Что такое санация банка и она означает для вкладчика

Что такое санация банка и она означает для вкладчика

Что такое санация банка и что она означает для вкладчика?


Санация банка – это комплекс регламентированных действий, направленных на оздоровление финансового положения кредитного учреждения и предотвращение его банкротства. Необходимость в проведении санации может определяться самими собственниками финансовой организации, либо такая процедура проходит по прямому требованию регулятора рынка – Центробанка России.

Что означает санация банка, и при каких условиях может быть начата такая процедура? Банкротство любого финансового учреждения неизбежно повлечет серьезные проблемы для его вкладчиков и клиентов – будут заморожены счета и вклады, приостановлены выплаты по депозитам, нарушена система транзакций между юридическими лицами и т.д.

Как правило, возможные проблемы могут быть выявлены заблаговременно, что позволит устранить их в режиме санации.

Механизм санации финансовых учреждений является самостоятельной процедурой, регламентированной нормами Федерального закона № 127-ФЗ. В указанном нормативном акте предусмотрены обязательные этапы предотвращения банкротной процедуры для банков, в том числе и проведения санации. К характерным особенностям санационных мероприятий можно отнести:

  • на период финансового оздоровления текущее руководство будет осуществлять специально назначенный орган – внешняя администрация, состав которой утверждается Центробанком России;
  • основная цель санации – восстановление платежеспособности кредитного учреждения и устранение проблем, выявленных регулятором;
  • санация включает в себя комплекс мер экономического и организационного характера, при этом текущие операции и обслуживание клиентов и вкладчиков не приостанавливается.

Рассмотрим, какие основания для введения санационной процедуры предусматривает Федеральный закон № 127-ФЗ.

Основания для введения в банках процедуры финансового оздоровления могут являться проблемы с ликвидностью активов, неконтролируемый рост необеспеченных или рискованных операций, прямое нарушение требований регулятора рынка и т.д. Законом № 127-ФЗ к числу причин, которые повлекут за собой назначение временной администрации, отнесены:

  1. снижение величины капитала кредитного учреждения более чем на 20% за предыдущие 12 месяцев (при этом должен нарушаться и норматив достаточности средств, утвержденных инструкцией Центробанка России);
  2. систематическое нарушение сроков удовлетворения требований кредиторов на протяжении последних шести месяцев;
  3. нарушение обязательств по уплате обязательных платежей и сборов по причине отсутствия средств на счетах банка, если период такой просрочки превысил три дня;
  4. несоблюдение минимального норматива текущей ликвидности более чем на 10% в течение месяца;
  5. снижение размера активов банка ниже величины уставного капитала.
  6. нарушение требований о размере капитала финансовой организации (указанные нормативы, а также изменение финансовых показателей капитала, вводит Центробанк РФ);

Если указанные обстоятельства выявлены руководством финансовой организации, она должна самостоятельно обратиться к регулятору рынка для инициирования процедуры санации. Также требование о проведении санации может последовать со стороны Центробанка России, который проводит регулярные плановые и внеочередные проверки кредитных учреждений на предмет соответствия нормативным правилам.

Если санационные действия инициированы самим банком, он обязан направить соответствующее ходатайство в адрес Центробанка РФ. Одновременно прилагается план финансового оздоровления, в который включаются меры по повышению устойчивости и увеличению ликвидности банка. Санацией может занимать как сам Центробанк России, так и Агентство по страхованию вкладов.

Как правило, санацией занимается Агентство, если проблемы в банковском учреждении носят временный характер и не оказывают влияние на финансовое состояние региона или страны.

Если банк входит в число лидеров по капиталу привлеченных денежных средств граждан и юридических лиц, а его банкротство может вызвать экономические проблемы на уровне субъекта РФ или целой страны, санационные процедуры будут проходить непосредственно с участием Центробанка. Типичным примеров второго случая является санация банка Бинбанк и банка Открытие, о которой было объявлено в течение последнего месяца.

