Если одобрили ипотеку с материнским капиталом

Минусы ипотеки под материнский капитал в 2022 году

1 июня 2022Федеральная программа «Материнский капитал» — это эффективный способ бюджетного финансирования семей, в которых родился ребенок. И если вплоть до 1 января 2022 года получить заветный сертификат могли только родители с двумя, тремя или более детьми, то сейчас данное ограничение снято, и стать участником могут даже молодые пары с первенцем. В соответствии с действующим законодательством направить МК можно только на определенные цели, перечень которых устанавливается Правительством РФ. Одной из таких целей является решение квартирного вопроса.

Однако, здесь следует понимать, что суммы капитала (на 2022 год – 466 617 рублей) недостаточно для приобретения собственного жилья. По этой причине, большинство семей, получивших материнский сертификат, решают направить его в качестве первоначального взноса по ипотеке или на погашение уже имеющегося ипотечного займа.

В качестве объекта покупки ипотеки под материнский капитал могут выступать загородные коттеджи, квартиры, доли в них, а также земельные участки.

Процесс оформления займа с привлечением средств, хранящихся на сертификате, включает в себя следующие этапы:

• Заемщик регистрирует права собственности на недвижимости в Росреестре.
• После рождения ребенка семья обращается в ПФР для получения материнского капитала.
• Владелец сертификата обращается в банк для оформления жилищной ссуды.
• На заемные средства и денежные активы, полученные в рамках национальной программы МК, приобретается квартира (дом, земля и т.д.).
• Держатель сертификата подает в ПФР документы, подтверждающие факт совершения сделки купли-продажи. Банк накладывает на жилье обременение.
• Семья подбирает жилье, получает одобрение от кредитного учреждения на его покупку, назначает дату проведения сделки.

Теоретически все выглядит достаточно просто и понятно, однако, на практике владельцы материнских сертификатов нередко сталкиваются с многочисленными проблемами и сложностями. Текущая ситуацияВзять ипотечный займ под маткапитал сегодня предлагает несколько десяткой российских банков. Что неудивительно, ведь согласно статистике, порядка 75% держателей семейного сертификата направляют деньги, хранящиеся на нем на погашение части жилищного займа.

Однако, на деле все большее количество кредитных организаций по различным причинам отказываются принимать МК в качестве первоначального взноса по жилищной ссуде. Все чаще заемщики рассказывают на форумах об отказах, поступающих из ВТБ, Газпромбанка, Россельхозбанка, МКБ, Совкомбанка, Райффайзенбанка.

Примечательно, что на официальные запросы эти кредитные учреждения ссылаются на застройщиков, которые якобы не хотят ждать несколько месяцев, пока ПФР переведет средства по МК.

Однако, это далеко не все проблемы, с которыми сталкиваются россияне, решившие оформить ипотеку под материнский капитал. 1. Выделение долей. В соответствии с законодательством, если жилье приобретается на средства семейного сертификата, из недвижимости должны быть выделены доли всем членам семьи.

Но в случае с жилищным займом возникают определенные сложности, обусловленные тем фактом, что квартира находится в залоге у банка, который не допустит выделение долей.

Поэтому ПФР одобряет перевод средств материнского капитала только с условием, что родители представят нотариально заверенное обязательство заемщика о выделении им долей супруге и детям, в течение полугода с момента погашения займа. Если семья по различным причинам затянет и пропустит срок исполнения данного обязательства, Пенсионный фонд может решить, что его обманули и обратится в компетентные органы, для привлечения «мошенников», присвоивших государственные деньги к ответственности – административной или уголовной. 2. Продажа квартиры.Наверняка многим молодым парам знакома ситуация, когда так сильно хочется иметь собственное жилье, что готов купить, пусть маленькую квартиру, но зато свою.

Что в итоге. Семья берет ипотеку, закрывает часть кредита материнским капиталом, а через пару лет начинает мечтать о расширении. Вот только займ еще не закрыт и что делать в подобной ситуации непонятно, ведь недвижимость в залоге у банка, что делает невозможным ее продажу.

По закону такую ипотечную квартиру с обременением можно выставить на продажу, но перед этим придется брать соответствующие разрешения у кредитной организации, службы опеки и попечительства.

