Как избавиться от поручительства по кредиту

Как избавиться от поручительства по кредиту

Как оспорить или прекратить договор поручительства?


Поручитель — человек, несущий ответственность по исполнению обязательства полностью или в части в рамках кредитного договора в случае, когда непосредственно сам заемщик не может по каким-либо причинам эту самую ответственность нести. Сам факт привлечения к такой ответственности не самая приятная новость для поручителя, поскольку не приобретая никакой имущественной выгоды, не будучи виноватым, он должен понести материальные убытки.

По этой причине очень часто появляется желание отказаться от договора поручительства или прекратить его. Содержание статьи: ВНИМАНИЕ: наш в Екатеринбурге поможет Вам оспорить или расторгнуть договор поручительства: профессионально, на выгодно согласованных с Вами условиях и в срок. Звоните уже сегодня! Для того, чтобы отказаться от договора поручительства после его заключения необходимы веские основания, указанные в Гражданском кодексе РФ, такие как:

  • истек срок действия договора (если срок поручительства не установлен договором, поручительство считается прекращенным при условии, что кредитная организация в течение 1 года со дня погашения кредита не подаст иск на поручителя);
  • банк не признает приемлемым исполнение заемщика и поручителя своих обязательств по выплате кредита (в этом случае поручитель имеет право обратиться в суд о прекращении договора поручительства, предоставив документально зафиксированный отказ кредитной организации (например, отказ в досрочном погашении кредита).
  • предмета поручительства больше нет (на пример, когда задолженность по кредиту полностью погашена);
  • задолженность по кредитному договору передана другому лицу без согласия на это поручителя;

Важно понимать, что смерть или реорганизация юридического лица — заемщика не позволяет отказаться от договора поручительства.

Оспорить договор поручительства возможно следующими способами:

  1. путем признания недействительным кредитного договора, заключенного заемщиком, полностью или частично. После чего заявить требование о прекращении поручительства в связи с прекращением существования основного обязательства.
  2. путем доказывания несоответствия закону или условиям договора поручительства предъявляемых банком требований к поручителю;
  3. путем подачи искового заявления, в том числе встречного характера, о признании недействительным договора поручительства полностью или в части отдельных его положений;

ВАЖНО: спор по договору поручительства выигранный с помощью нашего адвоката может полностью прекратить все возможные со стороны кредитного учреждения На практике нередко возникают вопросы о подсудности по данной категории дел.

Вы, как поручитель, в случае оспаривания договора, по общему правилу должны подать исковое заявление по месту нахождения ответчика (кредитной организации). В случае, если в Вашем договоре указано место его исполнения, иск также может быть подан в суд по месту исполнения такого договора. Также статьей 32 ГПК РФ установлено, что стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность до принятия дела судом к производству.

Также статьей 32 ГПК РФ установлено, что стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность до принятия дела судом к производству. ПОЛЕЗНО: поручительства Вы можете нашему адвокату, который имеет опыт в данных делах по спору с банком Договор поручительства может быть расторгнут:

  1. если договор был заключен с нарушением закона. По данному основанию частым аргументом является отсутствие в договоре поручительства подписи второго супруга. Следует иметь ввиду, что в силу ст. 35 Семейного кодекса РФ согласие супругов на заключение договоров поручительства не является обязательным. Отсутствие имущества и необходимых материальных ресурсов у поручителя на момент заключения договора также не может являться весомым основанием для расторжения договора, так как при заключении которого поручитель действует на свой страх и риск, вследствие чего обязанность по оценке степени риска лежит исключительно на поручителе. Ссылка на то, что вы формально подписали договор, не вдаваясь в его подробности и содержание, также не будет иметь правового значения.
  2. если заемщиком или поручителем является недееспособное лицо (при этом имеется соответствующее решение суда).
  3. если договор был заключен под влиянием обмана, насилия или угрозы. Здесь важно понимать, что одних слов про неправомерные действия заемщика или банка для суда будет недостаточно. Необходимо приводить документальные доказательства.
  4. если договор был заключен под влиянием существенного заблуждения. Оспаривание договора по данному основанию является сложным, поскольку доказывать приходится наличие субъективных факторов. В данном случае необходимо опираться на любые характеристики личности (возраст и другие особенности поручителя), приведшие к заключению договора под влиянием заблуждения. При этом, сам источник заблуждения не имеет важного значения, это может быть, как собственная вина, так и информация, получаемая от заемщика, либо от кредитной организации.

ИНТЕРЕСНО: читайте, как можно снять с себя все бремя кредитных обязательств и начать жить с чистого листа

Договор поручительства считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора в письменной форме.

Таким образом, признать договор незаключенным можно, если установить, что договор не был подписан конкретным лицом.

Для установления данного факта проводят почерковедческую экспертизу, результаты которой позволяют сделать вывод о том, подписывал ли конкретный человек договор или нет. В соответствии с положениями статьи 361 ГК РФ существенными условиями договора поручительства являются:

  • сведения о лице, за которое дается поручительство;
  • сведения об обязательстве, по которому предоставлено поручительство.

