате данные карты. В то время начался активный перевод бюджетников и получателей различных государственных выплат, в том числе пенсий, на карты платежной системы «Мир».На сегодняшний день «Мир» принимается на территории всей страны, а также в Армении. Российское внешнеполитическое ведомство, а также представители финансовых структур ведут активную работу для того, чтобы карты отечественной платежной системы принимались в тех государствах, куда россияне выезжают чаще всего, в том числе страны СНГ, Турцию, Египет и так далее.Долгое время пенсионеры получали свои деньги на пластиковые карты системы Maestro.

Однако эта система является частью Master Card, поэтому сегодня Сбербанк предлагает для тех граждан, которые получают пенсии, социальные карты платежной системы «Мир».Условия по данному продукту весьма лояльные. Пенсионеру не придется затрачивать дополнительных средств для ее обслуживания, в то время как ее преимущества остались прежними. Так, карточка обслуживается в любой торговой точке на территории РФ без комиссии.Также бесплатным является снятие наличных в банкоматах Сбербанка, равно как и внесение их на карточный счет.

В то же время получить купюры в банкоматах сторонних банковских учреждений можно, оплатив комиссию в размере 1% от суммы снятия (но не менее 100 руб.).Максимальный лимит выдачи наличных составляет:

  1. в сутки – не более 50 тысяч рублей;
  2. в месяц – не более 500 тысяч рублей.

Кроме этого, клиенты банка вправе бесплатно получать информацию о движении денежных средств по счету, а также могут запросить выписку об осуществленных транзакциях за определенный период.Обслуживание социальной карты «Мир» Сбербанка совершенно бесплатное. Кроме этого, не придется платить за ее перевыпуск по причине истечения срока действия.

В то же время изготовление новой карты взамен испорченной или утраченной будет стоить пенсионеру 30 рублей.Кроме этого, ежемесячно в такую же сумму обойдется пользование услугой «Мобильный банк». Внимание! В первые два месяца предоставление услуги «Мобильный банк» является бесплатным, после чего его можно отключить.Сбербанк предлагает своим постоянным клиентам различные бонусы в рамках программ лояльности.

Это в полной мере касается и держателей социальных карт «Мир». К ним следует отнести:

  • Проценты на остаток. Для стимулирования безналичных платежей Сбербанк выплачивает денежные средства за денежные средства, находящиеся на карточном счете. Так, размер процентной ставки составляет 3,5% годовых. Выплата процентов производится один раз в три месяца. Учитывая, что количество денежных средств на карте меняется постоянно, для расчета денежных средств, подлежащих выплате, используются специальные методики, учитывающие данное обстоятельство.
  • «Спасибо от Сбербанка». Данная программа лояльности представляет собой кэшбэк, в рамках которого клиентам возвращается часть денежных средств, составляющая определенную часть от суммы покупок. Однако данная программа предполагает, что деньги возвращаются не напрямую, а в виде бонусов, стоимость одного из которых равна 1 рублю. Бонусами клиент Сбербанка может также оплачивать часть стоимости товаров и услуг. Владельцы социальной карты могут рассчитывать на 30% кэшбэк в зависимости от частоты безналичных платежей и их сумм.

Карту «Мир» Сбербанка можно использовать на территории России без ограничений. Кроме этого, данная платежная система является единственно действующей на территории Крыма и Севастополя.

Однако расплатиться ей где-то за пределами страны, за небольшим исключением, нельзя. Это накладывает некоторые ограничения на действия граждан, которые пользуются безналичными платежами при зарубежных поездках.Учитывая, что социальная карта предполагает ряд преимуществ (бесплатное обслуживание и начисление процентов на остаток), получить ее может лишь ограниченный круг лиц. В их число входят только получатели пенсий и социальных пособий.

Иные категории граждан рассчитывать на нее не могут.Проще всего оформить карту, обратившись в отделение Сбербанка.

При себе следует иметь:

  1. паспорт;
  2. документ, подтверждающий факт получения выплат (к примеру, справка из ПФР);
  3. .

Оформление карты в отделении банка займет не более 30 минут.На сайте Сбербанка имеется возможность подачи заявки на карту.

В предложенной электронной форме следует указать паспортные и контактные данные заявителя, а также сведения о видах получаемого обеспечения.При получении карты гражданин обязан предоставить указанные документы сотруднику банка на обозрение и для снятия копий.У тех пенсионеров, которые пользуются банковской картой «Мир» или только планируют получать на нее пенсию, имеется множество вопросов, связанных с ней. Ответы на наиболее актуальные из них приведены ниже.Не обязательно, поскольку пенсионеры вправе выбрать и , к примеру, через отделения «Почты России».

Однако если они желают, чтобы деньги приходили им на карту, то она может быть только платежной системы «Мир».Как правило, денежные средства приходят на карту в день их выплаты в ПФР.

Однако существует возможность задержки в перечислении, которая, как правило, составляет не более 3 дней.Оформлять пенсию на карту «Мир» могут получатели любых пенсионных и социальных выплат, в том числе и военные пенсионеры.Подавляющее большинство банковских учреждений в России выпускает карты платежной системы «Мир». При этом для получения пенсии и социальных пособий гражданин вправе самостоятельно выбрать банк.

Однако следует отметить, что разные финансовые учреждения имеют различные условия обслуживания.В соответствии с законодательством пенсии и социальные пособия граждане могут получать только наличными или на банковские карты платежной системы «Мир».