Дополнительные сложности создает обязательство о выделении детских долей.

Пенсионный фонд может оспорить сделку, потребовав вернуть жилье продавцу, а владельцам сертификата выставить требование о возвращении денежных средств. По сути, здесь есть несколько путей решения вопроса.

Второй — найти лояльного покупателя на недвижимость, который готов будет заплатить деньги и подождать несколько месяцев пока банк снимет обременение, а владелец недвижимости сначала выделит детям доли, а потом получить в службе опеки разрешение на продажу жилья.3. Рефинансировать ипотечный займ.Анализ законодательства показывает, что рефинансирование ипотеки не противоречит действующему законодательству РФ.

В некоторых случаях для этого даже не нужно обращаться в службу опеки.

Однако, здесь все зависит от банка, который выполняет рефинансирование. В чем сложность? Давайте рассмотрим следующую ситуацию.

Семья оформляет ипотечный кредит, часть которого гасит материнским капиталом. Через какое-то время заемщики сталкиваются с материальными трудностями и решают рефинансировать заем в другом банке.

Для этого одно кредитное учреждение должно снять обременение, а другое наложить. И вот в тот период, когда снимается обременение, начинает действовать обязательство о выделении долей детям.

На практике здесь все зависит от пенсионного фонда.

Он может не обратить внимание на рефинансирование, а может придраться к ситуации и затребовать отмену сделки.

Из-за этой неопределенности далеко не все кредитные учреждения соглашаются работать с такими заемщиками.

После развода жена считает, что раз использовался материнский капитал, а дети остаются жить с ней, значит, мужу должна достаться только одна четверть недвижимости.

Вот только чаще всего, мужчины с подобной ситуацией не согласны, так как средства МК — это 10-20% стоимости жилья, вот их и нужно делить на всех членов семьи. Как ни странно, суды в этом случае встают на сторону мужчин, которые могут претендовать на получение адекватной денежной компенсации, либо продолжать беспрепятственно пользоваться квартирой.

Таким образом, мы можем выделить следующие минусы ипотеки с материнским капиталом:

1. все члены семьи будут иметь равные доли в приобретаемой недвижимости.
2. наличие строгого контроля за сделкой со стороны государственных органов – перед покупкой жилья, его должен одобрить ПФР.
3. на купленное жилье налагается обременение. Это значит, что его нельзя продать, подарить или любым другим способом передать права собственности на него.
4. долгий срок оформления сделки купли-продажи и расширенный пакет документов для оформления ипотеки.

Тем, кто не готов решать эти и многие другие проблемы, связанные с оформлением и покупкой жилья в ипотеку с привлечением материнского капитала, наша компания предлагает воспользоваться законными способами обналичивания сертификата. Для вы можете позвонить нашим менеджерам и записаться на консультацию.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2022 году

» Материнский капитал является формой государственной поддержки семей.

Приоритетным направлением его использования выступает улучшение условий проживания родителей с детьми. С помощью выделяемых средств можно приобрести или построить жилье, погасить ипотеку, не дожидаясь пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет. Контролирует использование средств Пенсионный Фонд.

Для того, чтобы он дал разрешение, необходимо выполнение установленных требований к сделке, наличие соответствующего пакета документов.Содержание: Материнский капитал предоставляется в рамках .

В Законе определено для кого предназначены выплаты, порядок получения сертификата при рождении ребенка, на какие цели могут быть потрачены средства.Одним из направлений расходования денег является приобретение готового жилья, квартиры в строящемся доме, на ИЖС. Средства могут быть направлены на погашение имеющейся задолженности по ипотеке или на первоначальный взнос по кредиту на покупку недвижимости. (ст. 10 ФЗ №256).

1. Погасить кредит. Если денег достаточно для полного погашения ипотеки материнским капиталом, заемщик сможет оплатить долг в окончательный расчет.
2. Внесение денег в качестве взноса собственными средствами. Наличие первоначального взноса позволит оформить ипотеку на более лояльных условиях, будет предложена выгодная процентная ставка, увеличится сумма выдачи.
3. Заплатить проценты и частично тело кредита. Этот вариант подойдет для заемщиков, которые платят ипотеку не так давно и еще имеют внушительный остаток задолженности. При частично-досрочном возврате снижается сумма переплаты по сделке. Должник сможет уменьшить ежемесячные выплаты или срок кредитования.