Однако отсутствие в договоре поручительства некоторых важных условий, относящихся к размеру или сроку исполнения обязательства, размеру процентов, не всегда говорит о незаключенности договора. Так как зачастую условия обеспеченного обязательства могут быть описаны с достаточной степенью определенности, позволяющей точно установить, какое именно обязательство было либо будет обеспечено поручительством, либо в договоре поручительства есть ссылка на договор, регулирующий обеспеченное обязательство и содержащий соответствующие условия.

Главным последствием признания договора поручительства недействительным является возвращение кредитной организацией всего полученного поручителю.

Если же поручитель еще не успел исполнить своего обязательства по договору, то кредитор лишается возможности предъявлять требования к поручителю, так как считается, что поручительство не возникло. Следует помнить, что последствия признания недействительным данного договора распространяются исключительно только на отношения поручителя и кредитора. Это означает, что поручитель не может требовать денежных средств непосредственно от заемщика, уплаченных за него кредитору.

Таким образом, вопросы, связанные с расторжением договора поручительства и признанием его недействительным, являются достаточно непростыми и требуют глубоких знаний законодательства и судебной практики. Однозначно определить, будет ли достигнут желаемый результат нельзя, однако увеличить свои шансы всегда можно, прибегая к услугам наших , имеющих большой опыт в ведении подобных дел. Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» Метки: , Наш адвокат по гражданским делам в Екатеринбурге поможет в процедуре оспаривания сделок: профессионально, на выгодных для Вас условиях и в срок.

Звоните и читайте информацию подробнее на нашем сайте Наш адвокат по гражданским делам поможет Вам в вопросе оспаривания мирового соглашения, разъяснит по каким основанием возможна процедура, составит и подаст заявление в суд: профессионально, на выгодных условиях и в срок.

Наш адвокат по гражданским и арбитражным делам поможет оспорить договор аренды: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня! Наш адвокат по банкротным делам поможет Вам при оспаривании перевода долга в банкротстве: профессионально, на выгодных условиях заключаемого соглашения об оказании юридических услуг и в срок.

Звоните уже сегодня! Наш адвокат по банкротным делам поможет Вам при оспаривании перевода долга в банкротстве: профессионально, на выгодных условиях заключаемого соглашения об оказании юридических услуг и в срок. Звоните! Наш адвокат по гражданским спорам г. Екатеринбург поможет Вам с оспариванием цифровой подписи: профессионально, на выгодных условиях и в срок.

Звоните уже сейчас! Смотрите образец апелляционной жалобы о признании недействительной сделки совершенной под влиянием заблуждения на сайте АБ «Кацайлиди и партнеры» прямо сейчас Наш адвокат по гражданским делам поможет разрешить споры по договору мены в вашу пользу: профессионально, на выгодных условиях и в срок Наш адвокат по оспариванию договора поможет признать сделку ничтожной: на выгодных условиях работы с Вами, профессионально и в срок.

Звоните уже сегодня! Наш адвокат по гражданским делам поможет оспорить сделку, совершенную под влиянием заблуждения: профессионально, на выгодных условиях.

Уже сегодня! Адвокат по гражданским делам поможет решить судебные споры по недвижимости: профессионально, на выгодных условиях и в срок Отзыв по уголовным делам Отзыв по гражданским делам Отзыв по банкротству физических лиц Отзыв по сопровождению бизнеса г.

Екатеринбург, пер. Отдельный, 5 остановка транспорта Гагарина Трамвай: А, 8, 13, 15, 23 Автобус: 61, 25, 18, 14, 15 Троллейбус: 20, 6, 7, 19 Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

Срок действия поручительства по кредитному договору и как из него выйти

» Автор Роман Абдрахманов На чтение 9 мин. Просмотров 96 Опубликовано 29.01.2022 Обновлено 22.04.2022 Когда один человек выступает поручителем за другого, не задумывается о последствиях.

Часто роль гаранта предлагается друзьям, родственникам, партнерам по бизнесу. Не всегда удобно отказывать, поэтому люди соглашаются.

Важно понимать, выступать гарантом, значит сильно рисковать.

Однако, зная законодательную базу, можно найти выход из создавшегося положения.

Под понятием поручительство, подразумевается односторонняя обязанность человека, который поручился за должника и дал обязательство отвечать за исполнение последним денежных обязательств перед кредиторами. По виду обеспечения кредиты делятся на: обеспеченные и необеспеченные. При необеспеченном кредите выплату долга гарантирует только должник.
При необеспеченном кредите выплату долга гарантирует только должник. При взятии обеспеченного выплата займа гарантируется имуществом или поручительством.

Для гарантии выплат составляются документы. Например, заявление о поручительстве.

При составлении заявления указывают:

  1. Сумма обязательств заемщика.
  2. Перечень документов, которые прилагаются к заявлению.
  3. График внесения платежей по кредиту.