Комплекс мер, направленных на финансовое оздоровление банковского учреждения, включает в себя действия экономического и организационного характера. Статьей 189.14 Закона № 127-ФЗ регламентирован следующий перечень направлений санации:

  • выделение финансовых инвестиций за счет средств собственников банка, регулятора рынка, Агентства по страхованию вкладов или иных лиц (например, при санации Бинбанка финансовую помощь оказывает непосредственно Центробанк России);
  • изменение структурного соотношения активов и пассивов банка, в том числе избавление от неблагонадежных и рискованных активов;
  • реструктуризация системы управления финансовой организацией;
  • иные меры, предусмотренные законодательными актами федерального уровня.
  • приведение в соответствие величины собственного капитала банка к нормативам регулятора;

В процессе работы внешней администрации состав необходимых мероприятий может меняться и дополняться, в зависимости от текущего финансового положения организации. В большинстве случаев внешняя администрация действует в соответствии с планом финансового оздоровления, утвержденным Центробанком России.

В этом случае наступает обязанность по представлению регулярных отчетов о порядке и итогах конкретных процедур в рамках санации. Наиболее распространенной и действенной мерой по устранению проблем банка является оказание финансовой помощи.

Такой вариант предусматривает следующие направления действий:

  • выдача банковских гарантий по кредитам;
  • внесение дополнительных финансовых взносов для увеличения уставного капитала банка и приведению его в соответствие с нормативами ЦБ РФ;
  • перевод долга на иные лица, если на это получено прямое согласие кредиторов банка;
  • оформление рассрочки или отсрочки по исполнению текущих и просроченных денежных обязательств;
  • временное ограничение на распределение прибыли на дивиденды с одновременным направлением ее на оздоровление финансового положения.
  • размещение привлеченных финансовых активов на депозитных счетах проблемного банка на условиях срочности (не менее шести месяцев) и размером процентов, не превышающих учетную ставку Центробанка РФ;

Обоснование размера финансовой помощи происходит при оформлении ходатайства в адрес Агентства по страхованию вкладов или Центробанка РФ. При этом регулятор вправе самостоятельно изменить размер необходимой финансовой поддержки исходя из объективных показателей состояния активов банка.

Типичным примером может выступать одностороннее увеличение размера финансовой помощи при санации банка Открытие – вместо заявленных в ходатайстве 15 миллиардов рублей на первый этап оздоровления, Центробанк РФ самостоятельно увеличил эту сумму до 30 миллиардов рублей. Изменение структуры пассивов и активов кредитных учреждения происходит на основании показателей независимой аудиторской проверки и внутренних проверочных мероприятий Центробанка РФ.

В состав указанных процедур входит замена неликвидных активов ликвидными активами, сокращение расходов банковского учреждения, продажу части неприбыльных активов и т.д. Одновременно могут осуществляться действия по наполнению кредитного портфеля проблемного банка низкорискованными активами. Санационная процедура служит мерой предотвращения банкротства, т.е.

Санационная процедура служит мерой предотвращения банкротства, т.е. осуществляется и в интересах вкладчиков.

На этом этапе финансовое оздоровление не предусматривает прекращение текущих операций по счетам и вкладам, в том числе не ограничивается возможность снятия денежных средств. В отношении защиты интересов рядовых вкладчиков нужно учитывать следующие нюансы:

  1. риск утраты средств возникает только при сумме вклада более 1 400 000 рублей – именно в этих пределах все вклады застрахованы Агентством по страхованию вкладов;
  2. извещение о введении санации является общедоступной информацией, что может повлечь резкий отток частного капитала с вкладов и счетов – большинство вкладчиков предпочитают избежать рисков возможного банкротства банка и забирают средства со своих депозитов, что может усугубить проблему с ликвидностью;
  3. любое ограничение на выдачу средств гражданам в период санационных процедуры является незаконным, это может повлечь дополнительные претензии и штрафные санкции со стороны Центробанка РФ.