Банки разрешают досрочное и частично досрочное погашение задолженности, не взыскиваются штрафные санкции, не выставляются дополнительные условия.

Главное правильно оформить заявление, и соблюсти регламент погашения. Наличие сертификата не гарантирует получение ипотеки!Банки допускают вложение средств в ипотечную сделку, но это не увеличивает вероятность выдачи. Если заявитель признан неплатежеспособным, имеет плохую кредитную историю, кредитор откажет в выдаче, независимо от наличия у клиента материнского капитала.Базовые требования установлены в ст.

10 ФЗ №256:

1. Кредит должен быть получен в банке, кредитном кооперативе или в АИЖК (Дом. РФ).
2. Можно использовать все денежные средства, находящиеся на счете или их часть. Выделяются деньги не ежемесячно, а одной суммой.
3. Погасить можно фактическую задолженность и/или проценты, средства невозможно направить на оплату штрафов, начисленных пени, комиссий и т. д.
4. В жилом помещении должна быть выделена доля на супругов и несовершеннолетних детей.
5. Средства могут быть использованы только для улучшения жилищных условий: на покупку или реконструкцию жилья, для заключения договора ДУ, при ИЖС.
6. Можно приобрести недвижимость, которая находится на территории России.
7. Сделка совершается в безналичной форме, поэтому продавцу недвижимости необходимо иметь счет, на который будут перечислены денежные средства.
8. С целью недопущения мошеннических сделок по обналичиванию, не допускается приобретение жилого помещения у родственников.
9. Предоставляются денежные средства одному из родителей, чаще владельцем сертификата выступает мать.

Независимо от того, на кого оформлен сертификат, государство выделяет средства для всей семьи.

Поэтому, если ипотеку взял супруг, который не является его владельцем, можно воспользоваться средствами для погашения задолженности.

Потратить средства на погашение кредита на жилье можно, не дожидаясь пока ребенку исполнится 3 годаДля того, чтобы погасить ипотеку, потребуется согласовать сделку с ПФ и банком-кредитором.Владелец Сертификата обращается в ПФР с заявлением о распоряжении материнским капиталом с указанием вида расходов и размера денежных средств.В соответствии с потребуются следующие документы:

1. Если материнский капитал направляется на улучшение жилищных условий, дополнительно представляется разрешение на строительство или реконструкцию, в результате которых площадь жилья будет увеличена в соответствии с учетной нормой;
2. На недвижимость: документы, подтверждающие покупку недвижимости и нахождение ее в собственности заемщика;
3. Справка с реквизитами счета владельца сертификата;
4. Письменное обязательство заемщика оформить долю на каждого члена семьи, заверенное у нотариуса;
5. При ИЖС представляются документы на земельный участок.
6. От кредитора: кредитный договор с графиком погашения, договор залога, справка об остатке долга по кредиту и процентам на дату обращения, подтверждение, что кредит был выдан посредством перечисления денежных средств на счет;
7. На супругов: удостоверения личности мужа и жены; свидетельство о браке или о расторжении, если заявитель находится в разводе;

Правила подачи документов установлены Приказом Минтруда России №606н от 02.08.2017 г.

В них определено, что подавать запрос должен владелец сертификата лично или через доверенное лицо. Заявление может быть подано в любое время, независимо от даты рождения ребенка.Способы подачи заявления:

1. Отправка почтой;
2. Визит в Пенсионный фонд;
3. Онлайн через сайты Госуслуг и Пенсионного фонда.
4. Посещение МФЦ;

Для согласования сделки с кредитором, необходимо сообщить финансовой компании о своем намерении погасить кредит и/или проценты в установленный срок до наступления даты платежа.Для оплаты долга, кредитору потребуется представить Сертификат, справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счете. Заявление лучше составить в двух экземплярах, чтобы на втором уполномоченный работник поставил визу о принятии документа к сведению.Будет определена расчетная дата операции, и кредитная компания сделает предварительный расчет суммы кредита и процентов к погашению.