Читайте также: Если не исполняются требования кредиторов, погашения не проводятся согласно установленным срокам, то поручителю предъявляются претензии для взыскания с него неуплаченного долга.

Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года. Задать вопрос Срок поручительства обязательно указывается в договоре.

Если в документах не указан, он прекращается при определенных условиях — кредитор предъявляет иск к поручителю в течение года при наступлении срока обязательств.

Если не указан срок исполнения основного обязательства, а определить его сложно, кредитор имеет право подать иск в течение двух лет. Иначе поручительство аннулируется.

Исходя из этого видно, что кредиторы рискуют в двух случаях:

  • В документе не указаны временные ограничения.
  • Отведен слишком малый срок. Зачастую он равен сроку основного договора.

Важно понимать, что срок определяется календарной датой. Здесь подразумевается год, месяц, неделя и другое. Это следует учитывать при подписании договора.

Бессрочное обязательство считается неправомерным.

Даже если подписали договор, существуют законные способы выйти из него. В ст. 367 ГК указаны случаи, когда гарант освобождается от обязательств:

  1. Истек срок поручительства.
  2. Другой субъект берет на себя обязательства по долгу.
  3. Заемщик выплатил сумму долга.
  4. Ликвидация заемщика.
  5. Истечение сроков исковой давности, которые указаны законом, касаемо исков от кредиторов к поручителю.

Если должник выполнил требования по выплате долга, закрыл его, вопрос о прекращении договора поручительства уже не актуален.

О неисполнении также не идет речь. Это самый простой способ выйти из этого законным способом. Иные варианты выхода более сложные.

Читайте также: ​ У поручителя практически нет прав, только обязанности. И остановить действие уже существующего договора невозможно.

Согласно Гражданскому Кодексу РФ досрочный отказ от поручительства по причине нежелания оставаться таковым не предусмотрен. Однако случаются ситуации, когда можно рассчитывать на прекращение. Вот перечень оснований прекращения поручительства:

  1. Заем переписан на другого человека. Гарант имеет право отказаться. А если дал согласие, оно должно быть явно выраженным.
  2. Обязательство изменено, а поручителю не сообщили о намеченных изменениях. При этом увеличилась ответственность, изменились условия, сроки погашения долга, другое. А это влечет за собой неблагоприятный исход. Важно понимать, если в документе прописано, что поручитель отвечает перед кредитором, даже если внесены изменения, необходимо указывать пределы таких изменений.
  3. Истек срок поручительства, указанный в договоре. Если не установлен, кредитор имеет право подать иск в течение года (при условии наступления момента исполнения поручительских обязательств).
  4. Прекращено обеспеченное обязательство. В наличии несколько обязательств, но поручительством обеспечено только одно (не указано точно, какое исполняется). По закону это обязательство необеспеченное.
  5. Происходит замена, найден новый поручитель. Предыдущий аннулирует обязательства.
  6. Смерть заемщика, банкротство юридического или физического лица. Но при условии, что кредитор не успел вовремя предъявить поручителю судебный иск.
  7. Отсутствует письменное согласие супруга поручителя.
  8. Неправильное составление документов. Грубые ошибки, с юридической точки зрения.
  9. Выполнение должником обязательств, выплата суммы по кредиту.
  10. Замена обеспечения. Изменены условия, и теперь выплата долга обеспечена имуществом.
Рекомендуем прочесть:  Истории усешных компаний мира

Читайте также: Из перечисленного видно, что часто прекращение срока действия поручительства обусловлено юридическими ошибками.

Очень важно при составлении договора следовать уже имеющимся формам.

В иных случаях, которые не указаны в перечне, отказ от поручительства возможен только при согласии банка и заемщика. Такой вопрос рассматривается кредитным комитетом банка (очень редкие случаи).

Горячая линия для консультаций граждан: Выйти из поручительства по кредиту, не имея при этом каких-либо оснований, можно только при замене гаранта. Так выглядит процедура:

  1. Оформление документа, который показывает расторжение договора со стороны банка, заемщика с предыдущим поручителем. Это может быть уведомление, доп.соглашение. Об этом необходимо позаботиться заранее. Если это не сделать, договор с новым поручителем не вступит в силу.
  2. Заемщик пишет ходатайство «О замене поручителя». Его адресуют на имя руководителя кредитного комитета банка. Прикладывают необходимые документы (уведомление о расторжении договора, заполненное уведомление-анкету, копию паспорта нового поручителя, документы, демонстрирующие финансовое положение нового поручителя).
  3. Если Кредитный комитет после рассмотрения дает согласие, начинается переоформление документов.
  4. Подготовка письма банку и заемщику о расторжении договора поручительства. Необходимо указать причину, варианты решения этой проблемы.
  5. С новым поручителем подписывается договор. Имеются случаи, когда подписывается и доп.соглашение по кредитному договору с заемщиком.