Даже если в ходе санации сменятся фактические собственники банковского учреждения (это допускается условиями санации), никаких изменений по договорам с рядовыми вкладчиками не происходит. Внешней администрацией может осуществляться дополнительное привлечение средств для повышения ликвидности банка.

Для этого используются и средства новых или существующих вкладчиков, при этом по согласованию с регулятором допускается установление льготных или повышенных процентных ставок, не превышающих нормативы рискованных операций.

​Инициирование санации означает, что собственники банковского учреждения будут добровольно или принудительно устранены от управления активами на временный срок. Это не означает, что права могут быть переданы третьим лицам без согласия учредителей банка даже по требованию Центробанка РФ.

Как правило, при оказании финансовой помощи сто стороны третьих лиц могут устанавливаться условия о передачи доли в уставном капитале банка.

В этом случае санацию может фактически осуществлять более крупный или успешный банк, который после восстановления финансового состояния санируемой структуры сможет получить контроль над управлением активами.

Такая процедура активно использовалась в 2000-х годах в процессе укрупления банковских структур, когда небольшие банки входили в сеть лидеров финансового сектора. К возможным последствиям санации для собственников кредитного учреждения можно отнести:

  • переход банка в собственность третьих лиц при наличии соглашения с собственниками.
  • принудительное избавление от активов и пассивов банка без согласования с собственниками;
  • возможное изменение структуры управления банком, численности персонала или количества региональных подразделений и филиалов;
  • обязанность приступить к процедуре банкротства, если меры финансового оздоровления не дали положительного результата;

Нужно учитывать, что ходатайство о проведении санации не обязательно подлежит удовлетворению. При рассмотрении обращения руководства и собственников банка, Агентство по страхованию вкладов или Центробанк РФ могут отказать во введении санационной процедуры.

В этом случае у банка отзывается лицензия, и он утрачивает право работать на рынке банковских услуг и операций.

Отказ в проведении санации фактически означает неминуемой банкротство банка и утраты возможности вернуться к нормальной финансовой деятельности. Принятие решения об отказе в санации происходит путем оценки возможности и целесообразности проведения указанных мероприятий. Если банк занимает лидирующее или доминирующее положение в определенной отрасли производства или в отдельном регионе страны, вместо решения об отказе в проведении санации регулятор рынка может утверждать собственный план финансового оздоровления проблемной структуры.

Как правило, в этом случае финансирование любых мероприятий в процессе санации осуществляется за счет собственных средств Центробанка РФ.

Что такое санация банка и что это означает для вкладчика?

» »

Санация является своеобразной помощью банкам, спасающей их от разорения.

Деятельность кредитных учреждений напрямую зависит от состоятельности вкладчиков и заемщиков. Поэтому любые конъюнктурные изменения в мировой экономике негативно отражаются на капитале банка. Вкладчики могут начать массово изымать капитал, а заемщики оказаться банкротами.

Убытки банка в этом случае понесут простые налогоплательщики или сами инвесторы. Чтобы этого избежать государство спасает благонадежных кредиторов, выкупая часть акций (контрольного управления), и восстанавливает платежеспособность и ликвидность «оздоравливающим» менеджментом.Содержание Санация — инструмент оздоровления кредитного учреждения, допустившего ошибки в управлении и операциях по счетам.

Производится путём финансирования дополнительными средствами, продажи рисковых активов или сделок, передачи управления учреждением временному руководству с целью увеличения прибыли (капитала).Не каждый банк может быть просанирован. Но, в то же время, любая кредитная организация обязана известить ЦБ об ухудшающихся показателях деятельности, чтобы попытаться спасти ситуацию.В банк вливаются средства граждан и вкладчиков, которые имеются у спонсора.

Руководство полубанкрота ручается за эти средства собственным капиталом, чаще всего, пакетом акций, или другими активами, имеющими ценность.В России за последние 10 лет прошли санацию около 35 банков, среди которых числятся и топовые, с высшим рейтингом и высокой рентабельностью.