1. Отправить пакет документов на рассмотрение.
2. Получить в кредитной компании справку об остатке задолженности и процентов с номерами счетов для перечисления.
3. Дождаться решения.
4. Подготовить заявление. Бланк можно скачать на сайте или получить в его представительстве на месте.
5. После утверждения деньги перечисляются на указанные в справке из банка счета.
6. Известить региональное отделение Пенсионного Фонда;
7. Внимательно изучить условия досрочного погашения ипотеки, установленные кредитным договором. Банки выставляют разные требования к оплате задолженности раньше срока, обычно обращаться следует за 15–30 дней до даты взноса очередного платежа по графику. Свое намерение должник должен оформить письменно.
8. Получить перечень необходимых документов на сайте Госуслуг или ПФР и собрать их;
9. Обратиться в банк с заявлением на досрочное погашение.

После совершения операции, при частично-досрочном возврате, кредитор сформирует новый график погашения задолженности.Согласно ст.

8 ФЗ №256 заявление рассматривается Пенсионным Фондом в срок до 30 дней. В течение последующих 5 дней заявитель получит уведомление о принятом решении. Если получен отказ в выплате, документ должен содержать причины.

Если принято положительное решение, деньги перечисляются в соответствии с заявлением в десятидневный срок (п. 17 ПП №862 от 12.12.2007 г.) Это необходимо учитывать, если средства поступают в окончательный расчет погашения ипотеки, т.

к. в период рассмотрения заявления проценты на остаток задолженности начисляются стандартно, и сумма к оплате может быть изменена.В соответствии с на портале Госуслуг реализована возможность электронного оформления заявления для предварительного рассмотрения и записи на визит в Пенсионный фонд для предоставления оригиналов документов.

При обращении через портал Госуслуг, необходимо предварительно зарегистрироваться на сайте и подтвердить учетную запись.Порядок действий следующий:

1. Нажать «Получить услугу»;
2. Выбрать навигационную панель «Услуги»;
3. Перейти в категорию «Семья и дети»;
4. Ознакомиться с пакетом документов;
5. Выбрать тип получения услуги «Электронно»;
6. Оформить заявление и отправить на рассмотрение;
7. Авторизоваться на сайте;
8. Через 1–2 дня пользователь получит приглашение, в какое время он сможет прийти в ПФР с оригиналами документов.
9. Открыть «Распоряжение материнским капиталом»;

Погасить ипотеку материнским капиталом в 2022 году можно практически во всех кредитных организациях, которые занимаются выдачей кредитов под залог недвижимости. Наиболее большой объем выдач приходится на Сбербанк, ВТБ, Дом.

Средства Сертификата могут быть внесены в качестве первоначального взноса или направлены на погашение действующей задолженности.Условия для погашения:

1. Собственниками недвижимости являются заемщики и их дети.
2. Погасить задолженность можно по истечении 6 месяцев со дня выдачи кредита.
3. Деньги израсходованы на приобретение готового или строящегося жилья в аккредитованной компании-продавца.
4. Необходимо представить в банк Сертификат и справку из ПФР об остатке средств на счете. Справка может быть представлена в банк в течение 3 месяцев после одобрения сделки, вместе с документами на недвижимость.

Условия погашения кредита в других банках аналогичныеЭто зависит от условий кредитного договора.

Порядок может быть установлен на усмотрение банка или по согласованию с заемщиком.

Уменьшение срока кредитования для заемщика может оказаться выгоднее в плане снижения переплаты.Если должник не планирует оплачивать ипотеку раньше срока, для него будет удобнее заплатить проценты и далее осуществлять погашение только задолженности.