Читайте также: Очень важно подойти серьезно к оформлению таких документов. Иначе прекратить действие договора с предыдущим поручителем не получится.

Действие же документов (восстановить, остановить, другое) возможно будет только в суде. Кстати, сразу стоит отметить, банки неохотно выдают документы, показывающие расторжение договора с предыдущим поручителем.

На этом необходимо настоять. Иначе это можно будет растолковать, как неисполнение пунктов основного договора по кредиту. Институт поручительства создан давно.

Но и сейчас можно увидеть грубые ошибки при составлении документов, которые зачастую можно решить только в судебном порядке. А нарушение сроков действия таких договоров – распространенная ошибка. Это необходимо тщательно соблюдать и следить за выполнением. Ну а перед заключением такого договора, необходимо понимать, что избавиться от данных обязательств довольно сложно.

Ну а перед заключением такого договора, необходимо понимать, что избавиться от данных обязательств довольно сложно. Легче предотвратить, в самом начале отказавшись брать на себя ответственность. Если же все-таки решились заключить договор и стать гарантом, вникайте в каждую деталь, задавайте интересующие вас вопросы.

Если все пошло не по намеченному сценарию, опять же, изучайте документы, ищите для себя лазейки. Возможно, здесь повезет, и найдете возможность для прекращения поручительства.

Иначе придется выплачивать долг вместо должника. Истребовать же назад с него деньги будет сложно и долго.

Важно понимать, что став гарантом, вы действительно сильно рискуете.

А в случае нарушения должником своих обязательств, испортите свою кредитную историю. В будущем это станет большой проблемой, если возникнет необходимость взять заем.

О том, как рассчитываются пени по кредитному договору читайте . Какой срок давности по кредиту? Такого понятия, как срок давности по кредиту не существует.

Есть срок исковой давности, то есть срок защиты нарушенного права в суде.

Этот срок составляет 3 года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Установить срок исковой давности можно только в суде по заявлению стороны, на этапе исполнительного производства. Применительно к кредитным платежам это 3 года с даты последнего платежа.

Задайте вопрос, который интересует именно вас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Как обжаловать судебный приказ?

Подается возражение мировому судье, который вынес приказ.

Это возможно сделать в течение 10 дней с даты получения приказа. Если мировой судья вам отказал, можно обжаловать отказ через подачу кассационной жалобы в президиум областного суда. Подать кассационную жалобу на вступивший в силу судебный приказ можно в течение 6 месяцев со дня вступления в законную силу.

Подать кассационную жалобу на вступивший в силу судебный приказ можно в течение 6 месяцев со дня вступления в законную силу.

Задайте вопрос, который интересует именно вас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Каким способом можно списать долги по кредитам? В настоящее время имеется законный способ по списанию долговых обязательств — это процедура банкротства.

Перед началом процедуры нужно убедиться, что вы подходите по всем нижеуказанным пунктам: 1. Общая сумма задолженности по кредитам, налогам, штрафам (вместе с пеней) составляет больше, чем стоимость имущества, которое есть в собственности у должника. 2. Вы перестали вносить обязательные платежи, и это стало причиной просрочки.

3. Официального дохода не хватает, чтобы вносить минимум 10% от обязательного ежемесячного платежа кредитору. Банкротиться имеет смысл, если суммарный размер задолженности превышает 500 тысяч рублей, а последний платеж вносился 3 месяца назад.

Только если соблюдены все условия, о которых сказано выше, вы можете обратиться в Арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании вас банкротом.

Задайте вопрос, который интересует именно вас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Это быстро и бесплатно! Мне нравитсяНе нравится

Как и в каких случаях можно отказаться от поручительства или прекратить его?

​​В каком случае прекращаются обязательства поручителя и как можно расторгнуть договор поручительства с банком? Поручительство предполагает добровольное возложение на себя ответственности по исполнению обязательств в рамках кредитного договора, что фактически означает несение солидарно с заемщиком всей полноты ответственности по кредиту. Однако, в отличие от заемщика, статус поручителя более уязвим, поскольку, не получая никаких имущественных выгод, он по большей части всегда рискует оказаться в ситуации «крайнего», и не по своей вине.

Именно по этой причине в роли поручителя, как правило, выступают близкие родственники или очень хорошие друзья. Но, увы, и они нередко бывают обманутыми в ожиданиях надлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей. В результате у поручителей достаточно часто возникает желание отказаться от поручительства или прекратить его.

Сегодня мы поговорим о том, может ли поручитель отказаться от поручительства (в том числе по ипотеке), и как это можно сделать.

К сожалению, без наличия весомых оснований, четко изложенных в законодательстве, поручитель не вправе по своему усмотрению отказаться от поручительства по кредиту или потребовать прекращения договора. Как отказаться от поручительства по кредиту?