Причиной тому послужили три волны кризиса, начавшегося еще в 2008 году.Одной из частых причин, приводящих к санации, является неправильный менеджмент и система принятия решений при управлении банковскими активами. В пример приводят покупку рисковых или проблемных финансовых инструментов других компаний, частных или государственных (акции, паи, облигации), экономический результат которых трудно предсказать.Любая фондовая биржа, по сути, мыльный пузырь.

Если акции покупают — дела идут в гору, компания функционирует и зарабатывает.

В любой момент она может обанкротиться, недополучив очередного влива, в особенности, когда ее деятельность основана на принципе пирамиды.

В одну секунду ее обязательства превращаются в пыль. В 2009 г. по причине заморозки строительства из-за недофинансирования санацию прошёл Глобэкс, обслуживающий частный строительный бизнес.Наиболее вероятной причиной санации является отток капитала вследствие панических настроений вкладчиков. Увидев плохие прогнозы и рейтинги, побоявшись еще больших потерь, люди забирают накопленные средства со счетов.
Увидев плохие прогнозы и рейтинги, побоявшись еще больших потерь, люди забирают накопленные средства со счетов.

У «Открытия» всего за 3 месяца в активах недосчитались около трети накоплений.И наконец, нестабильность мирового рынка, запряженного за евробонды и доллары, цены на нефть и внешнюю политику США, влияют на банки самым неожиданным образом. В 2015 г. по причине санкций банки не смогли получить дешевые деньги в кредит, оставшись «один на один» с Центробанком, основным валютным регулятором в стране. По этой причине закрылись многие несостоятельные учреждения, пострадали крупные инвесторы.

Часть из них (Траст, Уралсиб, Мособлбанк) удалось спасти, но стоила ли овчинка выделки, когда их долг превышал фактическую стоимость в десятки раз? Скорее всего, стоила. Кроме того, ЦБ и спонсоры стали собственниками их долей, а значит, дальнейшая их работа будет находится под опекой государства.Сам механизм санации регулируется законодательно. Определены принципы, по которым банк может попросить помощи в случае неблагоприятных событий.

В 2017 г. ЦБ создал отдельный фонд (резервный) для финансирования таких операций. По сути, управление им ведется через ЦБ.Проблемы санации косвенно затрагивают каждого россиянина, кем бы он ни был — вкладчиком, заемщиком или простым рабочим, оставившим свою накопительную пенсию под управление банковскими НПФ.Проводя санацию, государство препятствует банкротству крупных банков, спасает их от санкций или непредсказуемого рыночного механизма.Стоит отметить, что санация может производиться по инициативе не только ЦБ, но и самого банка. В первом случае предписания ЦБ основываются на данных финансовой отчётности, обращении Налоговой Службы, Счетной Палаты или Агентства Страхования Вкладов (АСВ).После анализа сложившейся ситуации Центробанк оценивает масштабы и последствия реорганизации банка.

Санации подлежат только те учреждения, которые могут повлиять на экономику региона или страны. Сюда же относят и холдинговые банковские объединения, которые функционируют по всей России.Однако, если бюджет банка пострадал от мошеннических схем по вине самого руководства, в санации откажут.

Главными условиями процедуры становятся прозрачная отчетность, непредвиденность ситуации с оттоком капитала (паника на рынке) и юридическая чистота сделок (без вывода средств в оффшоры).Как правило, санации подлежат стабильно работающие банки с хорошей репутацией и рейтингом, которые, по независящим от них обстоятельствам, утратили способность платить по своим обязательствам.Для решения проблемы создается специальная комиссия при ЦБ. Финансировать мероприятие может фонд ФКБС ЦБ (Фонд Консолидации Банковского Сектора) либо иные спонсоры, заинтересованные в активах (более крупные банки).Основным инструментом для избежания банкротства является антикризисное управление капиталом и финансовая помощь.

Проводится политика полной экономии, включая отказ от дивидендов для руководства.По завершению процедуры банк может поменять собственника по решению новых спонсоров, т.к. они имеют право голоса (иногда, решающего).