Снизится сумма ежемесячного платежа, это уменьшит финансовую нагрузку на семейный бюджет.Возможность использования выделенных средств на погашение ипотеки предусмотрена на законодательном уровне, поэтому отказать могут только, если не выполнены требования, выставляемые к сделке.В соответствии со ст.8 ФЗ №256 причинами отказа могут быть:

1. В справках обнаружены ошибки, недостоверная информация, заявление оформлено не по форме;
2. Представлен не полный пакет документов;
3. Несоответствие кредитора требованиям.
4. Если заемщик утратил право на государственную поддержку: лишение родительских прав, отмена усыновления;

Согласно требованиям в удовлетворении заявления будет отказано, если приобретенное жилье фактически не улучшает жилищные условия семьи, например, признано аварийным, подлежащим реконструкции. Получив отрицательное решение, должник сможет исправить ошибки и подать его повторно или обратиться в суд.Согласно ст.

10 ФЗ №256 погасить ипотеку можно только в том случае, если должник дает согласие на выделение в купленном жилье долей на обоих супругов и детей.Выделение долей производится в течение 6 месяцев после погашения кредита и снятия обременения с объекта залога. Поэтому на момент оформления документов для погашения владелец сертификата предоставляет распоряжение на распределение долей.

Оно должно быть подтверждено нотариально.Процедура заключается в следующем:

1. Документ подготавливается в нотариальной конторе, проверяется клиентом, заверяется нотариусом.
2. Оплатить пошлину.
3. Далее документы должны быть зарегистрированы в Росреестре.
4. Посетить нотариальную контору с паспортом. Если жилье оформлено на обоих супругов, необходимо, чтобы присутствовали оба собственника или оформлена доверенность на сделку.
5. Собрать пакет документов для нотариуса: Свидетельства о браке, о рождении детей, сертификат, документы на недвижимость, выписку ЕГРН, ипотечный договор.

Также можно распределить доли путем составления дарственной.Какую долю должен получить каждый член семьи, законодательно не устанавливается.

В этом случае производится перераспределение долей.Особенности, которые необходимо знать ипотечным заемщикам, получившим сертификат:

1. Иные родственники супругов: родители, их браться и сестры, не относятся к членам семьи владельцев сертификата, независимо от того, что они проживают в приобретенном жилье, и не указываются в распределении долей на недвижимость.
2. Если у заемщика критично снизится платежеспособность, банку будет сложнее реализовать залог, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети. Поэтому условия выдачи ипотеки могут быть более жесткими, например, кредитным договором предусмотрено повышение процентной ставки при частично-досрочном погашении задолженности.
3. Можно ли мат капиталом погасить потребительский кредит, на средства которого была приобретена жилая недвижимость? Нет, в кредитном договоре должна быть установлена конкретная цель выдачи: покупка объекта с его родовыми признаками.
4. Могут возникнуть сложности при необходимости рефинансирования ипотеки с материнским капиталом. Рекомендуется сначала переоформить задолженность, а затем воспользоваться государственной поддержкой.
5. Можно оплатить ипотечный кредит, полученный мужем ранее официальной регистрации отношений, если на момент подачи заявления в ПФР супруги уже состоят в официальном браке.
6. Супруг и совершеннолетние дети могут отказаться от выделения им долей. Отказ от принятия доли должен быть оформлен нотариально.

При использовании средств сертификата на погашение ипотеки, следует учитывать, что если собственник в дальнейшем захочет продать жилье, он должен будет соблюсти интересы несовершеннолетних детей, доли которых определены в квартире (доме):

1. Сделка не должна привести к ухудшению жилищных условий детей;
2. Дети должны получить долю, в размере не менее имеющейся;
3. Потребуется согласие органов опеки на сделку.

Как вариант, с одобрения органов опеки детям может быть выплачена денежная компенсация и положена на счет в банке.

В этом случае потребуется официальное определение рыночной стоимости объекта, чтобы выразить долю ребенка в денежном эквиваленте.Покупатель, который приобретает жилье, приобретенное с помощью материнского капитала, рискует, если продавец не выполнил требование по распределению долей.

Собственность в этом случае может быть изъята по решению суда. Документы в суд могут подать дети, достигшие совершеннолетия, Пенсионный Фонд, прокуратура. Поэтому следует внимательно изучать условия сделки до совершения.

Можно запросить с продавца справку из ПФР о том, куда фактически были израсходованы полученные от государства деньги или об остатке средств на счете.

Ипотека с материнским капиталом

Журнал Этажи Полезные статьи May 31, 2022 02:16