Основания прекращения (отказа) поручительства изложены в статье 367 ГК РФ:

  • Отказ банка принять предложенное заемщиком либо поручителем надлежащее исполнение кредитного долга.
  • Перевод кредитного долга на другое лицо без явно выраженного согласия поручителя возложить на себя ответственность за этого должника.
  • Прекращение обеспеченного поручительством долгового обязательства. Это основание может подразумевать как погашение заемщиком долга, так и иные случаи прекращения кредита.
  • Прекращение срока действия поручительства.

Обратите внимание: законом четко предусмотрено, что поручительство не прекращается, и поручитель продолжает нести ответственность согласно первоначальным условиям договора в случаях:

  1. Изменения условий кредита, даже если они ухудшают положение поручителя, создают для него неблагоприятные последствия и с ними поручитель не согласен.

    Новые (измененные) условия поручитель вправе не соблюдать, но те, что остались неизменными, соблюдать будет обязан.

    Более того, выступая в роли поручителя, необходимо предельно внимательно изучать условия договора. Зачастую в них содержится положение о том, что поручитель заранее соглашается нести ответственность перед банком на измененных условиях кредитного договора, даже если они ухудшают положение поручителя по сравнению с прежними условиями.

  2. Смерти должника.

Изложенные в законе основания прекращения являются исчерпывающими, но условиями договора положение поручителя может быть улучшено, а пределы его ответственности ограничены, например, несением субсидиарной (дополнительной) ответственности. В банковской практике такое встречается достаточно редко, но закон оставляет сторонам свободу действий, как и допускает возможность поручителя обратиться с требованием досрочного прекращения своих обязательств или удовлетворения отказа от поручительства.

Отказ от поручительства – добровольное и досрочное снятие с поручителя обязательств по кредиту.

В данном случае основания и мотивы не столь важны. Главное – чтобы и заемщик, и банк-кредитор дали свое согласие. Порядок выражения отказа и соблюдения процедуры его принятия будет выглядеть следующим образом:

  • Для соблюдения всех формальностей поручителю необходимо направить заемщику уведомление об отказе от поручительства и получить письменное согласие на это.
  • Далее поручитель готовит и направляет в адрес банка заявление, излагая и мотивируя свою просьбу удовлетворить отказ от поручительства. Крайне желательно, чтобы в уведомлении были подробно указаны и обоснованы побуждающие к этому основания и причины. К заявлению можно приложить письменное согласие заемщика, а также достигнутые с ним договоренности относительно разрешения ситуации с долгом (новый поручитель, залог, досрочное частичное погашение кредита и другие).
  • После рассмотрения поступивших от поручителя и заемщика заявлений и документов банк принимает решение либо об изменении условий кредитования, либо об отказе в удовлетворении просьбы заявителей.
  • Заемщик, выразивший свое согласие как на отказ поручителя от своих обязательств, так и на новые условия их обеспечения, должен подготовить для банка свое заявление, в котором излагает просьбу об изменении условий договора, формулирует и обосновывает такие изменения.
  • Первично необходимо согласовать вопрос отказа от поручительства с заемщиком. Если последний не возражает против этого, то разумнее совместными усилиями подготовить аргументированные предложения для банка по изменению условий договора в части обеспечения его исполнения. Обычно наиболее весомыми доводами для банка служат предложения о замене поручителя на другое лицо (естественно, при его согласии) или о замене поручительства на иной вид обеспечения, например, залог. Как вариант, можно предложить и частичное досрочное погашение долга с тем, чтобы оставшаяся часть не нуждалась в каком-либо виде обеспечения.

Если банк принимает положительное решение, обычно исходный договор расторгается по соглашению сторон, и оформляется новый.

В этом случае порядок заключения нового кредитного договора будет аналогичен порядку оформления предыдущего договора, то есть от заемщика потребуется предоставление всего пакета документов, предусмотренного банком. Соответственно, при замене одного поручителя на другого, необходимо будет предоставить и документы в этой части. В некоторых случаях возможно сохранение прежнего кредитного договора с внесением в него изменений в виде дополнительного соглашения.

Это никак не влияет на юридическую силу отказа прежнего поручителя от своих обязательств и снятие с него ответственности. Но во избежание проблем отказавшемуся поручителю целесообразно получить на руки официальное письменное уведомление банка о расторжении договора или внесении в него изменений.

Как правильно отказаться от поручительства по кредиту?

» Поручительство по кредиту применяется в случае выдаче займа на крупную сумму.

Это дополнительные гарантии для кредитора, что заемщик будет исполнять свои обязанности касаемо погашения долга.

Функция поручителя при этом простая: если заемщик не исполняет условия кредитного договора, это ложится на плечи поручителя.

Роль рискованная, поэтому необходимо хорошо подумать, прежде чем подписывать договор. Многие граждане попросту не понимают всей степени ответственности, беря на себя обязательства гаранта в сделке еще до того, как внимательно разберутся в правах и обязанностях поручителя.

Как только банк начинает требовать погашения задолженности, возникает вопрос можно ли отказаться от поручительства по кредиту и как это сделать. В законодательстве на этот счет есть точные ответы.