Управление банком полностью переходит на новый уровень. Меняется администрация, сокращается штат сотрудников, корректируется финансовая политика.

В большинстве случаев такие меры приводят к должному результату, банк выводят на докризисный уровень в соответствии с установленными ЦБ нормативами по капиталу и ликвидности.Процедура санации производится по ряду документов, регламентирующих деятельность банков, и процедур, предшествующих банкротству или следующих за реорганизацией (слиянием):

  • Инструкция Банка России от 11.11.05 N 126-И;
  • ФЗ N 127-ФЗ от от 26.10.02;
  • ФЗ N 395-1 от 02.12.90;
  • ФЗ N 86-ФЗ от 10.07.02;

Фонд ФКБС образован по положениям ФЗ № 84-ФЗ от 01.05.17 г. и служит для применения новой схемы санации, т.к.

в большинстве случаев, заинтересованных спонсоров в восстановлении банка не находится. ? Об этом мы подробно рассказали в нашей статье.Как правильно составить претензию в банк вы узнаете подробно в статье по ссылке: Как отозвать согласие на обработку персональных данных можно прочитать .Основная роль санации заключается в недопущении ликвидации банка как юридического лица.Мероприятия, проводимые при санации, отражены в ст.189.9, 189.13-189.18 N 127-ФЗ. В качестве основных мер используется финансовая помощь (докапитализация), диверсификация активов на безрисковые, реструктуризация управления и ликвидация задолженности перед вкладчиками.Эти меры полностью нацелены на сохранение имиджа банка, его платежеспособности, ликвидности и рентабельности.Для привлечения клиентов банк идет на некоторые уступки: снижается процент по новым вкладам.

Но, иногда временное руководство жёстко настроено на мобилизацию всех денежных ресурсов.

Поэтому должникам устанавливают повышенный процент за просроченный платеж по кредитам.Санация осуществляется по ходатайству учредителей (участников) в ЦБ либо заявлению инициаторов (гл.5 N127-ФЗ): заемщика, кредитора или государственных структур, обнаруживших несоответствия требованиям действующего законодательства на основании отчетности, анализа либо жалоб о неплатежеспособности банка.После выявления проблемы в течение 10 дней банк направляет план мероприятий по санации в Управление ЦБ.

Собирается собрание собственников для реализации собственного плана «оздоровления».Центробанк совместно с АСВ проводят анализ отчётности и целесообразности санации, выписываются дополнительные предписания и инструкции к действию. Принимается решение о ликвидации либо санации.При отсутствии противоречий и нарушений разрабатывается антикризисный план в рамках специальной комиссии.

Проводится информирование в СМИ, осуществляется поиск инвесторов.

Для ликвидации кредиторской задолженности государство (спонсор) выдает кредит по ставке рефинансирования.

Обговаривается долевое участие взамен на уступку средств. Далее создается временное управление, ликвидируются лишнее филиалы и штат. Разрабатываются документы нового образца (при реорганизации либо слиянии).Учредители банка следуют предписаниям Центробанка для восстановления платежеспособности.В результате санации инвесторы сохраняют средства в полном объеме.
Разрабатываются документы нового образца (при реорганизации либо слиянии).Учредители банка следуют предписаниям Центробанка для восстановления платежеспособности.В результате санации инвесторы сохраняют средства в полном объеме.

Им нет необходимости обращаться за страховкой.Контроль за санацией осуществляет Центральный Банк России. Деятельность кредитных организаций, подконтрольных ЦБ, проверяется Роскомнадзором, Прокуратурой, Роспотребнадзором, ФАС (в рамках закона).

Стоит отметить, что даже у главного банка страны не хватает времени для постоянного мониторинга финансовых отчетов деятельности и показателей ликвидности. Поэтому, вовремя исправить ситуацию практически невозможно. Банки обращаются в инстанцию, когда денег уже нет.Основания для применения мер по предупреждению банкротства финансовой организации отражены в ст.183.2 N127-ФЗ.

В общих словах, санация должна обсуждаться с момента обнаружения снижения стоимости активов (по сравнению с уставным капиталом).

Или при сокращении капитала более чем на 20% (в год) и ликвидности — на 10 % (за месяц). При подозрении на банкротство учредители или руководители должны оповестить ЦБ.Причина санации одна. Никто из учредителей не хочет терпеть убытки и проводить процедуру банкротства (ликвидации) со всеми вытекающими оттуда последствиями.
Никто из учредителей не хочет терпеть убытки и проводить процедуру банкротства (ликвидации) со всеми вытекающими оттуда последствиями.

Поэтому банковский мониторинг деятельности по основным показателям, дебету и кредиту, налоговой задолженности и прочим обязательствам постоянно контролируются специалистами.В условиях государственной поддержки бизнеса санация является единственной возможностью восстановить работу.

Любой учредитель приложит максимум усилий, чтобы не потерять деньги, даже на ограничивающих условиях (передача акций, кредитование).У государства же другая задача. Оно беспокоится за стабильность на рынке и в государстве и доходы населения.Механизм санации для «правильных» клиентов не имеет значения. В любом случае, санация — это не ликвидация.

Вкладчик или заемщик продолжают операции (приход, расход) в привычном темпе без изменения процентных ставок и условий договора.Для должников с просрочкой банк применяет более жесткие меры (суд, передача дела коллекторам).

Единственное, кому санация может принести убытки (при неудовлетворительных результатах), это юридические лица. Их вклады не застрахованы в АСВ. Индивидуальные предприниматели со счетами свыше 1,4 млн.руб. также попадают в неприятную ситуацию при решении о банкротстве. АСВ не может застраховать вклады свыше этой суммы.Санация банков является единственным решением руководства при выявлении управленческих ошибок или мошенничества со стороны недобросовестных коллег.Владельцы бизнеса рискуют лишь уставным капиталом или полной сменой руководства и собствеников (принудительная мера ЦБ).
АСВ не может застраховать вклады свыше этой суммы.Санация банков является единственным решением руководства при выявлении управленческих ошибок или мошенничества со стороны недобросовестных коллег.Владельцы бизнеса рискуют лишь уставным капиталом или полной сменой руководства и собствеников (принудительная мера ЦБ). Для остальных участников процесса нормально завершенная санация никаких последствий не вызывает.

  1. Автор:

Что такое санация банка?

Опубликовано 04.11.2018 автором Александр Васильевич Драгун Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Отзыв лицензии у банка — это моментальное возникновение проблем у десятков тысяч человек по всей России: его клиентов и сотрудников. Содержание Вкладчики на неопределенный срок отстраняются от распоряжения собственными денежными средствами. А ведь многим они нужны здесь и сейчас.

При этом часть из них потеряет свои деньги — по российскому законодательству максимально возможная сумма возврата вклада ограничена в 1,4 млн. руб. Юридические лица вообще не защищены в такой ситуации — средства на их расчетных счетах пропадут.

Сотни сотрудников банка и его отделений останутся без работы.

Чтобы предотвратить такое развитие событий, Центробанк России прибегает к санации проблемных финансовых организаций.

Санация банка. Что это такое? Санация (от лат. слова sanatio — оздоровление) банка — это процедура, в ходе которой применяются различные меры для его экономического и финансового оздоровления. Прибегнув к санации кредитно-финансового учреждения, ЦБ РФ уверен, что введение внешнего управления с проведением ряда стандартных мероприятий поможет исправить ситуацию.