Поручитель, как и заемщик несет равную ответственность. Как только последний перестает вносить ежемесячный платежи, от поручителя кредитор вправе требовать не только внесения платежей, но и погашение штрафа, пени, процентов по договору и в некоторых случаях даже судебных издержек.

Более того, даже смерть поручителя не освобождает его от необходимости оплаты задолженности. Логично, что, осознав степень ответственности, поручитель ищет «пути отступления», вот только в одностороннем порядке расторгнуть договор поручительства закон не позволяет. Тем не менее несколько вариантов, как выйти из поручительства по кредиту все же доступно.

Как гласит ст. 367 ГК РФ, договор поручительства теряет свою силу, как только должник сам в полной мере оплачивает долг. С этого момента банк не вправе ничего требовать с поручителя или взыскивать долг путем продажи его имущества.

До наступления этого момента отказаться от участия в сделке можно по согласованию всех сторон сделки: самого поручителя, заемщика и непосредственно банка. Если последний не против, заемщику остается подыскать нового поручителя, который тоже отвечает критериям банка и перезаключить договор с ним. Первоначальный поручитель теперь не будет играть роль гаранта по кредиту.

На практике же не все банки готовы идти на этот шаг просто потому, что это лишняя трата времени. Гражданский кодекс РФ гласит, что есть ряд оснований, когда допускается отказ от поручительства по кредиту:

  1. Заёмщик объявил себя банкротом. Процедура банкротства подразумевает, что все его имущество будет продано и средства направлены на погашение долгов. Значит, поручительство будет считаться исполненным. Поручитель вправе сам обращаться в банк и требовать расторжения договора поручительства.
  2. Нет основного обязательства. Поручитель обязан в случае необходимости погасить тело долга, проценты и штрафы – все это должно быть прописано в договоре. Если, согласно договору, он не отвечает за дополнительные проценты и прочие выплаты, поручитель вправе отказаться, поскольку его основное обязательство уже исполнено.
  3. Кредитор с заемщиком по договоренности изменили условия кредитного договора, но поручителя в известность не поставили. Это привело к тому, что ответственность поручителя изменилась или выросла.
  4. Если кредит был передан другому лицу и согласия гаранта при этом тоже не спросили.
  5. Срок договора поручительства истек. Обязанности поручителя прописываются в отдельном договоре и указывается срок, на который он заключается или же срок просто прописан в кредитном договоре. Если время вышло – банк не вправе ничего требовать от бывшего гаранта, поручительство считается оконченным.

Точно такая же ситуация, если банкротом становится юридическое лицо-заемщик. Как только после ликвидации организации ее исключили из ЕГРЮЛ, обязанности поручителя автоматически прекращаются.

Если же кредитор успел предъявить ему требования до этого момента, их придется исполнить. Статья 367 ГК РФ о прекращении поручительства не позволяет досрочно расторгнуть договор по инициативе самого поручителя. Поэтому если у него возникло такое желание, сперва можно попробовать решить вопрос мирно и найти замену гаранту.

Для этого необходимо написать заявление, которое передается на рассмотрение кредитному комитету. Если с таким желанием будут согласны все стороны, включая самого кредитора, просьба может быть удовлетворена.

Примерный алгоритм отказа от обязательств всегда выглядит таким образом:

  • Если заемщик согласен с заявлением, теперь его очередь писать на имя кредитора ходатайство с просьбой заменить поручителя. Для этого также придется собрать небольшой пакет документов: уведомление о разрыве договора поручительства, сведения о новом поручителе (копии паспортных данных и документов, отражающих его финансовое положение).
  • Кредитный комитет рассматривает вопрос и документы, если решение будет положительным, инициируется процедура привлечения нового поручителя.
  • Поручитель пишет уведомление, в котором сообщает о своем желании отказаться от обязательств и адресует его заемщику и банку. В документе обязательно необходимо прописать причину такого решения и предложить варианты решения проблемы.

Как вы видите, процедура довольно сложная. Закон лишь в исключительных случаях позволяет поручителю отказаться от выполнения своих обязанностей и в основном все эти случаи не связаны с личным нежеланием гаранта.

Поэтому чтобы избежать неприятных моментов в будущем, нужно очень хорошо подумать, хотите ли вы вообще брать на себя такие обязательства. Если договор поручительства все же удалось расторгнуть, необходимо получить от банка доказывающий этот факт документ. В противном случае банк оставляет за собой право вновь обращаться к поручителю с требованием исполнять его обязательства.