Практика последних лет наглядно подтверждает это — своевременное санирование проблемных банков позволило удержать их от банкротства. В ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” N 127 от 26.10.2002 года приведено 6 причин, ведущих к обязательной санации кредитно-финансовой организации:

  • сокращение собственного капитала в течение года более чем на 20% (без нарушения норматива ЦБ России по уставному фонду);
  • нарушение сроков уплаты обязательных налоговых платежей более чем на 3 дня из-за отсутствия денег на счетах;
  • снижение уровня уставного капитала ниже норматива ЦБ РФ;
  • просрочки выплат взятых кредитов у других участников финансового рынка — минимум 3 раза за последние 6 месяцев;
  • падение на 10% норматива минимального объема ликвидных средств.
  • падение реальной стоимости банка со всеми его активами ниже заявленного в учредительных документах уставного капитала;

Отметим, что достаточно одного признака для санации банка.

Если налицо все признаки сразу, оздоровление вряд ли возможно — впереди банкротство. В соответствии с законодательными нормами и актами, санация не может длиться более 18 месяцев.

Если идет реконструкция активов и пассивов банка с помощью судебных органов, сроки санации могут быть продлены, но не более чем на 6 месяцев. Стандартный перечень мероприятий при санации кредитно-финансовой организации приведен в ст.

189 ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. Он включает:

  1. Финансовую помощь проблемному банку. Предусматривается как прямое инвестирование в его активы собственниками (учредителями), государством — Центробанком, Фондом консолидации банковского сектора (ФКБС), Агентством по страхованию вкладов (АСВ), а также другими банками, так и предоставление кредитов по ставке рефинансирование на срок более полугода;
  2. Структурные изменения, в процессе которых происходит:
  • ликвидация убыточных филиалов;
  • смена управленческой структуры;
  • сокращение штата сотрудников.
  1. Глубокий анализ всех активов и пассивов с последующей реструктуризацией проблемных кредитов или же продажей их коллекторам.

    Здесь же предусматривается и избавление от ценных бумаг и акций с сомнительными перспективами (продажа или передача в управление третьим лицам).

    Примером такой операции может служить Банк Москвы, сомнительные активы которого были переданы банку ВТБ24, а оставшаяся часть была успешно оздоровлена;

  2. Другие, ведущие к оздоровлению финансов банка, меры. Например, запрет на выплату дивидентов.
  3. Дополнительную эмиссию акций банка;

Выбор конкретных мер определяют факторы, создающие угрозу банкротства.

Что такое санация банка и что она означает для вкладчика? К санации кредитно-финансовых организаций ЦБ РФ прибегает очень редко.

Проще организационно и дешевле финансово отозвать у банка лицензию. Оздоровление проводится если:

  1. Этап санации экономически оправдан.
  2. Руководство кредитно-финансового учреждения не нарушало закон — не строились финансовые пирамиды, не выводились со счетов деньги банка в оффшорные зоны и т.д. Проблемы же возникли или из-за рискованной политики банка или влияния внешних факторов;
  3. Банк имеет большое значение для экономики города, области, края;

Целью санационных мероприятий является восстановление платежеспособности проблемного банка, что позволяет:

  1. сохранить вложенные в него средства, что важно для физических лиц, имеющих крупные вклады;
  2. избежать массового увольнения сотрудников.
  3. выполнять все финансовые обязательство, несмотря на смену руководства или хозяев;

Поэтому процедура выгодна всем клиентам финансовой организации:

  1. индивидуальным предпринимателям.
  2. юридическим лицам;
  3. вкладчикам;

Здесь у вкладчиков лишь один неприятный момент, который может длиться от 14 до 30 дней, — блокировка доступа к лицевым счетам (проводится в начале санации). Но проценты на вклад в этот период начисляются.

Поэтому финансовых потерь нет. Добросовестный заемщик вообще не заметит каких-либо изменений ни в статусе, ни в условиях кредитования — договора займа с частными лицами ревизии не подлежат. Исключение — проблемные кредиты, по которым допущены просрочки платежей.

Но по ним в любом случае должны приниматься соответствующие меры для полной выплаты взятых ссуд, а в случае проводимых мер по санации кредитора, требования к должникам возрастают: долги продаются коллекторам, подаются судебные иски по взысканию задолженности и т.д. Прежде чем предпринимать конкретные шаги в отношении своего вклада, вкладчик должен понять, что значит санация банка? Это хорошо или плохо для него лично?