Кредит от Альфа Банка Подробнее о кредите

  1. Процентная ставка от 11,99%.
  2. Срок до 5 лет;
  3. Кредит до 1.000.000 рублей;

Кредит от Тинькофф банка Подробнее о кредите

  1. Кредит до 15.000.000 рублей;
  2. По паспорту, без справок;
  3. Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка Подробнее о кредите

  1. Срок до 20 лет;
  2. Процентная ставка от 12%.
  3. Кредит до 15.000.000 рублей;

Кредит от Райффайзенбанка Подробнее о кредите

  1. Процентная ставка от 13%.
  2. Срок до 10 лет;
  3. Кредит до 15.000.000 рублей;

Кредит от УБРиР Банка Подробнее о кредите

  1. Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  2. Решение мгновенно;
  3. Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка. Подробнее о кредите

  1. Кредит до 850.000 рублей;
  2. Процентная ставка от 11,9%.
  3. Срок до 4 лет;

Кредит от Совкомбанка.

Подробнее о кредите

  1. Срок до 10 лет;
  2. Кредит до 30.000.000 рублей;
  3. Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Ренессанс банка. Подробнее о кредите

  1. Кредит до 700.000 рублей;
  2. Срок до 5 лет;
  3. Процентная ставка от 10,9%.

Кредит в ОТП банке. Подробнее о кредите

  1. Кредит до 4.000.000 рублей;
  2. Срок до 7 лет;
  3. Процентная ставка от 10,5%.

Кредит в Промсвязьбанке Подробнее о кредите

  1. Процентная ставка от 9,9%.
  2. Срок до 7 лет;
  3. Кредит до 3.000.000 рублей;

Кредит в Росбанке Подробнее о кредите

  1. Срок до 7 лет;
  2. Процентная ставка от 9,99%.
  3. Кредит до 3.000.000 рублей;

Понравилась статья?

Поделиться с друзьями: Готовая процентная ставка – это та стоимость, которую заёмщик платит финансово-кредитному учреждению за пользование Непогашенный кредит является предметом постоянного внимания банка.

При работе над задолженностями кредитор использует совокупность Внезапная новость, когда звонят по чужому кредиту, может коснуться каждого. Это вполне логично для

7 способов снять с себя поручительство по кредиту

Опубликовано: Автор: Не устаю повторять, что без острой необходимости не нужно становиться поручителем по кредиту, тем более у случайных знакомых.

Снять с себя поручительство непросто. Вопреки распространённому мнению, поручительство не прекращается при отзыве у банка лицензии и в случае смерти заёмщика (за ). Разбираемся, когда же всё-таки можно избавиться от поручительства по кредиту.

Вариант подойдёт, если кредитный договор изменили без вашего согласия, и при этом увеличивается ваша ответственность как поручителя, или у вас возникают какие-то неблагоприятные последствия.

Например, заёмщик оформил реструктуризацию кредита по повышенной ставке с переносом даты возврата кредита на 1 год. Как сказано в п.2 ст.367 ГК РФ, поручитель будет отвечать на прежних условиях, обозначенных в его договоре с банком. Исключение: если в договоре поручительства вы прямо согласились отвечать за заёмщика при изменении условий кредита в каких-то конкретных пределах.

Актуально для кредитов, обеспеченных не только поручительством, но и, например, залогом недвижимости. Если этот вариант обеспечения кредита будет утрачен или его условия ухудшатся, иногда можно ссылаться на п.4 ст.363 ГК РФ. По этой статье поручителя могут освободить от ответственности в той части, в которой было возможно получить возмещение долга за счёт утраченного обеспечения.

В договоре поручительства может быть указан точный срок, в течение которого вы отвечаете за возврат кредита. Срок вышел? Банк не может больше предъявлять вам претензии.

Даже если в договоре поручительства нет срока действия, это не означает, что вы отвечаете за кредит вечно. По п. 6 ст. 367 ГК РФ у банка есть 1 год на то, чтобы предъявить к вам иск. Год считается с указанной в кредитном договоре даты возврата всего кредита или очередного просроченного платежа по графику.

При пропуске этого срока банк больше не может требовать от поручителя возврата долга. Из всех, предусмотренных Гражданским кодексом случаев, для поручителей перспективны лишь некоторые. Например, при возможности взаимозачёта — если банк и заёмщик взаимно должны что-то друг другу (заёмщик не отдаёт кредит, при этом в банке хранятся его вклады).

Или если банк прощает заёмщику весь долг или его часть. Ещё вариант — вы поручились за юридическое лицо, а оно успело ликвидироваться до того, как банк подал в суд.

В этом случае вы больше не отвечаете как поручитель за возврат кредита. Или случай, когда обязательства по кредиту не могут быть исполнены. Допустим, заёмщик умер, и его долг по кредиту перешёл на наследников, но полученного ими наследства недостаточно, чтобы закрыть долг.

Поручитель в этом случае будет отвечать лишь в объёме наследственного имущества, а обязательство по возврату остальной части кредита прекратятся за невозможностью исполнения. Перевод долга — ситуация, когда долг по кредиту с согласия банка переносят на кого-то другого.

Вас как поручителя непременно должны уведомить о переводе долга.