Санация банка — это восстановление его платежеспособности.

К такой процедуре прибегают, если есть полная уверенность в оздоровлении его финансов.

Если не поддаться панике и пережить эти психологически сложные, дискомфортные несколько недель, не забрать свои деньги с потерей процентов, то примерно через месяц, когда появятся первые результаты действий внешнего управления и финансовой помощи, окажется, что все было во благо клиентов банка. Для привлечения новых вкладчиков и удержания тех, кто не успел обнулить свой лицевой счет, новое руководство предложит перезаключить договор вклада на более выгодных условиях — это стандартная процедура. Поэтому санация для конкретного вкладчика — однозначно хорошо.

У внешнего управления противоречивое отношение к массовому закрытию лицевых счетов частных вкладчиков.

С одной стороны, идет значительное уменьшение активов банка, с другой — нет необходимости платить проценты по вкладам, что дает существенную экономию средств банка. Если принимаемые в процессе санации меры не помогли, у банка отзывается лицензия.

Это значит, что он объявляется банкротом и начинается процесс ликвидации. В этом случае физическим лицам и ИП удастся сохранить часть своих сбережений — страховой фонд, представленный АСВ (Агентство по страхованию вкладов), выплатит до 1 400 000 руб.

находящихся на депозитных вкладах или текущих счетах. При вкладе в валюте, владелец депозита получит эквивалентную сумму в рублях. Если на депозите или консолидированных счетах сумма вклада превышает указанную величину, придется смириться с потерей денег.

Именно поэтому нельзя «держать яйца в одной корзине». Деньги вернут в течение года, что является еще одной проблемой. Более быстрому возврату мешает тотальная проверка всех открытых в банке-банкроте счетов.

В них, как правило, полно подложных документов. Кроме расчетных счетов страхованию не подлежат:

  1. депозиты, открытые за границей (многие банки России имеют филиалы в странах СНГ);
  2. вклады на предъявителя;
  3. деньги на лицевых счетах адвокатов;
  4. электронные деньги;
  5. металлические счета (драгоценные металлы на депозите).

Для получения компенсации вкладчикам и ИП необходимо:

  • Получить компенсацию. Первые выплаты начинаются спустя 14 дней после отзыва лицензии.

    Деньги можно получить разными способами: почтовым переводом; зачислением на карточку другого банка; наличными. Для этого в заявлении следует указать приемлемый способ получения компенсации.

  • Получить информацию о порядке и очередности выплат. Сведения размещаются в СМИ, на доске объявлений, на официальном сайте АСВ (www.asv.org.ru);
  • Написать в АСВ заявление по установленной форме.

    Бланки для каждого банка-банкрота разные, поэтому их необходимо получить в отделениях ликвидируемой финансовой организации;

Применение санации для оздоровления финансов банка не прекращает его работу. Поэтому погашение взятых ссуд происходит в обычном, рабочем режиме.

Задержать платеж, сославшись на санационные мероприятия, не получится. Придется платить и пеню, и штрафные санкции. Единственное, что необходимо делать в такой ситуации, еще раз прочесть кредитный договор, так как в нем может оказаться пункт о повышении процентной ставки при возникновении форс-мажорных обстоятельств, к которым относится санация банка.

Если такой пункт все же есть, необходимо срочно уточнить у сотрудников банка, сколько требуется платить в новых условиях функционирования кредитора.

Что такое санация банка и какие последствия несет для вкладчика

Последние изменения: март, 2022 512

(13 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.Время чтения: 7 мин.Санация банка – это комплексное многоаспектное финансовое оздоровление деятельности банка. Оно включает множество методов, способов, инструментов и т.д., которые в совокупности призваны помочь финансовому учреждению преодолеть все финансовые трудности и не стать банкротом.

Вообще санация юридического лица может быть проведена для предприятия любой формы собственности, но если говорить именно о банке, то здесь есть своя специфика.