Если вы, получив это уведомление, сами не согласитесь отвечать за нового должника, тогда ваше поручительство прекратится на основании пункта 3 статьи 367 ГК РФ. Увы, из этого правила есть исключения — если по условиям договора вы согласились поручиться за возврат кредита и в случае перевода долга. Наиболее вероятны 2 ситуации, когда можно признать поручительство недействительным.

Первое — если кто-то оформил договор поручительства без ведома поручителя и подделал его подпись. Второе — если поручитель недееспособен.

Самый радикальный метод, к тому же ограниченный суммой долга (как правило, не меньше 500 тысяч рублей). Использовать его стоит только после детальной консультации с арбитражным управляющим или юристом по банкротствам физических лиц. Лишь часть поручителей может похвастаться тем, что им абсолютно нечего терять в банкротстве, кроме долга.

У большинства есть квартиры, машины, стабильная работа, сбережения, планы по улучшению жилищных условий и даже свой бизнес. Для списания долгов в банкротстве придётся мириться с ограничениями (невозможность брать кредиты, вести бизнес) и потерей своего имущества. Если у вас вышел срок, на который было оформлено поручительство, тогда по идее оно должно сниматься автоматом.

К сожалению, на деле так бывает не всегда.

Часто доказывать прекращение поручительства приходится в суде.

Обычно это делается в процессе по поданному банком иску о взыскании кредитной задолженности. Поручителю можно в том же самом деле заявить встречный иск о прекращении договора поручительства или о признании его недействительным.

Ответчиком по этому иску будет банк, а судья должен будет рассмотреть в одном процессе оба иска — и первоначальный, и встречный.

Если вы решили банкротиться, нужно подавать заявление в арбитражный суд о признании самого себя банкротом. Хотите читать новые посты Кота-юриста первыми?

Подписывайтесь на мой канал в Телеграме , в и в . метки: , , Администратор сайта. Юрист. Кот. Отвечаю на ваши вопросы.

Веду канал в Телеграме @kotjurist

Как освободиться от поручительства по кредиту — 7 способов

13 марта 2022613 прочитали1,5 мин.826 просмотров публикацииУникальные посетители страницы613 прочитали до концаЭто 74% от открывших публикацию1,5 минута — среднее время чтенияЧасто бывает так, что хорошо знакомый родственник или друг просит выступить в качестве поручителя по кредиту. Эксперты и юристы не советуют брать на себя такие обязательства, особенно если вы не уверены в стабильном финансовом состоянии гражданина, который хочет взять кредит.

Но многие люди не могут отказать близком человеку, и после на них возлагаются обязательства по выплате кредита. Если вы уже взяли на себя поручительство за другого человека, полезно будет знать о способах, как освободиться от него.С того момента как вышел срок договора поручительства, вы больше не несете ответственность за кредит.Если же в документе не стоит срок, то банк вправе предъявить вам иск в течение одного года.

Это прописано в Гражданском Кодексе РФ, а именно в п.6 статьи 367 «Прекращение поручительства».

Это означает, что банк может обратиться в суд в течение одного года с даты погашения всей суммы кредита или же даты платежа, который был просрочен согласно графику.Если ваш кредит был подкреплен не только договором поручительства, но и недвижимым имуществом в качестве залога. То в этом случае вы можете опираться на закон ГК РФ 363, ст. 4.В соответствии с этой статьей, вы можете освободиться от ответственности, если в качестве возврата по кредиту будет выступать утраченное недвижимое имущество.Если без вашего согласия увеличили ответственность по договору.

К примеру кредитор (основной заемщик) сделал реструктуризацию.

При этом ставка по кредиту увеличилась и дату окончания кредита перенесли на поздний срок. В таком случае поручитель будет нести ответственность на первоначальных условиях.

Это прописано в ГК РФ в п.2. ст.

367.В этом случае банк дает согласие на перенос долга по кредиту на другое лицо. Если поручитель откажется отвечать за другого заемщика, то его ответственность прекращается в соответствии ГК РФ п 3. ст. 367.Банкротство-это крайняя мера, при которой нужно консультироваться с юристом.

Так как большей части поручителей есть что терять, к примеру: движимое и недвижимое имущество или денежные средства. При таком подходе придется терпеть ряд ограничений, например: невозможность взять денежные средства у банка в долг или заниматься предпринимательской деятельностью.Такая ситуация возникает в двух случаях:

  1. Если доказана недееспособность поручителя
  2. Если доказан факт подделки подписи поручителя

В таких случаях договор считается недействительным.Такая ситуация может наступить, когда:

  1. если наступила смерть кредитора и его обязательства перешли родственникам, но размер наследства мал для погашения долга.То в этом случае поручитель несет ответственность в соответствии с размером наследства, а оставшуюся сумму долга ликвидируют.
  2. организация в которой вы выступаете поручителем, объявила себя банкротом;
  3. банк взял в счет всего погашения долга / части долга средства заемщика, которые хранятся у него во вкладах;

Поддержите развитие нашего канала Яндекс.Дзен лайком (палец вверх – слева) и подпиской. Это поможет нам публиковать больше интересных материалов.